Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Денежная система российской федерации

Учебник по ДКБ. Денежная система Российской Федерации

Оглавление

2.4. Денежная система Российской Федерации

Денежная система РФ функционирует в соответствии с правовыми нормами государства: Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).

Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. На билетах Банка России отсутствует запись, что они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами ЦБ, но это отражается в публикуемых балансах ЦБ РФ. Обеспечением выступает актив ЦБ РФ, основными статьями которого являются золотовалютные резервы, портфель ценных бумаг, кредиты.

Рубль до 1990 г. имел твёрдофиксированное золотое содержание, равное 0, 987 412 г золота. Это количество золота, зафиксированное в денежной единице, являлось масштабом цен, который за время существования бывшего Советского Союза неоднократно менялся. В результате денежной реформы 1922–1924 гг. в обращении находились червонец, казначейские билеты и разменная монета. Червонец представлял в обороте 7,7 г золота, равных бывшей 10-рублёвой монете царской чеканки, 1 казначейский рубль содержал 0,77 г золота. С 1928 г. обмен червонцев на золото был отменён, рубль законодательно утратил золотое содержание. Был установлен твёрдый валютный паритет между франком и рублём: 1 французский франк равнялся 3 рублям. С 1937 г., когда рухнул золотой блок, возглавляемый Францией, и резервной валютой стал доллар, был установлен валютный паритет доллара и рубля. 1 доллар приравнивался к 5 руб. 30 коп. Этот паритет использовался во внешней торговле. С марта 1950 г. национальная валюта была откреплена от доллара и законодательно было установлено твёрдофиксированное золотое содержание рубля, равное 0,222 168 г золота. Валютный курс рубля определялся путем сравнения золотого содержания иностранной валюты и рубля. С января 1961 г. масштаб цен был изменён, золотое содержание рубля было увеличено в 4,44 раза и стало составлять по закону 0,987 412 г золота.

Масштаб цен утратил свой экономический смысл после отмены Ямайской валютной реформой 1976–1978 гг. официальной цены на золото и, соответственно, золотого содержания денежных единиц.

Преобразования экономической системы России, начатые в 1990 г , привели к необходимости отмены масштаба цен. С 1992 г. рубль утратил золотое содержание. Золото перестало быть основой денежной системы нашей страны, но сохранилось как стратегический металл, имеющийся у каждой страны в золотых запасах, на который можно купить валюту или получить в иностранных банках кредит под залог золота.

В современных условиях денежный оборот России организуется с использованием наличных денег — банкнот, монет и денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организацией их обращения и изъятия на территории РФ обладает только ЦБ РФ. Эмиссионная монополия для Банка России нужна прежде всего для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики. Монополия как дарованная государством привилегия означает для центрального банка право выпускать беспроцентные векселя, привлекательность которых объясняется исключительно закрепленным законом статусом единственного платежного средства в стране.

Банкноты и монеты Банка России обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счёта, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Утверждение образцов и установление номинала новых денежных знаков, решение об их выпуске, изъятие банкнот и монет старого образца осуществляется Банком России.

В целях бесперебойного функционирования наличного денежного обращения ЦБ РФ организует выполнение работ по прогнозированию требуемых объёмов денежных знаков, их производству, созданию для них соответствующих резервных фондов (хранилищ). Центральный банк определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, устанавливает признаки платёжеспособности банкнот и монет, порядок их замены и уничтожения. Банк России разрабатывает и утверждает единые и обязательные для всех территорий и субъектов РФ, участников денежного обращения правила ведения кассовых операций.

Банк России организует и регулирует безналичную платёжную систему. Безналичный денежный оборот совершается согласно Положения о безналичных расчётах в РФ, в котором устанавливаются правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчётов. Возможность осуществления контроля и регулирования безналичного денежного оборота как прерогативы ЦБ РФ достигается за счёт: 1) прямого участия центрального банка в осуществлении межбанковских расчётов через свои учреждения; 2) инициирования и поддержки специальных расчётных центров.

При осуществлении безналичных расчётов за товары, работы и услуги в качестве средства платежа может быть использована иностранная валюта. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Курсы определяются в зависимости от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля путём валютных интервенций, исходя из параметров и ориентиров денежно-кредитной политики.

Регулирование денежного оборота возлагается государством на Центральный банк РФ. Это даёт право банку определять и воздействовать на объём денежной массы в стране.

Для этого используются инструменты денежно-кредитного регулирования: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) резервные требования; 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени.

Таким образом, денежная система России — это типичная современная бумажно-кредитная система, регулируемая Банком России посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.

Краткое содержание

  1. С появлением института государства возникают и развиваются денежные системы. Денежная система — это исторически сложившийся и законодательно закреплённый механизм функционирования денег, посредством которого государство организует и осуществляет правовое регулирование денежного оборота. Денежная система включает в себя следующие элементы: 1) принципы организации; 2) наименование денежной единицы; 3) виды денег; 4) эмиссионную систему; 5) государственный аппарат, регулирующий денежный оборот.
  2. Тип денежной системы определяется видом денежного товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента. Исходя из этого признака денежные системы разделяются на металлические и бумажно-кредитные.
  3. Система металлического денежного обращения — это денежная система, при которой денежным товаром были металлы, знаки стоимости подлежали размену на металл. Различаются биметаллическая и монометаллическая денежная системы.
  4. Разновидности биметаллизма — денежной системы, при которой роль денежного товара выполняли два металла (золото и серебро): а) система параллельной валюты; б) система двойной валюты; в) система «хромающей» валюты. В результате перехода от одной разновидности к другой происходило вытеснение серебра из обращения и закрепление роли денег за золотом.
  5. Разновидности монометаллизма — денежной системы, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом: 1) золотомонетный стандарт; 2) золотослитковый стандарт; 3) золотодевизный стандарт. В результате перехода от одной разновидности монометаллизма к другой происходила постепенная утрата золотом функций денежного товара, его вытеснение бумажно-кредитными деньгами.
  6. Система обращения бумажно-кредитных денег — это денежная система, при которой золото окончательно ушло из обращения и было вытеснено неразменными на золото банкнотами, казначейскими билетами, чеками и др. Понятием «бумажно-кредитные деньги» обозначают все формы денег, не имеющие внутренней товарной стоимости.
  7. Система бумажно-кредитных денег отличается от металлического обращения механизмом формирования стоимости денежной единицы.
  8. В основе функционирования современных денежных систем лежат неразменные бумажно-кредитные деньги.
  9. Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с нормами Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
  10. Официальной денежной единицей на территории РФ является один рубль. Соотношение между рублём и золотом не устанавливается. Денежный оборот организуется с использованием наличных денег (банкнот и монеты) и денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений. Нормы и правила организации денежного оборота устанавливает Банк России. Регулирование денежного оборота осуществляется посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.

Вопросы для самопроверки

  1. Дайте определение типов денежных систем и назовите их. Что лежит в основе их классификации?
  2. Каковы основные элементы денежной системы?
  3. В чём основное содержание биметаллизма?
  4. Каковы разновидности монометаллизма и в чём состоит их содержание?
  5. Сформулируйте черты системы металлического обращения.
  6. Что означает термин “бумажно-кредитные деньги”?
  7. Каковы особенности системы обращения бумажно-кредитных денег?
  8. В чем причины ухода золота из обращения как денежного товара?
  9. Дайте характеристику денежной системы РФ.

Читать дальше

Денежная система РФ

  • Денежная система
  • Типы денежных систем
  • Принципы денежной системы
  • Денежная масса и ее основные агрегаты
  • Эмиссия денег
  • Денежный мультипликатор
  • Уравнение Фишера

Денежная система Российской Федерации

Современная денежная система России, как и большинства других стран, основана на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 10 января 2003 г.).

Наименование денежной единицы. Согласно данному Закону официальной денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947 г. и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое название денежной единицы — «рубль», что было закреплено в принятом парламентом страны Законе «О денежной системе Российской Федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации».

Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация обращения и изъятие их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит ЦБ РФ.

Читать еще:  Денежно кредитная политика сущность инструменты

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации по всем видам платежей, а также для зачисления на счета, вклады, депозиты и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ РФ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк РФ несет ответственность лишь за планирование объемов их производства.

В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

  • прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;
  • создание резервных фондов банкнот и монет;
  • определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
  • установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;
  • утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

В 2002 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на геррито- рии Российской Федерации» от 9 октября 2002 г. № 119-П (в редакции от 1 июня 2004 г.).

Порядок обеспечения денежных знаков. Государственным законодательством (федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации», «О банках и банковской деятельности») устанавливается, что может служить в качестве обеспечения денежных знаков (товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства РФ. банков и других организаций и т.д.). Использование других видов обеспечения или нарушение основных правил обеспечения допускаться не должно.

Эмиссионный механизм представляет собой порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры Центрального банка РФ. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассовые центры.

Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюр н ости во всем объеме денежной массы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

Механизм денежно-кредитного регулирования представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих денежно- кредитное регулирование; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования.

Порядок установления валютного курса, или котировка валют, представляет собой соотношение валюты данной страны со стоимостью валют других стран, например 1 долл. = 36,7 руб. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходящий из золотого содержания различных валют. Однако, поскольку в настоящее время нив одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярный способ котировки основан на «корзине валют», при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину».

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств.

Современные денежные системы не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение применения современной вычислительной электронной техники в организации денежного оборота. Все более широко используются «электронные деньги», представляющие собой не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения.

Современная денежная система Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер. Правовая основа денежной системы России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Официальная денежная единица — рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

  • прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создаст резервные фонды банкнот и монет;
  • устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
  • определяет правила ведения кассовых операций (операций с наличными) для кредитных организаций;
  • устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монет, порядок их уничтожения, а также замену поврежденных банкнот и монет на действующие.

В каналах наличного денежного обращения в настоящее время находятся два вида денежных знаков, являющихся безусловным обязательством Банка России и обязательных к приему во всех видах расчетов и платежей — банкноты (банковские билеты) и монеты. В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.

Изготавливают денежные знаки на предприятиях Гознака. Центральный банк РФ проектирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тематику рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна. Первым этапом создания банкнот является выполнение крупномасштабного рисунка с использованием компьютерных технологий; затем выполняется гравюра на металле, которая преобразуется в металлическое клише с многократно повторяющимся в реальном масштабе рисунком. С клише производится печать банкнот. При изготовлении банкнот последовательно используются три вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская).

Современные банкноты имеют набор средств защиты, затрудняющих их подделку. Например, банкнота достоинством 5000 руб., выпущенная в обращение в 2006 г., содержит элементы защиты (табл. 3.1).

Таблица 3.1. Признаки платежеспособности банкноты достоинством 5000 руб.

Денежная система Российской Федерации. Денежная система и денежное обращение.

Денежная система и денежное обращение.

Денежная система — сложившееся исторически и законодательно закрепленное устройство денежного обращения в стране. Денежная система сформировалась в XVI — XVII вв., тогда, когда происходили процессы становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков.

Денежные системы прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и проч.

В зависимости от вида денег различают денежные системы двух типов:

— системы металлического обращения;

— системы бумажно-кредитного обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменяны на металлические деньги.

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

Денежная система включает в себя следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, эмиссионную систему, государственный денежный кредитный аппарат.

Денежная единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система деления: 1:100 (1 руб. равен 100 коп.; 1 долл. США равен 100 центам; 1 фунт стерл. — 100 пенсам и т.д.).

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа — это, как уже было рассмотрено выше, банкноты, казначейские билеты, разменные монеты. В Великобритании, например, в обращении находятся банкноты в 50, 20, 10, 5 фунт. стерл., монеты в 1 и 2 фунт. стерл., 50, 20, 10, 5, 2 и 1 пенс.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет — казначействами — в соответствии с законодательно установленным в государстве эмиссионным правом.

Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. прошлого века было введено регулирование денежной массы в обращении и условий кредита. Так, в США с 1975 г. Федеральная резервная система обязана отчитываться перед Конгрессом о планируемых темпах роста или сокращения денежной массы на предстоящий год. Эти данные обязательно публикуются.

Денежная система Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными в Законе от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Указании Банка России от 11.03.2014 N 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» и других нормативных актах.

Читать еще:  История денежной системы россии

Российская Федерация, как любое другое государство, имеет собственную валютную систему. Основой национальной валютной системы выступает установленная законом денежная единица страны.

Национальной денежной единицей в Российской Федерации (национальной валютой) является рубль. Один рубль приравнивается к 100 коп.

Валюта Российской Федерации включает в себя:

— находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Банка России и монеты;

— средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;

— средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Банком России с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства российской валюты в качестве законного платежного средства.

Банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Это безусловные обязательства Банка России, обеспечиваемые всеми его активами.

Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуется в открытой печати.

Исключительное право эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ имеет только Банк России. Банк России неподотчетен Правительству РФ.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного решения — документа, выдаваемого Правлением Банка России, в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Образцы банкнот и монет, планируемых к эмиссии, утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей.

Разработка и реализация единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, возложены на Банк России и Правительство РФ.

Эти действия определили одну из основных целей Банка России — поддержание устойчивого курса рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Контроль за организацией наличного и безналичного денежного оборота также возложен на Банк России.

В целях обеспечения денежного обращения Банк России организует выполнение работ по прогнозированию требуемых объемов бумажных денежных знаков и монет и их производству, созданию для них соответствующих резервных фондов. Банк России определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, а также устанавливает признаки платежности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения.

Кроме того, прерогативой Банка России является утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций. Банк России ввел в действие Положение «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации», обязательное для всей территории и субъектов РФ.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте страны и в системе внешнеэкономических связей при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, и оно представляет собой денежное обращение. Началу движения денег предшествует их накопление у соответствующих субъектов.

Деньги выполняют следующие пять функций: меру стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и обращения и мировые деньги.

Денежное обращение достаточно сложная экономико-правовая конструкция, определяющая как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, и способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Существенной спецификой денежного обращения в России является широкое использование иностранной валюты как для оплаты внеэкономических контрактов, так и в целях сохранности сбережений населения, сокращения потерь доходов от инфляции. К тому же движение денег в современной экономике происходит не автономно, так как в экономической системе с многоцелевой направленностью действуют как объективные, так субъективные факторы (спрос на денежные средства, уровень и динамика цен, уровень инфляции, цены на энергоносители на мировых рынках и др.), определяющие регулирование денежного оборота.

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими при этом двух функций и, в частности, в качестве средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используется в следующих случаях:

— для кругооборота товаров и услуг;

— для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; при выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплате по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежное обращение осуществляется посредством различных видов денег и их заменителей: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Эмиссию наличных денег осуществляет Банк России. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных организаций (банков), зачет взаимных требований. Оно осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек, электронных денег и других кредитных инструментов.

В безналичном порядке в соответствии со ст. 861 ГК РФ производятся расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, и в других случаях.

Так, безналичное денежное обращение охватывает расчеты между:

— предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм и форм собственности, имеющих счета в кредитных организациях;

— юридическими лицами и кредитными организациями по получению и возврату кредита;

— юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам и др.

— физическими и юридическими лицами с казной государства и муниципальных образований по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении движения оборотных средств, сокращения наличных денег и, соответственно, снижение издержек обращения.

Организатором безналичных расчетов в Российской Федерации, методическим центром по разработке правил, форм и сроков расчетов, стандартов платежных документов является Центральный банк РФ. Банк России является координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации. Через свои учреждения он осуществляет расчеты между кредитными организациями и в целом отвечает за эффективность и бесперебойное функционирование отечественной системы расчетов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитных организациях и обратно.

Вместе с тем, по мнению специалистов-экономистов, структура денежного обращения (денежного оборота) в Российской Федерации весьма нерациональна и характеризуется высокой долей наличных денег. Поэтому создание стройной системы платежей, всемерное развитие безналичных расчетов имеет особую значимость для России и является одной из ключевых проблем реформирования экономики и совершенствования национальной платежной системы.

Российская денежная система

Понятие денежной системы

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения в государстве, которое формируется в процессе исторического развития и закрепляется Законодательством.

Денежной системой определен денежный знак, который находится в ходу в данной стране.

Денежная система каждого государства состоит из таких составляющих:

  • денежная единица,
  • определенный вид (виды) денег,
  • эмиссия денег,
  • масштаб цен,
  • регулирование обращения государством.

Денежная единица включает размер драгоценных металлов, который принимается в качестве масштаба цен. Государство определяет наименование денежной единицы, при этом масштаб цен представляет собой выраженную стоимость товаров посредством определенного весового содержания драгоценного металла в денежных единицах.

Виды денег, выступающие законным официальным платежным средством:

  • кредитные деньги,
  • банкнота,
  • монета,
  • бумажные деньги.

Эмиссионная система — порядок выпуска и дальнейшего обращения денежных знаков, который установило Законодательство. Эмиссия осуществляется Центральным банком и казначейством.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Денежная система России

Современная денежная система Российской Федерации начинает свое развитие после распада Советского Союза. На сегодняшний день современная система РФ и денежное обращение государства работает в соответствии с Законом о Центральном банке, определяющим ее правовые основы.

Денежная единица нашей страны – рубль, при этом ввод и использование прочих единиц денег законодательно запрещено. Закон не предусматривает соотношение рубля и золота.

Виды денег, которые применяются в нашей стране, представлены банкнотами и монетами из металла. Эти виды денег должны обеспечиваться активами Центрального банка, в число которых входит:

  1. золотой запас,
  2. резерв кредитных организаций,
  3. ценные бумаги.

Образцы денежных знаков утверждаются Центральным Банком, при этом информация о выпуске новых денег должна быть сообщена в СМИ. Новые деньги могут быть выпущены лишь на основании эмиссионного разрешения, выдаваемого Правлением Центрального банка в пределах суммы, которая установлена Правительством Российской Федерации.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Банк России организует наличное денежное обращение и безналичные расчеты, координируя, регулируя и лицензируя при этом расчетные (клиринговые) системы, путем установления правовых норм и стандартов для осуществления безналичного расчета.

В нашем государстве обращаются наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные (средства, которые фиксируются на счетах кредитных учреждений).

Денежные знаки, находящиеся в обороте в нашем государстве, обязательны к приему в своей нарицательной стоимости по всей России во всех видах платежей, а также при зачислениях на счет, вклад, аккредитив и для переводов.

Читать еще:  Денежная система ее элементы и типы

Так как рубль не связан с золотом, то в России не существует фиксированного масштаба цен, масштаб цены на рубль официально назначается государством.

Для регулирования экономики Центробанком используются следующие инструменты кредитно-денежной политики:

  • дисконтная политика (ставки учетного процента),
  • норма резерва кредитных институтов,
  • операции открытых рынков,
  • регламентированные нормативы, которые должны исполнять кредитные институты и др.

Законом разграничены полномочия Правительства и Центробанка России в сфере производства денежных знаков. Центральный банк ответственен только за процесс планирования объемов их производства.

Для организации наличного денежного обращения на ЦБРФ возлагаются следующие функции:

  1. Спрогнозировать и организовать выпуск банкнот и монет;
  2. Создать резервные фонды банкнот и монет;
  3. Определить правила хранения, перевозки и инкассации наличности;
  4. Установить признаки платежности денежных знаков, а также порядок замены и ликвидации денежных знаков;
  5. Утвердить правила ведения кассовых операций кредитных учреждений.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Учебник по ДКБ. Денежная система Российской Федерации

Оглавление

2.4. Денежная система Российской Федерации

Денежная система РФ функционирует в соответствии с правовыми нормами государства: Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).

Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. На билетах Банка России отсутствует запись, что они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами ЦБ, но это отражается в публикуемых балансах ЦБ РФ. Обеспечением выступает актив ЦБ РФ, основными статьями которого являются золотовалютные резервы, портфель ценных бумаг, кредиты.

Рубль до 1990 г. имел твёрдофиксированное золотое содержание, равное 0, 987 412 г золота. Это количество золота, зафиксированное в денежной единице, являлось масштабом цен, который за время существования бывшего Советского Союза неоднократно менялся. В результате денежной реформы 1922–1924 гг. в обращении находились червонец, казначейские билеты и разменная монета. Червонец представлял в обороте 7,7 г золота, равных бывшей 10-рублёвой монете царской чеканки, 1 казначейский рубль содержал 0,77 г золота. С 1928 г. обмен червонцев на золото был отменён, рубль законодательно утратил золотое содержание. Был установлен твёрдый валютный паритет между франком и рублём: 1 французский франк равнялся 3 рублям. С 1937 г., когда рухнул золотой блок, возглавляемый Францией, и резервной валютой стал доллар, был установлен валютный паритет доллара и рубля. 1 доллар приравнивался к 5 руб. 30 коп. Этот паритет использовался во внешней торговле. С марта 1950 г. национальная валюта была откреплена от доллара и законодательно было установлено твёрдофиксированное золотое содержание рубля, равное 0,222 168 г золота. Валютный курс рубля определялся путем сравнения золотого содержания иностранной валюты и рубля. С января 1961 г. масштаб цен был изменён, золотое содержание рубля было увеличено в 4,44 раза и стало составлять по закону 0,987 412 г золота.

Масштаб цен утратил свой экономический смысл после отмены Ямайской валютной реформой 1976–1978 гг. официальной цены на золото и, соответственно, золотого содержания денежных единиц.

Преобразования экономической системы России, начатые в 1990 г , привели к необходимости отмены масштаба цен. С 1992 г. рубль утратил золотое содержание. Золото перестало быть основой денежной системы нашей страны, но сохранилось как стратегический металл, имеющийся у каждой страны в золотых запасах, на который можно купить валюту или получить в иностранных банках кредит под залог золота.

В современных условиях денежный оборот России организуется с использованием наличных денег — банкнот, монет и денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организацией их обращения и изъятия на территории РФ обладает только ЦБ РФ. Эмиссионная монополия для Банка России нужна прежде всего для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики. Монополия как дарованная государством привилегия означает для центрального банка право выпускать беспроцентные векселя, привлекательность которых объясняется исключительно закрепленным законом статусом единственного платежного средства в стране.

Банкноты и монеты Банка России обязательны к приёму по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счёта, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Утверждение образцов и установление номинала новых денежных знаков, решение об их выпуске, изъятие банкнот и монет старого образца осуществляется Банком России.

В целях бесперебойного функционирования наличного денежного обращения ЦБ РФ организует выполнение работ по прогнозированию требуемых объёмов денежных знаков, их производству, созданию для них соответствующих резервных фондов (хранилищ). Центральный банк определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, устанавливает признаки платёжеспособности банкнот и монет, порядок их замены и уничтожения. Банк России разрабатывает и утверждает единые и обязательные для всех территорий и субъектов РФ, участников денежного обращения правила ведения кассовых операций.

Банк России организует и регулирует безналичную платёжную систему. Безналичный денежный оборот совершается согласно Положения о безналичных расчётах в РФ, в котором устанавливаются правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчётов. Возможность осуществления контроля и регулирования безналичного денежного оборота как прерогативы ЦБ РФ достигается за счёт: 1) прямого участия центрального банка в осуществлении межбанковских расчётов через свои учреждения; 2) инициирования и поддержки специальных расчётных центров.

При осуществлении безналичных расчётов за товары, работы и услуги в качестве средства платежа может быть использована иностранная валюта. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже. Курсы определяются в зависимости от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля путём валютных интервенций, исходя из параметров и ориентиров денежно-кредитной политики.

Регулирование денежного оборота возлагается государством на Центральный банк РФ. Это даёт право банку определять и воздействовать на объём денежной массы в стране.

Для этого используются инструменты денежно-кредитного регулирования: 1) процентные ставки по операциям Банка России; 2) резервные требования; 3) операции на открытом рынке; 4) рефинансирование кредитных организаций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентиров роста денежной массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций от своего имени.

Таким образом, денежная система России — это типичная современная бумажно-кредитная система, регулируемая Банком России посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.

Краткое содержание

  1. С появлением института государства возникают и развиваются денежные системы. Денежная система — это исторически сложившийся и законодательно закреплённый механизм функционирования денег, посредством которого государство организует и осуществляет правовое регулирование денежного оборота. Денежная система включает в себя следующие элементы: 1) принципы организации; 2) наименование денежной единицы; 3) виды денег; 4) эмиссионную систему; 5) государственный аппарат, регулирующий денежный оборот.
  2. Тип денежной системы определяется видом денежного товара, выполняющего роль всеобщего эквивалента. Исходя из этого признака денежные системы разделяются на металлические и бумажно-кредитные.
  3. Система металлического денежного обращения — это денежная система, при которой денежным товаром были металлы, знаки стоимости подлежали размену на металл. Различаются биметаллическая и монометаллическая денежная системы.
  4. Разновидности биметаллизма — денежной системы, при которой роль денежного товара выполняли два металла (золото и серебро): а) система параллельной валюты; б) система двойной валюты; в) система «хромающей» валюты. В результате перехода от одной разновидности к другой происходило вытеснение серебра из обращения и закрепление роли денег за золотом.
  5. Разновидности монометаллизма — денежной системы, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом: 1) золотомонетный стандарт; 2) золотослитковый стандарт; 3) золотодевизный стандарт. В результате перехода от одной разновидности монометаллизма к другой происходила постепенная утрата золотом функций денежного товара, его вытеснение бумажно-кредитными деньгами.
  6. Система обращения бумажно-кредитных денег — это денежная система, при которой золото окончательно ушло из обращения и было вытеснено неразменными на золото банкнотами, казначейскими билетами, чеками и др. Понятием «бумажно-кредитные деньги» обозначают все формы денег, не имеющие внутренней товарной стоимости.
  7. Система бумажно-кредитных денег отличается от металлического обращения механизмом формирования стоимости денежной единицы.
  8. В основе функционирования современных денежных систем лежат неразменные бумажно-кредитные деньги.
  9. Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с нормами Конституции РФ, Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).
  10. Официальной денежной единицей на территории РФ является один рубль. Соотношение между рублём и золотом не устанавливается. Денежный оборот организуется с использованием наличных денег (банкнот и монеты) и денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений. Нормы и правила организации денежного оборота устанавливает Банк России. Регулирование денежного оборота осуществляется посредством инструментов и методов денежно-кредитной политики.

Вопросы для самопроверки

  1. Дайте определение типов денежных систем и назовите их. Что лежит в основе их классификации?
  2. Каковы основные элементы денежной системы?
  3. В чём основное содержание биметаллизма?
  4. Каковы разновидности монометаллизма и в чём состоит их содержание?
  5. Сформулируйте черты системы металлического обращения.
  6. Что означает термин “бумажно-кредитные деньги”?
  7. Каковы особенности системы обращения бумажно-кредитных денег?
  8. В чем причины ухода золота из обращения как денежного товара?
  9. Дайте характеристику денежной системы РФ.

Читать дальше

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector