Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Достаточность обеспечения денежного оборота платежными средствами

Денежный оборот и его законы

9.2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота

Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.

Совокупный платежный оборот — совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.

Наличные и безналичные деньги в совокупном платежном обороте — это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Безналичные деньги эмитируются в виде записей на счетах банков. В зависимости от потребностей экономики (и ее субъектов) можно обменять их на наличные денежные знаки (банкноты и монеты). Наличные деньги постоянно переходят из наличной формы в безналичную и наоборот. Безналичные деньги — это стадия кругооборота денег, принадлежащих конкретному экономическому субъекту.

Соотношение между наличными и безналичными денежными знаками в денежном обороте в последние годы в России сохраняется в пропорции: 1 : 3 — наличные и 2 : 3 — безналичные денежные знаки. Например, по состоянию на 1 октября 2007 года объем денежной массы в России в национальной валюте составил 11494,0 млрд руб., в том числе наличные денежные знаки 3220,9 млрд руб., безналичные — 8273,2 млрд руб.

Что касается инструментов денежного рынка в целом, то они исследованы в меньшей степени, поскольку официальные статистические данные об объеме инструментов, обращающихся вместо денег, не анализируются и, по оценкам специалистов, они составляют 637159,2 млн руб. всего платежного оборота.

Чем больше удельный вес безналичного денежного оборота в совокупном платежном обороте, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, менее инфляционен, более прозрачен.

Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

9.3. Система совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис. 9.4).

Классификация платежного оборота

Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.

В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:

  1. безналичный денежный оборот;
  2. налично-денежное обращение.

Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.

Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.

Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.

Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:

  • юридическими лицами;
  • юридическими лицами и кредитными организациями;
  • юридическими лицами и государственными организациями;
  • физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).

Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена на рис. 9.5.

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.

Читать еще:  Установление ориентиров роста денежной массы это

Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг ( по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

  • физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
  • физическими лицами;
  • физическими лицами и государством;
  • хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.

По экономическому признаку наличные платежи бывают:

  • по товарным сделкам;
  • по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
  • по ссудным операциям;
  • по страховым долгам;
  • по ценным бумагам.

Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:

  • денежной массой;
  • скоростью обращения денег;
  • денежным мультипликатором.

В зависимости от характера экономических отношений различают:

  • денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
  • денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
  • денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
  • валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.

В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:

  • оборот между физическими лицами;
  • оборот между юридическими лицами;
  • оборот между физическими и юридическими лицами;
  • оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
  • оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
  • оборот между центральным банком и кредитными организациями.

Элементы системы совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.

К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.

К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие совокупный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Российской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Структура платежных средств

Структура платежных средств по видам технологии и по количеству проведенных платежей различными системами в платежном обороте проиллюстрирована в табл. 9.1. Но в целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.

ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ

В экономической литературе нет единства по вопросу о содержании понятия «денежное обращение» и «денежный оборот».

Денежное обращениетрактуется как движение денег во внутреннем обороте в наличном и безналичном форме, обслуживающее реализацию товаров и нетоварных платежей в хозяйстве.

Денежный оборот – это процесс движения (кругооборот) денежных знаков в наличной и безналичной форме. При этом деньги выполняют в денежном обороте функции обращения, платежа, накопления (функцию накопления деньги выполняют, если они временно прекращают свое дви­жение) Функцию меры стоимости деньги выполняют до их вхождения в денежный оборот при установлении цены товара.

Платежный оборот может быть рассмотрен как в узком, так и широ­ком смысле. Под платежным оборотом в узком смысле понимается часть денежного оборота, в котором деньги в наличной и безналичной форме функционируют в качестве средства платежа. Платежный оборот в широ­ком смысле – это движение денег и денежных суррогатов, в процессе ко­торого деньги выступают в качестве средства платежа.

Читать еще:  Централизованный фонд денежных средств государства

Денежный оборот в целом классифицируется по форме функциони­рования денег: налично-денежное обращение и безналичный денежный оборот.

Налично-денежное обращение включает в себя следующие виды де­нежных отношений:

Ø отношения государства, предприятий и организаций с населением

Ø отношения межу группами населения

Ø отношения между предприятиями по платежам

Ø создание и использование внебюджетных фондов

Безналичный денежный оборот включает:

· отношения между предприятиями и организациями по купле-продаже

· отношения между ячейками хозяйства и государства по нетовар­ным платежам

· отношения населения с государством и сферой обслуживания, реа­лизуемые с помощью безналичных расчетов

· международные кредитные и валютные отношения

Безналичное обращение доминирует, обусловливая все большую дематериализацию денежного обращения. Однако в некоторых сферах экономической жизни наличные деньги сохраняют свое важное значение.

Во-первых, в сделках, где одной из сторон является население.

Во-вторых, в условиях кризисных потрясений большинство эконо­мических агентов стремятся обладать наличностью.

В-третьих, налично-денежный оборот трудно контролируем. Он мо­жет выступать средством уклонения от налогов и прочих незаконных дей­ствий.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной в другую сферу денеж­ного обращения.

Многие экономисты отождествляют понятие «денежное обращение» с понятием денежного оборота. Реализация национального продукта, и связанное с ней движение потоков товаров и услуг, вызывают необходимость нахождения в обороте массы обращающихся денег. Под обращающимися деньгамипонимается масса денег, которая опосредует обмен товаров и услуг, т.е. когда товар переходит из рук продавца к покупателю, или, когда совершается платеж за товар, и деньги переходят от покупателя к продавцу. В то же время, в обращении находится масса денег, которая в данный момент, хотя и не участвует в тварных сделках, не является законным платежным и покупательским средством. Это средства на расчетных, текущих и других счетах субъектов хозяйствования, временно составляющие денежный резервный фонд платежа и сбережения населения. Эти средства постоянно вовлекаются в активный денежный оборот непосредственно или через финансовых посредников, или через государственные структуры по мере создания материальных предпосылок. Масса обращающихся денег, таким образом, всегда меньше количества денег, находящихся в обращении, на сумму денежного резервного фонда и сбережений населения.

Активный денежный оборот(обращающиеся деньги) и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, т.к. они предполагают товарное обращение, обмен товаров за деньги как для производительного, так и для личного потребления.

В соответствии со вторым подходом «денежный оборот» и «денежное обращение» четко разграничиваются и денежное обращение включает лишь оборот наличных денег и служит составной частью денежного оборота. Поскольку к обращающимся деньгам относятся деньги, используемые в функции средства обращения и средства платежа, то взаимный обмен между подразделениями общественного воспроизводства также может осуществляться только благодаря обращению денег. В рамках современной денежной теории подход, основанный на том, что денежный оборот и денежное обращение являются однопорядковыми понятиями, является предпочтительным. Меняя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между несколькими субъектами:

Читать еще:  Модель товарно денежного оборота

• Центральным банком и коммерческими банками;

• Предприятиями и организациями;

• Банком и населением;

• Банками и финансовыми институтами;

• Финансовыми институтами населением и т.д.

Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров, услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходы различных социальных групп. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей, их объем определяется номинальным ВВП. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: во вкладах, в ценных бумагах, в официальных государственных золотых запасах. Структуру денежного обращения можно классифицировать:

1. По видам денег:

2. По составу наличной денежной массы:

3. По сферам обращения:

а) налично-денежный оборот

б) безналичный оборот

Обращающаяся масса денег постоянно находится в обороте в форме наличных денег и безналичного движения денежных средств, включая перечисления денежных средств, связанные с кредитными операциями. Основная часть расчетов и платежей совершается без использования наличных денег и лишь незначительная – наличными деньгами. Сущность проблемы разграничения денежного оборота на безналичный и налично-денежный заключается не столько в величине объема оборота обслуживаемого деньгами в той и другой форме, сколько в проблеме регулирования объекта денежного оборота – денежной массы.

Существуют следующие основные принципы организации денежного обращения (оборота):

1. Все хозяйственные субъекты должны хранить свои средства на счетах в банке

2. Денежные расчеты по обязательствам производятся по расчетным счетам хозяйственных субъектов посредством перечисления соответствующих денежных средств

3. Перевод денежных средств со счета на счет осуществляется на основе расчетных документов клиента

4. Денежные платежи осуществляются на основе типовых форм безналичных расчетов

5. Расчеты через банки обязательны для всех хозяйств страны.

6. В хозяйственных договорах на поставку ТМЦ предусматривается материальная ответственность поставщика и покупателя за нарушение принятых обязательств

7. Операции с наличными деньгами совершаются в пределах лимитов оборотных касс, установленных местным банком.

Соблюдение приведенных принципов имеет большое значение для стабильности покупательной способности рубля и устойчивости денежного обращения.

Налично-денежный оборот– это движение наличных денег в розничной торговле как средства обращения при покупке юридическими и физическими лицами товаров производственного и индивидуального потребления.

Безналичный денежный оборот– это движение денег банковского оборота как средства платежа по счетам при оплате товаров, работ, услуг. Оба оборота органически связаны между собой, т.к. наличные деньги переходят в остатки денежных средств на счетах в банках, а эти остатки вновь переходят на денежную наличность. Поступления безналичных средств на счета в банке является непременным условием для выдачи денег, поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги единого наименования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector