Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Полноценные и неполноценные деньги примеры

Полноценные и неполноценные деньги. Денежные агрегаты в России. Законы денежного обращения. Денежные системы

Классификация денег, исходящая из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить все существующие деньги на полноценные и неполноценные.

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя все виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.

Организация денежного обращения предполагает определенную структуру денежной массы.

Различия между элементами (компонентами) денежной массы, представляющей собой совокупный объем наличных и безналичных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, связаны со степенью и характером их ликвидности. Здесь нужно учесть то обстоятельство, что в настоящее время к деньгам относят так называемые квазиденьги (денежные средства на различных счетах в банках, разнообразные долговые обязательства и т. п.), имеющие разную степень ликвидности.

Под ликвидностью понимают:

– способность денег обмениваться на товары и услуги;

– способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;

– денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).

Различие по критерию ликвидности легло в основу разделения всей денежной массы на связанные между собой денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это части (компоненты) денежной массы, объединяющие определенные виды денег и денежных активов (документов), отличающихся друг от друга степенью ликвидности, т. е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги. Денежные агрегаты отражают структуру денежной массы, причем состав таких агрегатов различен по странам, поскольку зависит от уровня развития денежного рынка и кредитных отношений.

Чаще всего используются следующие агрегаты:

М 0 – объем наличных денег в обращении (бумажные и металлические деньги);

М 1 – объем наличных денег, а также чеков, вкладов до востребования (например, в США агрегат М 1 – показатель денежной массы, включающий наличность в обращении, счета до востребования в коммерческих и взаимно-сберегательных банках, счета НАУ – разновидность счетов, занимающих промежуточное положение между сберегательным и текущим счетом, небанковские дорожные чеки и т. п.);

М 2 – объем наличных денег, чеков, вкладов до востребования и небольшие срочные вклады (например, в США – это агрегат М 1 плюс сберегательные счета, срочные счета до 100 тыс. долл., однодневные евродолларовые депозиты, акции взаимных фондов денежного рынка и др.);

М 3 – объем наличных денег, чеков, вкладов (например, в США это – агрегат М 2 плюс срочные депозиты свыше 100 тыс. долл. и срочные соглашения о продаже и последующем выкупе ценных бумаг);

L – включает объем наличных денег, чеков, вкладов, а также ценные бумаги.

Таким образом, денежные агрегаты построены по принципу матрешки, когда каждый следующие включает в себя предыдущий агрегат и некоторые дополнительные (менее ликвидные) компоненты. Измерение денежной массы с помощью агрегатов позволяет четко определять ее структуру, что используется для государственного регулирования денежного обращения.

Специфическая природа денег (золотых, бумажных, кредитных) и выполняемых ими функция обусловливает наличие определенных законов денежного обращения.

где КД – количество денег, необходимое для обращения; ТЦ – сумма цен товаров, подлежащих реализации

К – сумма цен товаров, проданных в кредит; П – платежи, по которым наступил срок уплаты; ВП – сумма взаимопогашающихся платежей; О – число оборотов одноименных денежных единиц.

Излишне выпущенные в обращение деньги уходят в сокровища. При бумажно-денежном обращении денег должно быть выпущено столько, сколько они замещают золотых, иначе происходит переполнение каналов обращения деньгами, что приводит к их обесценению.

Ответ на вопрос о необходимом для обращения количестве денег дает количественная теория денег. Она появилась в XVI веке, когда под влиянием значительного притока золота и серебра из Нового Света резко пошли вверх товарные цены в Европе, увеличившись за короткий срок в среднем в 2,5-4 раза. С тех пор зависимость цен от количества денег в обращении стала предметом пристального изучения экономической науки.

Идея, лежащая в основе количественной теории денег, проста: внешнее изменение количества находящихся в обращении денег приводит к пропорциональному изменению абсолютного уровня цен на товары и услуги и, следовательно, к изменению покупательной способности денег.

Нужно отметить, что количественная теория денег не представляет единую концепцию, это лишь направление исследований, в котором в рамках основной идеи существует широкий разброс мнений и подходов.

Наиболее известны два варианта количественной теории денег:

1) трансакционный подход, или вариант И. Фишера;

2) кембриджская версия, или теория кассовых остатков.

Первый подход базируется на макроэкономическом уравнении обмена И. Фишера:

где М – денежная масса (количество денег в обращении); V – скорость обращения денег; P – уровень товарных цен; Q – количество обращающихся товаров.

Уравнение обмена выражает количественные зависимости между суммой товарных цен и обращающейся денежной массой. Правая часть (PQ) – «товарная» – показывает объем реализованных на рынке товаров. Левая часть (MV) – «денежная» – показывает количество денег, уплаченных при покупке товаров в разнообразных сделках.

Поскольку деньги являются посредником в процессах купли-продажи, то количество уплаченных денег всегда будет тождественно сумме цен реализованных товаров и услуг, т. е. уравнение обмена представляет собой тождество.

И. Фишер предполагал, что скорость обращения денег и объем реализуемых на рынке товаров на протяжении определенного периода времени постоянны. Тогда из уравнения вытекает, что уровень цен прямо пропорционален количеству денег в обращении и скорости их оборота и обратно пропорционален количеству товарных сделок:

Уравнение обмена полезно для выявления некоторых эмпирических зависимостей, что дает возможность делать прогнозы. Однако вариант И. Фишера учитывает деньги и товары в обращении (потоки денег и товаров), но не принимает во внимание товары на складах и деньги в функции средства накопления (запасы товаров и денег). Кроме того, спорным является тезис о постоянстве скорости обращения денег и объеме реализуемых на рынке товаров при росте их производства.

Указанные недостатки первого варианта количественной теории частично преодолены в кембриджском варианте, или теории кассовых остатков, которая разрабатывалась А. Маршаллом, А. Пигу, Д. Робертсоном.

Кембриджскую версию количественной теории выражает формула:

где M – объем денежной массы; k – коэффициент, показывающий, какую долю номинального дохода хозяйствующие субъекты предпочитают держать в форме наличных денег (кассовых остатков); P – общий уровень цен на товары и услуги; Y – реальный доход общества за определенный период времени, т. е. количество товаров и услуг которые могут быть приобретены на рынке; P·Y – номинальный доход.

Левая часть формулы выражает предложение денег, задаваемое извне существующей денежно-кредитной системой. Правая часть формулы символизирует спрос на деньги, который определяется общим номинальным доходом членов общества с учетом того, что часть этого дохода хранится в виде кассовых остатков и временно изымается из обращения.

Если сравнить два варианта и учесть, что P · Q примерно равно P · Y, то коэффициент k представляет собой иной способ выражения скорости обращения денег (k примерно равно величине 1/V).

Несмотря на связь двух подходов, в кембриджская версия имеет существенную особенность. В ней анализ перенесен в область принятия экономических решений всеми субъектами экономики. При проведении экономической политики следует учитывать не только действия правительства по эмиссии денег, но и решения предпринимателей, банкиров, населения по хранению денег в форме кассовых остатков.

Полноценные деньги, их отличие от неполноценных

Деньги — универсальный эквивалент услуг и товаров по стоимости. Существует несколько их видов: наличные и безналичные, неполноценные и полноценные деньги. Кстати, самая распространённая трактовка названия говорит о тюркском происхождении этого слова, где монеты назывались тенге.

История товарных отношений

До того как появились полноценные деньги, люди пользовались бартером, то есть прямым обменом товарами. Когда натуральное хозяйство стало перерастать в производство, появилась необходимость определённого товарного эквивалента, которым долго служили самые разнообразные вещи — меха, скот, жемчуг и т. п., в зависимости от региона. Затем деньгами стали серебро и золото — сначала в слитках, затем и монеты.

Это было удобно настолько, что остальные товары были довольно быстро вытеснены и в качестве денег обращаться перестали. Полноценные деньги из дорогих металлов было удобно хранить из-за небольшого объёма и веса, они не могли быть испорчены при непредвиденном форс-мажоре, как, например, шкуры животных. И стоили они дорого, что для обмена чрезвычайно удобно.

Процесс пошёл

Теперь обмен товарами разделился на две равные части: сначала нужно продать свой, получить полноценные деньги, затем приобрести нужное, уже в любом другом месте и спустя какое угодно время. Функции денег становятся самостоятельным процессом. Производители товаров могут хранить их в ожидании лучшего вложения. Так возникли и начали своё развитие денежные отношения, при которых появилась возможность накопления для покупок, займов и погашения долгов.

В результате этого процесса деньги и товары стали иметь самостоятельное движение, но это был ещё не конец. Гораздо более значимые функции и ещё большую самостоятельность обрели денежные знаки, когда получили отмену их зафиксированного содержания в золоте, как полноценные деньги.

Примеры этого у всех на руках. Бумажные и металлические (не золотые и не серебряные) деньги, акции, облигации и т. д., — это то, что собственной стоимостью не обладает. Таким образом денежные знаки эмитировались соответственно обороту и вне зависимости от обеспечения золотом.

Разновидностей денег чрезвычайно много, с массой подвидов и объединяющих их многообразных форм. Различия есть и в типе денежного материала, и в способе обращения, и в использовании, и в учёте денежной массы, и в возможностях перевода из одного вида денег в другой. История выделила четыре основных вида:

  • кредитные;
  • фиатные;
  • обеспеченные;
  • товарные.
Читать еще:  Эмиссионные ценные бумаги могут быть

Два последних вида сохранились в функционировании как полноценные деньги. Примеры в самом названии: это деньги настоящие, действительные, вещественные, натуральные — товарные и обеспеченные.

Сюда включены все эквиваленты, то есть продукты, которые обладают самостоятельной полезностью и стоимостью (зерно, скот и пр.), а также металлические деньги — медь, бронза, серебро, золото — то, что обладает собственной полновесностью. Обеспеченные же могут обмениваться на определённое количество нужного продукта или монет, то есть они являются изначально представителями товарных денег. Причины перехода от полноценных денег к неполноценным обусловлены постоянным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценные деньги

Ненастоящие, декретированные, бумажные, символические деньги называются неполноценными, поскольку сами по себе ничего не стоят и с номиналом не соразмеряются. У них есть только определенные функции: государство может принимать их в любом качестве платежей на своей территории, в том числе и налогами. Это банкноты и те деньги, что находятся в банках, — безналичные, а также деньги кредитные как определённым образом оформленные долги — ценные бумаги. Вот в этом и состоит сравнительная характеристика полноценных и неполноценных денег.

У полноценных есть собственная стоимость, формирующая покупательную способность, которая адекватна их внутренней стоимости (товарные и металлические деньги), а у неполноценных собственной стоимости нет. Это хартальный или денежный суррогат, но который тоже может быть обеспеченным или нет.

Форма

Обеспеченность валютными металлами или товарами даёт представительную стоимость, то есть меру покупательной способности, когда неполноценные можно обменять на полноценные деньги. Необеспеченные при этом нельзя обменять на золото или другие валютные металлы, но они являются деньгами, если существует их всеобщее признание и доверие к ним со стороны хозяйственников.

Хартальные виды денег — это поддерживаемые государством неполноценные. В отношении их имеется законодательная основа и признание. Например, бумажные. Впервые они стали применяться в Китае с тринадцатого века. А применение полноценных денег в России длилось вплоть до правления Екатерины Великой, которая и ввела банкноты в 1769 году.

Бумажные деньги

Бумажные деньги неустойчивы, почти всегда связаны с инфляцией, на выпуск их влияет не только потребность в обороте, но и непроизводительные расходы. Природа полноценных денег куда более привлекательна, хотя с ними значительно усложняется финансовый манёвр. Обесценивание реально снижает покупательную способность по отношению к услугам, товарам, и тогда и розничные, и оптовые цены растут.

Регулирование в обращении бумажных денег достаточно сложно. Разница между расходами на их изготовление и номинальной стоимостью даёт доход государству в виде эмиссии. Однако обесценивание денег вынуждает перераспределять национальный доход, деньги перестают пользоваться доверием.

Наличные и безналичные

Деньги, находящиеся на руках у населения, обслуживающие розничный товарооборот, различные платежи и расчёты, — наличные. Это бумажные знаки и металлические монеты, передающиеся из рук в руки в своём натуральном виде. Безналичные же — вся основная масса средств на счетах в банках. Они называются кредитными или депозитными деньгами безналичного расчёта.

Воплощение — внешнее выражение того или иного вида денег. То есть форма их дифференцируется согласно выполняемым функциям. Это могут быть деньги электронные, безналичные, чеки, депозиты, банкноты, векселя, кредиты, а также деньги бумажные и металлические монеты.

В обороте практически отсутствуют полноценные деньги, преимущества и недостатки их не равны, поскольку почти невозможно ими оперировать при всей их устойчивости. Тем не менее именно ими обеспечиваются все неполноценные деньги.

История монет

К полноценным деньгам относятся прежде всего драгоценные металлы. Из них стали чеканить монеты в седьмом веке до нашей эры в Малой Азии. Это были круглые стандартные слитки, где рисунок чеканки гарантировал точную стоимость. Монеты очень скоро стали средством обмена универсальным в Старом Свете.

Золото и серебро само по себе ценно, поэтому изделия из них могли быть использованы в любой стране, где ходили металлические деньги. Тем не менее каждое государство считало своим долгом иметь собственный монетный двор, таким образом подчёркивая свой суверенитет. Это были деньги действительные, поскольку номинальная стоимость монеты абсолютно соответствовала реальной цене металла, который был использован для её изготовления.

Кредитные деньги

Эта форма денег появилась значительно позже, когда товарное производство было уже выстроено, а купля-продажа получила возможность осуществляться в кредит — с рассрочкой платежа. Появление кредитных денег связано с тем, что изменилась основная функция денег: будучи средством платежа, они стали выступать как обязательство погашения долгов в установленные сроки. Такие отношения купли-продажи были бы невозможны без должного развития товарно-денежных отношений. Что сегодня удобнее использовать, если есть полноценные и неполноценные деньги? Сравнение явно не в пользу первых.

Основная особенность их в том, что выпускаются они чётко с реальными потребностями оборота. Выдаётся ссуда под обеспечение (какие-либо виды запасов, например), затем ссуда погашается при постоянном снижении остатков. Так увязываются объёмы платёжных средств, которые предоставлены заёмщикам, и действительная потребность денежного оборота.

Своей стоимости кредитные деньги не имеют, являясь не более чем символом, выражающим стоимость товара-эквивалента. Путь развития кредитных отношений был столь же долог, как и переход от полноценных денег к неполноценным: векселя, акцептованные векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и, наконец, электронные деньги.

Вексель

Первым видом кредитных денег стал вексель, который появился вместе с формой торговли, где предусматривалась рассрочка платежа. Он возник в виде письменного безусловного обязательства, которым должник обещал уплатить всю сумму в оговорённый срок и в определённом месте.

Бывает вексель простой и переводный. Первый выдаётся должником, а второй выписывается кредитором и направляется должнику, чтобы он возвратил его со своей подписью. Позже появились векселя казначейские, выпущенные государством, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также дружеские векселя, которые выписывает один человек другому для учёта в банке, и, кроме того, используются векселя бронзовые, они не имеют товарного покрытия. Если банк согласен с платёжной гарантией, выписывается акцептованный вексель.

Характерными особенностями описанного вида бумаг являются абстрактность (вид сделки не указывается), бесспорность (оплата долга обязательна, даже если потребуются принудительные меры после опротестования векселя), обращаемость (жиро или индоссамент, то есть может иметь место передача векселя вместо платёжного средства, когда возможен взаимозачёт). Также характерно то, что обслуживание векселем получает только оптовая торговля, где сальдо погашается наличными, и что в обращение с векселем вовлекается ограниченное количество лиц.

Банкнота

Центральный банк государства выпускает кредитные деньги — банкноты. Ранее они имели обеспечение двойное — коммерческую и золотую гарантию. Первая говорила об обеспечении коммерческими векселями, связанными с товарооборотом, а вторая гарантировала обмен банкноты на золото. Это так называемые классические банкноты, высоко устойчивые и надёжные.

От векселя банкнота отличается по многим моментам. Во-первых, по срочности, поскольку вексель — долговое обязательство с определённым сроком, а банкнота — нет. Во-вторых, по гарантии, так как вексель выписывается отдельным предпринимателем и поддерживается только его индивидуальной гарантией, а банкноты гарантирует Центробанк, то есть, государство.

Классическую банкноту, которая может быть разменяна на драгоценный металл, можно отличить от бумажных денег по четырём параметрам.

  1. Происхождение. И банкноты, и бумажные деньги появились из функции денег, но последние являются средством обращения, а первые — средством платежа.
  2. Метод эмиссии. Бумажные деньги печатает министерство финансов, а банкноты — Центробанк.
  3. Возвратность. Бумажные деньги не возвращаются к своему изготовителю в отличие от банкнот, которые по истечении срока того векселя, который они обеспечивают, Центробанк получает обратно.
  4. Разменность. Классическая банкнота разменивается на серебро или золото, а бумажные деньги нет.

Но нужно отметить, что в наши дни банкноты на золото не размениваются, да и товарами не каждый раз обеспечены. Выпускаются они только определённого достоинства и являются государственными деньгами.

Депозит

Депозитами называют записи чисел на счету банковского клиента. Когда предъявляется вексель к учёту — появляется запись. Банк не выплачивает банкноты за предъявленный вексель, вместо этого открывает счёт, откуда и осуществляет платёж путём списания определённой суммы.

Депозитные деньги удобны тем, что позволяют накапливать деньги посредством процента, который получается при передаче денег банку во временное пользование. Мерой стоимости депозиты служить могут, а вот быть средствами обращения — нет. У депозита, как и у векселя, двойная природа. Это одновременно и денежный капитал, и платёжное средство.

Чеки бывают выписаны владельцем счёта в кредитное учреждение, чтобы оно выплатило указанную сумму предъявителю чека. Видов этого платёжного документа достаточно много. Именные чеки не могут передаваться другому лицу, ордерные — могут.

Предъявительские требуют выплаты суммы сугубо предъявителю, расчётные используются строго при безналичных расчётах, а акцептованные содержат согласие банка на платёж. Сущность чека состоит в том, что он является средством получения определённой суммы наличных денег, обращения и платежа безналичным способом.

Экономика. Термины. Деньги.

Экономика. Термины.

Деньги.

Деньги – это товар, который использует как мерило стоимости других товаров.

Деньги – это товар особого свойства, который является всеобщим эквивалентом при обмене товаров, то есть на них можно купит и продать любой товар или услугу, они выражают их ценность.

Свойства денег

  • Делимость – способность размениваться на более мелкие.
  • Узнаваемость — тяжелы в подделке
  • Стабильность – более или менее одинаковая стоимость сегодня и завтра
  • Портативность – удобны в использовании, занимают мало места.
  • Износостойкость – имеют срок службы
  • Однородность — равное количество денег разными видами имеют одинаковую стоимость (например, тысяча равна 500+500)
  • Ликвидность — насколько легко и быстро можно обменять деньги на товар.

Функции денег

  1. Мера стоимости — именно они определяю, сколько что стоит.
  2. Средство обращения– то есть именно за деньги мы продаём и покупаем товары, они обращаются, то есть переходят от продавца к покупателю. Деньги – своеобразный посредник между ними. Это позволяет избежать бартера — обмена товара на товар.
  3. Средство платежа – деньгами мы оплачивает услуги ЖКХ, налоги, получаем и оплачиваем кредиты, а также получаем заработную плату. и т.д.
  4. Средство накопления ( сбережений)– именно деньги, их количество может свидетельствовать о материальном состоянии отдельного человека, фирмы и государства в целом.
  5. Мировые деньги – эту функцию на сегодняшний день выполняют евро и доллар, то есть они принимаются к оплате в любом государстве и могут быть обменены на любую национальную валюту.
Читать еще:  Перераспределительная функция ценных бумаг

Полноценные — неполноценные деньги

Полноценные – это деньги, стоимость которых равна стоимости материала, из которого они были изготовлены: золото, серебро.

Неполноценные — это деньги, стоимость которых значительна ниже того материала, из которого они изготовлены. Например, как бы качественно ни была изготовлена 1000-тысячная купюра, она не стоит 1000 рублей. На сегодняшний день в основном используют именно неполноценные деньги.

Золото — образцовый денежный товар.

Свойства золота как денег.

  • Отличается красотой
  • Длительная сохраняемость, способность не терять свои свойства
  • Постоянство стоимости (сравнительно редко встречается в природе и труднодоступно в получении)
  • Портативность (высокая ценность в небольшом объёме)
  • Делимость (ценность меняется пропорционально количеству)
  • Качественная однородность при делении на части

Электронные деньги

Большой популярностью пользуются электроны деньги

Две формы электронных денег:

  • Смарт – карты (электронные кошельки) – аналог кредитных карт, но без посредничества банка.
  • Сетевые деньги – программное обеспечение, с помощью которого деньги переводятся по электронным коммуникативным сетям, в том числе и через Интернет.

Денежная масса – это деньги, обращающиеся в данной стране.

Виды денежной массы.

Наличные – передаются из рук в руки в натуральном виде.

  • Разменная монета — металлические монеты, то есть денежные знаки из золота, серебра, меди, различных сплавов. В монетах различают аверс (лицевая сторона), реверс (обратная сторона).
  • Банкноты – бумажные деньги.

Безналичные – не предаются из рук в руки в руки6

  • Текущие (чековые) счета. Чек – приказ банку, выданный владельцем вклада, о выдаче с его счёта денег лицу, указанному в чеке.
  • Срочные счета (вклады денежных средств в банк под проценты на определённый срок.
  • Прочие виды денежных средств в расчётах.

Виды денег.

  • Металлические
  • Бумажные
  • Кредитные
  • Пластиковые (имеют встроенный микропроцессор – чип)
  • Цифровые — расчёты с помощью Интернета.

Кредитные деньги – деньги, выступающие в виде соответствующих бумаг ( банкноты, чеки, векселя) или в виде записей на счетах.

Вексель – письменное долговое обязательство, дающее его владельцу право по истечении срока обязательства требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы.

Чековая книжка – определённое количество брошюрованных бланков чеков, выдаваемых банком владельцу текущего банковского счёта.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счёта в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Материал подготовила: Мельникова Вера Александровна.

Полноценные и неполноценные деньги

Классификация денег, исходящая из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, позволяет условно разделить все существующие деньги на полноценные и неполноценные.

Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.

К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя все виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.

Организация денежного обращения предполагает определенную структуру денежной массы.

Различия между элементами (компонентами) денежной массы, представляющей собой совокупный объем наличных и безналичных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, связаны со степенью и характером их ликвидности. Здесь нужно учесть то обстоятельство, что в настоящее время к деньгам относят так называемые квазиденьги (денежные средства на различных счетах в банках, разнообразные долговые обязательства и т. п.), имеющие разную степень ликвидности.

Под ликвидностью понимают:

· способность денег обмениваться на товары и услуги;

· способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;

· денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).

Различие по критерию ликвидности легло в основу разделения всей денежной массы на связанные между собой денежные агрегаты.

Денежные агрегаты– это части (компоненты) денежной массы, объединяющие определенные виды денег и денежных активов (документов), отличающихся друг от друга степенью ликвидности, т. е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги. Денежные агрегаты отражают структуру денежной массы, причем состав таких агрегатов различен по странам, поскольку зависит от уровня развития денежного рынка и кредитных отношений. Измерение денежной массы с помощью агрегатов позволяет четко определять ее структуру, что используется для государственного регулирования денежного обращения.

Равновесие на денежном рынке.

Денежный рынок — это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, это сеть институтов, обеспечивающих взаимодействие спроса и предложения денег.

Равновесие на денежном рынке устанавливается, когда спрос на деньги равен их предложению, что может быть достигнуто при определенной банковской процентной ставке. Сохраняться равновесие на денежном рынке будет в том случае, когда процентная ставка будет изменяться в том же направлении, что и доход.

Один из самых распространенных способов государственного воздействия на экономику получил название кейнсианской денежной политики, которая заключается в систематическом нарушении равновесия денежного рынка. Эта политика используется государством для воздействия на реальный сектор экономики путем изменения уровня процентных ставок, который в свою очередь оказывает влияние на инвестиции, занятость, объем производства и уровень доходов. Однако активное использование данной политики может привести к попаданию экономики в ликвидную ловушку.

Ликвидная ловушка — эта такая ситуация в экономике, когда процентные ставки находятся на минимально возможном уровне и дальнейшее увеличение предложения денег не способно оказать на них никакого влияния, в результате чего происходит разрыв между товарным и денежным рынками, растет спрос на деньги и усиливается инфляция. Выход из ликвидной ловушки возможен лишь силами государства с использованием активной финансовой ловушки. Денежная политика в условиях ликвидной ловушки оказывается непригодной

В долгосрочном периоде спрос на деньги не зависит от изменения процентных ставок. Уравнение долгосрочного равновесия на денежном рынке, получившее название денежного (монетарного) правила М. Фридмена,выглядит следующим образом:

где М- долгосрочный (среднегодовой) темп увеличения предложения денег;

Y — долгосрочный (среднегодовой) темп изменения национального дохода;

Ре — темп ожидаемой инфляции.

Целью долгосрочной денежной политики является антиинфляционное регулирование. Краткосрочная денежная политика, направленная на регулирование процентных ставок, допустима только в рамках долгосрочной денежной стратегии, основанной на монетарном правиле М. Фридмена.

Денежный мультипликатор— числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет или сократится денежное предложение в результате увеличения или сокращения вкладов в денежно-кредитную систему; величина мультипликатора обратно пропорциональна норме резервирования, используемой в денежно-кредитной системе. Денежный мультипликатор называют также банковским.

Вопросы для повторения и закрепления:

1. Суть концепций происхождения денег

2. Как объясняют природу денег металлическая и номиналистическая теории?

3. Какие функции выполняют деньги?

4. Особенности выполнения деньгами функций в условиях золотого стандарта.

5. Чем характеризуется денежное обращение?

6. Что понимают под формой денег?

7. С какой целью используются полноценные и неполноценные деньги?

8. Что называют «квазиденьгами»?

9. Что понимают под ликвидностью?

10. Что такое «денежные агрегаты»?

11. Как достигается равновесие на денежном рынке?

Тема 3.12. Банковская система. ДЕНЕЖНО- кредитная политика

Банковская система – совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории страны во взаимосвязи между собой. В настоящий момент в большинстве стран существует двухуровневая банковская система, включающая – центральный (эмиссионный) банк. Второй уровень – коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и т.д.) банки.

Функции банковской системы

Банковская система выполняет в экономике следующие основные функции:

· аккумуляция временно свободных денежных средств;

· предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;

· создание кредитных денег;

· эмиссия (выпуск в обращение) ценных бумаг.

Центральный банк – главное звено банковской системы. Он играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранении золотовалютных резервов.

Основные задачи центрального банка:

· обеспечение стабильности денежного обращения и банковской системы;

· осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения и валютных отношений.

Основные функции центрального банка:

· монопольная эмиссия денег и организация их обращения;

· аккумуляция и хранение кассовых резервов кредитных организаций;

· кредитование коммерческих банков и контроль над их деятельностью.

Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег, ибо коммерческие банки сами определяют величину избыточных резервов, что влияет на норму банковских резервов и, соответственно, на мультипликатор, вместе с тем он оказывает на предложение денег наибольшее влияние.

Коммерческие банки – кредитные учреждения, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения банковских операций и оказания услуг.

Административно коммерческие банки не подчиняются центральному банку, но действуют в соответствии с законодательством, Инструкциями Центральных банков и являются объектом контроля и регулирования со стороны ЦБ.

Коммерческие банки выполняют следующие основные функции:

· принимают денежные средства во вклады и размещают их;

· привлекают и предоставляют кредиты;

· проводят расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание.

· осуществляют брокерские, дилерские и иные операции на рынке ценных бумаг (в случае наличия соответствующих лицензий), операции на валютном рынке как обслуживая своих клиентов, действуя по их поручению, так и осуществляя собственные операции на свой страх и риск

Читать еще:  Суррогаты ценных бумаг это

Осуществляемые коммерческими банками операцииподразделяются следующие группы:

· Пассивные операции – привлечение денежных ресурсов путем приема депозитов от организаций, предприятий и вкладов от граждан, размещения (продажи) собственных акций, облигаций, векселей и других ценных бумаг.

· Активные операции – размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов клиентам, операций на рынке ценных бумаг, в частности покупки векселей, облигаций, акций и т.д. Назначение активных операций – использование банковских ресурсов, аккумулированных за счет пассивных операций, а также собственных средств банка на приобретение вышеуказанных активов, приносящих доход в виде процента, дисконта, иногда в виде пени и штрафов.

· Посреднические операции – прочие банковские услуги, связанные с выполнением дополнительных услуг в интересах и по поручению клиентов (инкассирование и другие элементы операций с наличными деньгами клиентов, доверительное управление денежными средствами, ценными бумагами и имуществом, лизинговые, факторинговые операции).

В составе парабанковской системы (небанковских кредитно-финансовых институтов) выделяются: инвестиционные, страховые, финансовые компании, пенсионные фонды, ломбарды, учреждения кредитной кооперации.

Про неполноценные деньги

Продолжаю около-экономический цикл статей, начатый темой про фальшивые деньги и корыто. Обычно пишу про культуру, но раз пошла такая пьянка, режь последний огурец. Сегодня продолжу тему обеспеченности денег; в прошлой статье упомянул интересное понятие «неполноценных денег» — это не ругательство, обычный экономический термин; сегодня рассмотрим его поподробнее.

Полноценными деньгами называются такие денежные единицы, которые сами по себе представляют приблизительно равную номиналу ценность. Примером таких денег являются хорошо известные всем золотые-серебряные-медные монеты; возможно, есть какие-то другие варианты. Полноценные деньги давно являются анахронизмом, поскольку изымают из экономики ценные металлы, и в целом несколько тормозят развитие экономики; однако их замена на неполноценные деньги приводит к вырождению денег в симулякр, о чём писал в предыдущей статье.

Так как у меня тут не экономический, а больше философский бложик, то я и смотрю на вещи не с точки зрения «И таки скока это будет стоить? Ой-вей!», а с точки зрения смыслов. И с этой точки зрения полноценные деньги неплохо показывают весь идиотизм современной идеологии либерал-монетаризма.

Ведь если исходить из определения либерализма, во главе угла должна стоять свободная Личность. Государство и всё остальное уходит на второй план — свобода Личности понад усе, разве нет? Реализация прав и свобод в этой системе ценностей должна являться верхней ценностью и вообще целью и, как я выражаюсь, смыслом всего сущего на земли и на небеси. И с позиций свободы Личности единственно верной монетарной концепцией являются именно полноценные деньги.

Поясняю. Полноценные деньги (при всей своей архаичности, в данном случае не суть) не требуют доверия к эмитенту денег, не зависят от коньюктуры рынка и от фаз Юпитера — если у вас на руках полноценный золотой теньге, вы вольны делать с ним что угодно, и никто не сможет манипулировать вашими деньгами и вашими ценностями — они у вас на кармане. Удобно ли это — вряд ли; но является ли человек, обладающий ценностями в твёрдых во всех смыслах деньгах, свободным от внешних обстоятельств, государства и прочих чертей — безусловно. Ни государство, ни банки, ни другие мошенники, не могут сказать — ваши деньги больше ничего не стоят, увы-увы. Вы всегда можете собрать свои воны или сомы в узелок и тикать в какое-нибудь другое государство, где эти же самые деньги имеют полную стоимость — просто по определению полноценных денег. С точки зрения Государства и Общества это не очень хорошо, но с точки зрения безудержной свободы — всё просто замечательно.

Полноценные деньги наполняют экономику реальными ценностями; эмитент денег не выпускает долговые обязательства, а делится с Обществом полноценными ценностями; сейчас это даже и представить немного страшно, но ведь так и было ещё лет 200 лет назад, при кровавых сатрапах прошлого. Финансовой власти у государств и финансовых воротил становится меньше, а у простых граждан — больше. При понижении курса валюты из-за экономических проблем эти ценности уходят за кордон в своём первозданном смысле — надо купить недостающий хлеб, покупай его за золото, которое и так у каждого на кармане (условно), и инфляции денег практически не происходит. В случае повышения курса валюты — товаров много, денег мало — обыватель остаётся в прибыли; вчера он на рубль мог купить кило картошки, сегодня уже два. Тут уже срабатывают обратные макроэкономические эффекты — в экономику при избытке товара заходят иноземные деньги, и цена местной валюты постепенно понижается. Курс валюты колеблется с курсом драгметаллов, а это глобальная величина, и изменяется крайне неохотно; только при резком росте мировой экономики (что бывает редко), либо при массовой добыче драгметаллов в мировом масштабе, что происходит постепенно.

Но ведь никто из «либералов» не рассматривает всерьёз концепцию полноценных денег как гарант свободы каждой Личности. Может, и есть какие-то маргиналы, но я про них не слышал, просветите темноту. Понимаю, что она, как Мировая Революция, возможна только в мировом масштабе или около того — иначе полноценные деньги будут тут же высосаны системами неполноценных денег для наполнения собственной пустоты. Но если говорить за философию либерализма, то в ней, насколько я понимаю, этот вопрос даже не поднимается, хотя переход на полноценные деньги в принципе вполне возможен, при тотальном-то контроле «либеральной» мафией элитой всех финансовых, политических и экономических кругов.

Вот видите; как только начинается разговор за смыслы, а не за базар-вокзал, тут же становится ясно, что на самом деле является верхней ценностью «либерализма»; недаром всегда стараюсь брать это слово в кавычки. Для либерал-монетаризма главной ценностью является капитал и бесконтрольное максимальное движение денег в экономике; а какие-то там права каких-то там «личностей» — бугого, шо это?

Ведь переход к системе неполноценных денег фактически означает тотальный контроль над Личностью со стороны государства, эмитентов денег и финансовых воротил. Сперва переход был на фиатные деньги, которые уже не обладали самостоятельной стоимостью, но хотя бы как-то гарантировались государством; и уже тогда, во времена былинные, власти жульничали и выпускали этих «гарантированных» денег больше, чем обеспечивающие их ценности; об этом опять же было в прошлой статье. Но затем, после окончательной победы идеологии монетаризма и перехода на ямайскую валютную систему, все деньги в «мировой финансовой системе» фактически превратились в кредитные, стоимость которых построена исключительно на вере, и с которыми можно делать что угодно.

Увеличивается ли для кредитных денег скорость оборота капитала? Ещё бы — вместо того, чтобы шляться по магазинам с пудовым кошелём и высчитывать медные монеты на сдачу, достаточно шоркануть картой; на макроэкономическом фронте же открываются такие горизонты для мошенничества, что ни в сказке сказать, ни бульдозером убрать. Огромные области финансовых операций уходят в чистый виртуал, где нет никакой необходимости возиться с каким-то золотом, какими-то монетами — о чём это всё, позапрошлый век! Но во что превращается свобода Личности в таком мире, где у человека на руках не остаётся никаких ценностей, и он становится критически зависим не только от собственного банка, но и от государства, которое в любой момент может сделать с собственной (уже не вашей!) валютой всё, что хочет; но и, что самое смешное, от мировой коньюктуры — сгорел завод где-нибудь на Тайване, и тут же цены повалились, и имеющиеся у вас на руках ценности превращаются в тыкву. Это — свобода Личности? Или всё-таки экономический беспредел?

В этой статье я не пытаюсь обелить металлические деньги или золотой стандарт в целом; прекрасно вижу, что он давно уже архаичен. Но цель этого бложика — показывать вещи, какие они есть на самом деле; и современная «экономика», использующая откровенно и демонстративно неполноценные деньги (во всех смыслах этого слова), является анти-либеральной и анти-Человеческой вообще. И люди, рядящиеся в «либералов», и призывающие к свободе рынка и трансграничному движению капиталов, по сути являются обычным фашиками, пытающимися захватить контроль над плодами трудов унтерменшей, а через это — и их самих. Ведь деньги сейчас — это мерило всего; от них зависит, жить тебе долго и счастливо, или подохнуть под мостом.

Вообще-то собирался писать историко-экономическую статью про контуры движения денег в СССР, а вона как получилось. Скорее всего, возврат к полноценным деньгам уже невозможен и не нужен, однако необходимо понимать, что любые современные деньги являются неполноценными (кроме драг-металлических, конечно); и это надо всегда учитывать. И любые политические и экономические процессы должны двигаться в сторону реального наполнения денежной массы, а не в сторону её виртуализации и через это к криминалу, как это происходит сейчас. В идеале, конечно, вернуться к концепции фиатных денег в чистом виде, с твёрдой гарантией государством обеспечения ценности собственных денег; но это потребует полного перетраха банковской и финансовой системы; скорее всего, нового железного занавеса, сталинских репрессий и прочих ужосов ГУЛАГа. А без этого привести нонешний симулякр к состоянию экономики без кавычек, увы, скорее всего никак. Иначе так и будем жить плохо, но недолго. Как личности, конечно; как планктон-то уже научились прозябать чуть не до ста лет.

Большой цикл видеопередач, посвящённых ТВ-манипуляциям сознанием масс, журналиста Красного ТВ Владимира Пронина.

Как разрушить мир насилья и построить мир, где кто был ничем, тот станет всем, я пока во всех деталях не представляю. Но стремиться к этому определённо надо.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector