Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Элементы денежно кредитной системы

Современные денежные системы. Элементы денежной системы

Они представлены следующими основными элементами:

1. Денежная единица – установленный законом в данной стране оригинальный денежный знак, который служит мерой стоимости и в нем выражается цена товаров, работ и услуг. В России данный денежный знак установлен Федеральным законом «О Центральном банке (России)», в соответствии с которым валютой РФ является – рубль, и введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Закон не устанавливает никакой зависимости между рублем и драгоценными металлами. Рубль является свободно конвертируемой валютой и его курс по отношению к другим валютам формируется в ходе торгов на валютном рынке, и по результатам торгов Банк России определяет и публикует официальный курс рубля по отношению к иностранным валютам.

2. Виды денег – все виды платежных средств, которые разрешены законом на территории данного государства. В России законными платежными средствами являются – металлические монеты, бумажные банкноты, векселя выпущенные банками и другими эмитентами. Монета и банкноты Банка России обеспечиваются всеми его активами, к которым относятся, прежде всего золотовалютные резервы, состоящие из драгоценных металлов, а также высоколиквидных обязательств иных стран (США, Евросоюза, Японии, Великобритании). Банк России разрабатывает и утверждает образцы банкнот и монет и они обязательны к приему в платежи, для зачисления на счета, в качестве средства оплаты за товары, работы и услуги на всей территории России. Монета служит не более 20 лет, а бумажные банкноты не менее одного года и не более пяти лет.

Рисунок 1 Российские рубли

3. Национальная эмиссионная система – данная система обеспечивает порядок выпуска национальных денег (металлических, банкнот, безналичных средств) в экономику страны (денежное обращение). Монопольное право эмиссии денежных средств, как наличных, так и безналичных, в соответствии с законом принадлежит исключительно Банку России. Это достигается следующим образом. Банк России создает сеть РКЦ (расчетно-кассовых центров) на территории субъектов РФ. РКЦ непосредственно подчиняются Главному управлению Банка России на данной территории. Все кредитные организации (банки) обязаны по месту своего нахождения открыть один корреспондентский счет в РКЦ Банка России для расчетно-кассового обслуживания. Филиал банков может быть открыт корреспондентский субсчет по усмотрению головного банка. В РКЦ Банка России, коммерческий банк, в пределах остатка на своем корреспондентском счете, может получать наличные деньги для подкрепления операционной кассы банка. Далее эти наличные денежные средства со своих счетов могут снимать физические лица (через банкоматы банка), юридические лица. В последующем наличные деньги тратятся в предприятиях сферы услуг, торговли и сдаются ими на свой расчетный счет в банк. В свою очередь, коммерческий банк, сдает наличные деньги на свой корреспондентский счет в РКЦ Банка России. Таким образом, замыкается круг, и наличные деньги снова оказываются в Банке России. Это одна из самых главных функций РКЦ, но далеко не единственная.

Рисунок 2. Структура Банка России

Рисунок Организация наличного денежного оборота в стране

Схема 1. Организация наличного денежного оборота в стране

1) Наличные деньги в обращении;

2) Наличные деньги вне обращения.

Изготовлением наличных денег занимаются предприятия АО «Гознака России», его акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом, имеющие лицензию Министерства Финансов РФ, включающее в свой состав семь производственных предприятий – Московская печатная фабрика, Московская типография, Московский монетный двор, Санкт-Петербургский монетный двор, Санкт-Петербургская бумажная фабрика, Пермская печатная фабрика, Краснокамская бумажная фабрика и один научно-исследовательский институт «Гознака».

Продукция этого объединения включает в себя не только монеты и банкноты, но и ордена и государственные награды, памятные и юбилейные монеты, паспорта и бланки документов, удостоверяющих личность, защищенная и специализированная бумага, пластиковые банковские карты, в том числе микропроцессорные, различные элементы защиты продукции.

Далее денежные средства поступают в хранилища и РКЦ Банка России, откуда уже их получают коммерческие банки и деньги идут в оборот на новый круг. Банк России постоянно поддерживает оптимальный покупюрный состав денежной массы, заменяет ее по степени изношенности.

4. Национальная кредитная система – которая представлена первым уровнем кредитной системы в лице Центрального Банка (Банка России) и вторым уровнем в лице других институтов. В задачи национальной кредитной системы входит, в том числе и регулирование денежного обращения.

Для этого Банк России в соответствии с законом использует следующие инструменты:

  • дисконтная политика, которая реализуется посредством установления ставки рефинансирования Банка России;
  • устанавливает нормы обязательного резервирования кредитными организациями (банками) части привлеченных средств в Банке России (в процентах от привлеченных средств);
  • осуществляет операции на открытом рынке с иностранной валютой, ценными бумаги, драгоценными металлами;
  • устанавливает и регламентирует обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций (банков);

Отличительными чертами современных денежных систем, свойственным всем без исключения странам, являются:

  • значительное преобладание безналичного денежного обращения над налично-денежным;
  • монопольное регулирование денежного обращения государственным эмиссионным (центральным) банком;
  • отсутствие связи между выпуском денег в обращение и драгоценными металлами.

Схема 2. Национальная кредитная система в общем виде

В идеале конечно количество денег в обращении должно соответствовать товарной массе, а также совокупности работ и услуг, которые производятся в данной стране (экономической системе).

В этом случае инфляция будет в пределах допустимых значений 2-5% в год.

Другими словами, чем выше производительность труда в конкретной экономике, тем богаче будет общество этой страны.

И на примере экономически развитых стран, мы видим эту зависимость.

Возьмем богатые страны с высоким уровнем жизни и социальных стандартов – США, Великобритания, Германия, Франция, Япония.

Все эти страны прежде всего имеют развитую промышленность с высокой производительностью труда, которая вносит основной вклад в ВВП (внутренний валовый продукт).

То есть размер денег, находящихся в обращении, напрямую зависит от размера ВВП.

Чем больше ВВП, тем большее количество денег необходимо экономике страны для оплаты производимых товаров, работ и услуг, тем данное общество будет богаче.

Кроме как развивая промышленное производство и увеличивая производительность труда, других средств сделать общество богатым и процветающим не существует.

Среди вышеуказанных стран есть и исключение – США.

Уровень жизни в США на данный момент обеспечен не только развитой промышленность, но и огромным финансовым сектором, поскольку доллар США является мировой валютой.

Это позволяет ФРС США создавать мировые деньги, даже не обеспеченные реальным производством товаров.

Эта страна занимает уникальное положение в мире благодаря бесконтрольной эмиссии своей национальной валюты.

Государственная денежно-кредитная система

Денежная система и обращение

Деньги выступают в качестве технического средство обмена и выполняют отведенные им функции, совершая непрерывное движение и переходя от одного хозяйствующего субъекта к другим. Таким образом, происходит формирование денежного обращения, состоящего на сегодняшний день из наличного и безналичного оборота.

Денежное обращение представляет собой процесс движения наличных и безналичных денег, который обслуживает обращение продукции и капитала.

Читать еще:  Инструменты денежной политики цб

Денежная система представляет собой сложившееся в государстве и закрепленное законодательно устройство денежного обращения.

Элементы денежной системы

Основными элементами национальной денежной системы можно считать:

  1. национальную денежную единицу, имеющую собственное наименование,
  2. масштаб цен;
  3. форму наличных денег;
  4. порядок эмиссии в обращение денег;
  5. валютный паритет, представляющий собой соотношение с другими национальными деньгами;
  6. институционное обеспечение отношений в сфере денег.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Существуют две системы обращения денег:

  • металлическое обращение, основанное на применении в качестве денег благородного металла (металлов), например, золота и серебра. В разные времена были различные системы биметаллизма (2 металла) и монометаллизма (1 металл).
  • Бумажно-кредитная система, характеризующаяся тем, что золото окончательно ушло из денежного оборота, при этом государством монополизируется функция регулирования денежного хозяйства. При этой системе основой выпуска денег в обращение являются кредитные операции банков с доминированием безналичного денежного оборота.

Кредитная система

Необходимость денежно-кредитных отношений в экономике основана на том, что некоторые хозяйствующие субъекты обладают временно свободными денежными или товарными средствами, требующими другим сторонам рыночных отношений. По этой причине одни предоставляют денежные средства в ссуду, а другие – берут в заем. Кредит – это система экономических отношений, которые возникают при предоставлении ссуды денежной или натуральной формы одним юридическим (физическим) лицом – кредитором другим лицам (заемщикам) при условии возвратности и платности.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Кредиту присуще выполнение следующих функций:

  1. Перераспределительная функция, при которой происходит перераспределение денежных, материальных ресурсов при условии последующего возврата между компаниями, отраслями, регионами страны;
  2. Функция ускорения производственного развития, при котором происходит повышение эффективности процесса производства, при этом кредит используется в качестве инструмента расширения производства, для внедрения новых технологий и техники, постройки предприятий и др.

Структура и функции денежно-кредитной государственной системы

Денежно-кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых предприятий, которые выполняют функции аккумуляции и распределения денежных средств.

Все предприятия, которые входят в денежно-кредитную систему классифицируются на 3 три группы:

  1. Центробанк,
  2. коммерческие банки,
  3. специальные кредитные институты.

Банковская система государства формируется совокупностью Центрального и коммерческих банков. Банковской системой выполняется основное кредитное и финансовое обслуживание экономического процесса. На сегодняшний день почти во всех развитых государствах банковская система состоит из 2 уровней.

Первый уровень банковской системы представляется Центральным (Национальным) банком, который выполняет функцию эмиссионного государственного центра.

На втором уровне находятся коммерческие (частные и государственные) банки страны.

Важнейшими функциями Центробанка являются:

  1. Регулирование кредитно-денежного обращения,
  2. Межбанковские расчеты и кассовое обслуживание коммерческих банков,
  3. Выпуск и изъятие денег из обращения,
  4. Хранение резервов государства и обязательных резервов коммерческих банков;
  5. Проведение финансовых правительственных операций;
  6. Регистрация коммерческих банков и контроль соблюдения ими обязательных нормативов и банковского законодательства;
  7. Контроль открытия отделов и филиалов зарубежных банков на территории страны.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

РАЗДЕЛ IV. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
ГЛАВА 23. СИСТЕМА ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ И ЕЕ ЭЛЕМЕНТЫ
23.1. ЦЕЛИ, ОБЪЕКТЫ И МЕХАНИЗМ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Денежно-кредитное регулирование — это осуществление кратко- и долго срочных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота. При этом предполагается применение определенных мер со стороны государ ства, прежде всего в лице независимого центрального банка, воздейству ющих па динамику денежного оборота.

Па макроуровне выделяют шесть основных целей денежно-кредитного регулирования:

1) поддержание стабильности цен;

2) достижение высокого уровня занятости (стремление к естественному уровню безработицы, при котором спрос на труд равен его предложению);

3) обеспечение экономического роста;

4) обеспечение устойчивости ставки процента на внутреннем денежном рынке;

5) поддержание равновесия на отдельных сегментах национального финан сового рынка;

6) обеспечение устойчивости внутреннего валютного рынка.

Первая цель денежно-кредитного регулирования — поддержание стабиль ности цен — в современных условиях является определяющей и часто трактуется как последовательное снижение уровня инфляции.

Уменьшение негативного влияния инфляционных процессов способству ет улучшению инвестиционного климата в стране, укрепляет тенденцию долго срочного экономического роста.

Благодаря постепенному снижению уровня инфляции возможно:

¦ уменьшение макроэкономических рисков;

¦ расширение внутреннего кредита;

¦ концентрация капиталов, необходимых для модернизации основ ных фондов и закрепления на этой основе устойчивых тенденций экономическо го роста.

Б силу отсутствия у современных центральных банков законодательно уста новленных функций по реализации второй и третьей из названных выше целей

задачи их достижения решаются опосредованно. Последние три пели фактически сводятся к задаче сглаживания конъюнктурных колебаний на отдельных сегмен тах финансового рынка.

Реализуя государственные и общественные интересы в области управле ния денежным оборотом, система денежно-кредитного регулирования является неотъемлемой частью денежной системы государства.

Осуществляя поддержание и нормальное функционирование денежной системы страны, система денежно-кредитного регулирования составляет се орга низационный блок и призвана обеспечивать:

¦ удовлетворение потребностей и повышение эффективности деятельно сти участников денежного оборота;

¦ защиту и достижение баланса интересов участников денежного оборота;

¦ уменьшение издержек участников денежного оборота, повышение каче ства оказываемых услуг;

¦ создание механизмов, позволяющих снизить влияние негативных (проин- фляционных) процессов в денежном обороте;

¦ формирование необходимого объема денежных ресурсов и привлечение инвестиций;

¦ развитие конкурентной среды на денежном рынке и формирование конку рентных отношений;

¦ расширение рынка банковских уел у с и улучшение их качества;

¦ совершенствование системы безналичных расчетов.

Определяющим элементом системы денежно-кредитного регулирования

являются объекты регулирования.

В качестве объектов регулирования денежного оборота выступают:

¦ спрос на деньги и предложение денег;

¦ объем и структура денежной массы, находящейся в обороте;

я скорость оборота денег;

¦ объем кредитов, предоставляемых участникам денежного оборота, в том числе банковской системе;

¦ коэффициенты денежной (банковской) мультипликации;

¦ объем и структура денежных доходов и расходов участников денежного оборота;

¦ курс национальной денежной единицы.

Денежно-кредитное регулирование каждого из этих важнейших показате лей проводится на определенный срок, который согласуется с периодом регули рования, устанавливаемым на различных уровнях государственной власти.

Основываясь на показателях, определяемых па макроуровне (в целом по стране), участники денежного оборота независимо друг от друга составля ют планы своей деятельности. При этом они ориентируются на достижение равновесия между предложением денег и спросом на них в среднесрочной и дол госрочной перспективе. На микроуровне программа регулирования со сторо ны участников денежного оборота представляет собой перечень краткосрочных мер и действий, предпринимаемых для достижения поставленных долгосрочных целей.

Механизм реализации денежной программы как элемент денежной систе мы включает следующие элементы:

¦ стратегическое планирование и прогнозирование (определение направ лений, темпов и пропорций развития экономики и динамики денежного оборота в целом);

¦ экономические и правовые формы (методы, инструменты) воздействия, регулирующие денежные и кредитные отношения.

Процедуры денежно-кредитного регулирования со стороны государства должны обеспечивать открытость формирования параметров денежного оборота.

Читать еще:  Пересчет денежной наличности

Повышение профессионализма регулирующего органа (правительства, министерства финансов или центрального банка) также является важным факто ром денежно-кредитного регулирования.

Определение стоимостных параметров функционирования экономики посредством монетарного регулирования выступает как регулирование предложе ния денег и общих ценовых условий предоставления кредита.

Спрос иа деньги и их предложение являются наиболее трудпопредсказу- емыми величинами, поскольку количественно они не могут быть оценены абсо лютно точно и окончательно участниками денежного оборота. Соответственно все остальные величины относительные как с точки зрения прогнозирования, так и с точки зрения регулирования денежного оборота.

Увеличение спроса на деньги со стороны участников денежного оборота определяется:

¦ дальнейшим ростом экономики;

¦ снижением инфляции и инфляционных ожиданий;

¦ ростом доверия к банковской системе.

Со стороны агентов экономической деятельности спрос па деньги представ лен как спрос на ликвидную часть собственных активов. Однако желание иметь деньги и возможность их получить не совпадают. Ликвидной частью активов явля ются кассовые остатки, т.е. принадлежащие хозяйственному агенту как собствен нику остатки наличности и безналичных средств на счетах в банках. Спрос на день ги соответственно определяется как пропорциональная часть дохода участника денежного оборота.

В зависимости от того, какими мотивами руководствуется участник денеж ного оборота, формируется спрос на деньги.

Первый вид потребности в деньгах, т.е. в запасе денег (трансакционный мотив), обеспечивает текущее хозяйственное функционирование того или иного участника денежного оборота. Для индивида — это запас денег для покупок доследующего получения доходов. Для предприятий (фирм) запас денег пред назначен для обеспечения закупок материалов, выплаты заработной платы и осу ществления прочих расходов до получения следующих денежных поступлений от реализации товаров и оказания услуг. Для государства запас денег — это валют ные резервы, которые позволяют обеспечить своих резидентов средствами на рас четы по внешнеэкономической деятельности.

Второй вид потребности в деньгах (мотив предосторожности) позволя ет участнику денежного оборота создавать резерв денежных средств для сниже ния рисков в условиях неопределенности и сглаживания неизбежных кассовых разрывов.

Третий вид потребности в деньгах (спекулятивный мотив) возникает в силу того, что современные деньги сами по себе не могут служить средством сохранения стоимости. Определенная часть доходов участника денежного оборота должна использоваться в качестве средства платежа — кредитных ресурсов, приносящих доход в виде процента. Данный спрос реализуется в приобретении нематериаль ных (финансовых) активов участниками денежного оборота. Такими активами могут быть облигации, акции, а также производные финансовые инструменты.

Скорость обращения денег как качественный показатель оценки спроса на деньги зависит от ряда факторов. Факторами, способствующими снижению скорости обращения денег, являются процесс повышения степени монетизации расчетов в хозяйственном обороте и рост удельного веса долгосрочных депозитов банков в структуре денежной массы. Фактором, сдерживающим снижение скоро сти обращения денег, является сохранение в структуре денежной массы высокой доли наличных денег.

Уровень насыщенности экономики деньгами определяется факторами, которые зависят прежде всего от роста реального спроса на деньги, связанного со способностью экономики эффективно использовать увеличение денежного предложения, характером инфляционных процессов, уровнем рисков в экономике, платежной дисциплиной, существующими формами расчетов.

Денежное предложение определяется взаимодействием трех переменных:

1) денежной базой центрального банка;

2) ставкой процента на внутреннем денежном рынке;

3) нормой обязательного резервирования.

Денежная база центрального банка (так называемые деньги высокой эффек тивности) включает в себя обязательные резервы и наличность. Эта база обеспечи вается активами центрального банка: золотовалютными резервами, хранящими ся в его портфеле ценными бумагами, кредитами банкам.

Ставка процента на денежном краткосрочном рынке формируется в значитель ной степени благодаря оптимизации соотношения резервов банковской системы к ее депозитам. На определение нормы обязательного резервирования влияет соот ношение наличных денег, находящихся в обороте, и депозитов банковской системы.

На предложение денег также оказывают влияние:

в поступления налогов и сборов от населения;

¦ поступления по банковским вкладам;

¦ поступления от реализации ценных бумаг;

¦ золотовалютные резервы (особенно при наличии дефицита государствен ного бюджета);

¦ состояние сальдо платежного баланса страны;

¦ состояние баланса центрального банка.

Предложение денег формируют все участники денежного оборота. Но бан ковская система оказывает на предложение денег прямое влияние с помощью:

¦ организации более экономичного, устойчивого денежного оборота;

¦ проведения операций на различных сегментах финансового рынка в целях влияния на структуру денежного оборота;

¦ сокращения или увеличения эмиссии денег и других средств платежа.

В экономически развитых странах значительное место в организации денеж ного оборота занимает формирование национального финансового рынка с раз витой инфрастуктурой и соответствующими механизмами функционирования.

В развивающихся странах существенная роль принадлежит формированию национальной денежной системы, что регламентируется законами прямого дей ствия.

Центральные банки влияют на предложение денег посредством:

¦ эмиссии наличных денег, при которой центральный банк фиксирует свою способность контролировать денежную массу;

¦ рефинансирования банков, когда центральный банк как «банк банков» путем н [э! дач и кредита поддерживает в определенных рамках деятельность ком мерческих банков в целом и их ликвидность;

¦ операций на открытом рынке, когда центральный банк осуществляет на нем куплю и продажу ценных бумаг и (или) куплю-продажу валюты в форме движения валюты за границу и из-за границы в виде компенсационных затрат.

Благодаря проведению перечисленных операций формируются механизм денежно-кредитного регулирования и потенциал его использования.

Денежно-кредитная система Российской Федерации

Денежно кредитная система прочно обосновалась в современных моделях развитой рыночной экономики, и занимает важную позицию в функционировании экономического механизма.

По сути, это целая система экономического кровообращения, регулирующая, аккумулирующая и перераспределяющая финансовые потоки, проводящая взаиморасчеты между субъектами экономики, а также кредитующая население и отдельные экономические отрасли.

Кредитно-денежная система подразделяется на два типа:

  1. Совокупность отношений кредитов, форм и методов финансирования (функциональная форма);
  2. Совокупность финансово-кредитных учреждений, которые способны проводить аккумулирование денежных временно свободных средств с последующим предоставлением ссуды (институциональная форма).

В первом случае говорится об отношениях, связанных с банковским, потребительским, государственным, коммерческим и международным кредитах. Второй случай основан на следующих параметрах. Под современной денежно кредитной системой следует понимать сложный механизм, состоящий из нескольких уровней. Его основной задачей является аккумулирование и перераспределение финансовых активов.

Основными элементами системы являются:

  1. Система государственных и полугосударственных банков, Центральный банк;
  2. Банковский сектор, который состоит из коммерческих, сберегательных и специализированных банков сферы торговли;
  3. Банки ипотечных кредитов, а также инвестиционные и специализированные не банковские кредитно-финансовые учреждения:
    • компании инвестиционной и страховой направленности;
    • пенсионные фонды;
    • финансовые компании;
    • благотворительные фонды;
    • различные ссудо-сберегательные ассоциации.

Такой трехуровневой схемой придерживаются многочисленные развитые страны, среди которых Япония, США и западноевропейские страны. Различие отдельных стран друг от друга заключается в степени развитости отдельных элементов рассматриваемой системы. Американская денежно кредитная система является самой развитой в мире. В связи с этим, другие менее развитые страны в процессе формирования собственных кредитных систем ориентируются именно на нее.

Читать еще:  Структура денежно кредитной системы

Государство проводит регулирование кредитно-денежной системы при помощи двух основных способов:

  1. Прямым административным вмешательством (путем тотального повышения цен, рационирования товаров и пр.);
  2. Косвенным административным вмешательством (реализация денежно-кредитной политики).

Таким образом, очевидно, что функцией денежно кредитной системы является удовлетворение потребностей экономики в плане распределения свободных финансов и их направление в более перспективные и развитые отрасли. Одни субъекты хозяйствования периодически имеют излишки денежных средств, а другие – их недостаток. Это противоречие может успешно разрешиться, благодаря денежно кредитной системы страны.

В России денежно-кредитная система имеет три уровня:

  1. Центральный банк;
  2. Специализированные кредитно-финансовые институты;
  3. Банковская система (коммерческие банки).

В такой структуре ярко отражены потребности народного хозяйства. Она очень близка к модели кредитных систем, существующих в развитых странах, и начинает приспосабливаться к современным процессам экономических реалий.

В данный момент такая система имеет ряд недостатков, присутствующих чуть ли не в каждом элементе (увеличивается количество мелких банков, инвестиционных фондов, компаний по страховым операциям, в то время как коммерческие банки все также специализируются на краткосрочных кредитных операциях, из-за чего возникает недостаточное перенаправление денежных средств в развитие различных отраслей народного хозяйства).

Поэтому в настоящее время еще множество аспектов кредитной системы в России нуждаются в дальнейшем совершенствовании. В задачу рационального функционирования денежно кредитной системы входит обеспечение стабильности в состоянии национальной экономики.

В банковской системе России существуют только два уровня:

  1. Центральный банк России;
  2. Коммерческие банки.

В послевоенные годы современной денежной кредитной системе капиталистических стран пришлось перетерпеть серьезные изменения в структуре. Произошло снижение роли банков и рост влияния иных кредитно-финансовых институтов (пенсионных фондов, инвестиционных и страховых компаний и пр.). В связи с этим, увеличилось количество новых кредитно-финансовых институтов, а также и удельный вес в их совокупных активах. В последующем такие эволюционные процессы стали происходить и во многих развивающихся странах.

В современной кредитной системе капиталистических стран важными процессами стали:

  1. Централизация и концентрация банковского капитала;
  2. Дальнейшее усиление конкурентных отношений, возникших между различными видами кредитно-финансовых институтов;
  3. Продолжение продуктивного сотрудничества крупных кредитно-финансовых институтов и мощных торговых, промышленных и транспортных компаний и корпораций;
  4. Интернациональность в деятельности кредитно-финансовых институтов, а также создание международных банковских групп и объединений.

Работа денежно кредитной системы выполняется при помощи кредитного механизма, который с одной стороны является системой связей по мобилизации и аккумуляции денежных средств между кредитными институтами и различными экономическими секторами, с другой – отношениями, которые связаны с перераспределением денежных средств непосредственно между самими кредитными институтами в окружении действующего рынка капитала, а с третьей – отношениями, сложившимися между иностранными клиентами и кредитными институтами.

К кредитному механизму относятся также все аспекты инвестиционной, посреднической, ссудной, учредительской, перераспределительной, консультативной и аккумуляционной деятельности кредитной системы в лице собственных институтов.

Кредитная система

Существующая в нынешнее время кредитная система России представляет собой механизм взаимодействия финансовых учреждений (банковских и небанковских), которые способны влиять на экономику, а также изменять денежную массу, находящуюся в обращении, координируя, перераспределяя и предоставляя денежные средства.

Кредитная система — структура

Кредитная система считается одной из главных составляющих российской финансовой системы. Она способна влиять на баланс в народном хозяйстве, регулировать предпринимательскую активность, определять правила финансовых взаимоотношений рыночных субъектов. Финансово-кредитная система РФ является трехуровневой и включает:

  1. Центральный банк, отвечающий за выпуск национальной валюты, кредитующий коммерческие банки, контролирующий все элементы структуры;
  2. Коммерческие банки, предоставляющие финансовые услуги населению и предприятиям, выступающие посредником, обеспечивающие платежный оборот;
  3. Парабанковские организации, или кредитно-финансовые учреждения, взаимодействующие с определенными секторами хозяйственной деятельности.

На каждом из представленных уровней выполняются три основные функции финансово-кредитной системы:

  • Денежно-хозяйственная — информирование, кредитование, хранение сбережений населения,
  • Регулирующая — изменение процентов по вкладам/кредитам,
  • Регламентирующая — надзор за деятельностью финансовых учреждений.

Центральный банк как главный участник денежно-кредитной системы

Центральный банк (ЦБ), расположенный на первом уровне и находящийся в ведении государства, обладает уникальным правом эмиссии российского рубля. Кроме того, он проводит денежную политику страны, аккумулируя и сохраняя государственный золото-валютный запас и банковские резервы, определяя условия финансирования частных банков.

Предпринимательскую активность Центральный банк может стимулировать или снижать с помощью изменения ставки по кредитам. Увеличение или уменьшение ставки Центробанка приводит к соответствующему изменению процентной ставки по кредитам для населения, индивидуальных предпринимателей и предприятий. Данный механизм является одним из основных рычагов современной макроэкономики.

Количество денег Центральный банк в кредитной системе регулирует, определяя норму обязательных банковских резервов, т.е. сумму, которая должна храниться в ЦБ в виде резерва. Изменяя ее, Центробанк расширяет или ограничивает возможности коммерческих банков перераспределять деньги вкладчиков. Подобный механизм считается одним из самых эффективных инструментов управления финансовым сектором экономики.

Второй уровень кредитно-банковской системы — коммерческие банки

Организации следующего уровня осуществляют непосредственное взаимодействие с населением: с отдельными гражданами и целыми компаниями. Данные учреждения отвечают за проведение операций по кредитам и депозитам, а также принимают платежи и проводят расчеты между субъектами хозяйствования. Влияние на формирование денежной массы страны коммерческие банки в кредитной системе оказывают за счет:

  • Аккумулирования свободных финансовых ресурсов,
  • Создания кредитных ресурсов и предоставление их населению на условиях возвратности, срочности и платежности,
  • Выпуска акций/облигаций.

Кроме того, для анализа экономики, в целом, в расчет принимаются финансовые операции, осуществленные банками, по инвестированию, факторингу, лизингу и управлению капиталом клиентов.

Третий уровень кредитно-банковской системы — парабанковские организации

Выделяемые в отдельную группу финансовые организации, относящиеся к третьему уровню кредитной системы, ведут свою активность в определенном секторе. Причем их активность заключена в проведении одной–трех ключевых операций. К данной категории относят:

  • инвестиционные банки, отвечающие за эмиссию и размещение ценных бумаг различных типов;
  • инвестиционные компании ведут активность в нефинансовом секторе экономики. Работая с акциями различных компаний (преимущественно крупных) они являются связующим элементом между сбережениями частных инвесторов и предприятиями;
  • сберегательные банки, объединения собирают и перенаправляют часть финансовых сбережений населения, чаще всего, инвестируя в отрасль строительства;
  • страховые компании на сегодняшний день считаются одними из главных «помощников» долгосрочного финансирования экономики. Главным направлением их работы считается сотрудничество с торговыми, производственными и транспортными корпорациями.
  • пенсионные фонды, направляя собранные средства на приобретение акций коммерческих и государственных предприятий, осуществляют финансирование экономики в длительной перспективе.

Состояние денежно-кредитной системы оказывает непосредственное влияние на положение экономики государства, в целом. Для уравновешивания кредитной системы в современных условиях руководство страны и Центробанка вносит поправки в действующее законодательство, изменяет норму обязательных резервов и процентную ставку по кредитам для коммерческих банков, развивает новые способы ведения деятельности и регулирования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector