Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Характеристика элементов денежной системы россии

Характеристика элементов денежной системы;

Основные элементы денежной системы:

1. наименование денежной единицы – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров;

3. виды государственных денежных знаков, имеющие законную силу;

4. принцип организации денежной системы – порядок регламентации денежного обращения;

5. эмиссионный механизм — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков;

6. механизм ДКР — механизм, через который происходит реализация экономической политики, в которой выступает ЦБ;

7. порядок установления валютного курса – обменный курс;

8. порядок кассовой дисциплины – представляет собой набор общих правил, форм кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации налично-денежного борота;

9. порядок прогнозирования и планирования денежного обращения;

10. государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Наименование денежной единицы. Денежная единица как элемент денежной системы представляет собой установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, и, как правило, делится на мелкие кратные части.

Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы, в основном, складывается исторически, однако, в некоторых случаях может устанавливаться новое наименование денежной единицы (например, в периоды революций, политических переворотов, раздела страны или, наоборот, при объединении стран в экономический и политический союз). Так, например, наименование денежной единицы в Англии — «фунт стерлингов», что отражает его первоначальное весовое содержание. Во Франции традиционной денежной единицей был франк, отражающий «национальную принадлежность» валюты, но с приходом к власти Наполеона Бонапарта наименование национальной денежной единицы было заменено на «наполеондор». В современности, после объединения 12 европейских стран в Евросоюз, в состав которого входит и Франция, денежная единица носит название «евро». В России в период с 1922г. по 1947г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После денежной реформы в 1947г. по настоящее время сохранилось единое наименование денежной единицы «рубль». В Казахстане денежной единицей является тенге, которая была введена в обращение 15 ноября 1993г., когда в силу распада бывшего СССР и обретения независимости Казахстан аннулировал сильно обесцененную, ранее использовавшуюся национальную валюту «рубль» и ввел новую «тенге», укрупнив масштаб цен.

Порядок обеспечения денежных знаков – устанавливается законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков. Это могут быть товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, гарантии правительства, банков и т.д. В РК обеспечением денежных знаков являются активы НБК.

Эмиссионный механизм. Он представляет собой порядок выпуска наличных и безналичных денег в оборот и их изъятие из оборота. В РК выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляются исключительно НБК в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота.

Структура денежной массы в обороте. Денежная масса в обращении – полный объем выпущенных в обращение денег, включая наличные деньги, чеки, денежные средства предприятий и населения, хранимые на счетах в банках, безусловные денежные обязательства. Ее структуру можно рассматривать двояко. Как соотношение между наличной и безналичной частями денежной массы или как соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

Порядок прогнозного планирования денежного оборота включает систему прогнозных планов денежного оборота: органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого плана.

Механизм ДКР. Он представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования (методы); права и обязанности органов, осуществляющих ДКР; задачи и объекты ДКР.

Порядок установления валютного курса или котировка валют. Валютный курс – это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

Котировка валюты (от фран. coter) – установление курса валюты в соответствии с действующими законодательными нормами, правилами и по результатам торгов на бирже.

Поскольку сейчас ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее популярной является способ котировки, основанный на «корзине валют», при которой национальная валюта сопоставляется с рядом других видов национальных валют, входящих в «корзину».

Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением этого порядка возлагается на коммерческие банки.

Денежная система Российской Федерации. Ее элементы

Денежная система – это планомерная организация налично-денежного оборота и денежного обращения в стране, установленная на основе изданных органами верховной власти и управления законов и постановлений.

Денежная система Российской Федерации (далее РФ) функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) признан российский рубль, состоящий из ста копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает только Центральный банк РФ (далее ЦБ РФ). Образцы банкнот и монет, планируемых к эмиссии, утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, их списание публикуются в средствах массовой информации. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, выдаваемого Правлением ЦБ РФ в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. Контроль за организацией наличного и безналичного денежного оборота также возложен на ЦБ РФ. Кроме того, ЦБ РФ определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, устанавливает признаки платежности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения.

Читать еще:  Выпуск в обращение дополнительных денежных средств

Денежная система РФ включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.

Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делиться на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система деления: 1:100. например, 1 рубль равен 100 копейкам, 1 доллар равен 100 центам и т.д.

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

Эмиссионная система представляет собой законодательно установленный порядок выпуска и обращения денег.

Кредитный аппарат представлен ЦБ РФ, который планирует и осуществляет единую кредитную политику в сфере банковской системы.

Вопросы для самоконтроля

1. В какой форме деньги первоначально существовали и какие изменения претерпели в своем развитии?

2. Раскрыть содержание функций денег.

3. Какие отличительные моменты следует выделить при классификации денег на натуральные и символические?

4. Как называется лицевая сторона монеты?

5. Что такое «гурт»?

6. Кем был открыт и что устанавливает Закон денежного обращения?

7. Назовите основные элементы денежной системы РФ

8. Каковы законодательные основы организации и функционирования денежной системы РФ?

9. Какой государственный орган осуществляет эмиссию наличных денег? Что представляет собой эмиссионное разрешение?

Денежная система Российской Федерации

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между:

  • ЦБ РФ и иными кредитными организациями;
  • кредитными организациями;
  • кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;
  • банками и физическими лицами;
  • предприятиями и физическими лицами;
  • банками и иными институтами финансовой системы;
  • финансовыми институтами и физическими лицами.

Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе

денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права, в первую очередь финансового права. В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ финансовое и валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки отнесены к исключительному ведению Российской Федерации.

Следовательно, федеральное законодательство составляет правовую основу денежной системы Российской Федерации, под которой принято понимать законодательно закрепленное устройство денежного обращения, форму его организации.

Первые денежные системы начали формироваться в XVI- XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. В зависимости от вида денег различают два типа денежных систем: система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения. Если первый тип был характерен для начальных этапов развития денежных систем, то в настоящее время во многих государствах установился второй тип денежных систем.

В результате правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая в себя следующие элементы:

  • официальная денежная единица (рубль, состоящий из 100 копеек);
  • эмиссия наличных денег;
  • организация и регулирование денежного обращения.

Первым элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с Законом о Банке России официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек. В ст. 1 Закона о валютном регулировании данное понятие несколько уточнено и понятием «валюта Российской Федерации» охватываются:

  • денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, а также изъятые либо изымаемые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;
  • средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается.

С 1990 г. официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается.

Такое положение характерно для большинства стран мира. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств устанавливается и публикуется ЦБ РФ. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

При обмене банкнот и монет на денежные знаки срок изъятия банкнот и монет из обращения не может быть менее одного года, но не превышает пяти лет.

Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты.

Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых принимает Совет директоров ЦБ РФ.

Он же утверждает номиналы и образцы новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в СМИ.

Очень важно, что о выпуске новых денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать правительство страны.

Читать еще:  Монометаллическая денежная система

Вторым элементом денежной системы является осуществление эмиссии наличных денег. Эмиссионная система представляет собой установленный законодательством порядок эмиссии и обращения денег. Существует ряд общих черт в проведении эмиссии в различных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет — на казначейства.

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег — коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной массы в Российской Федерации осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы.

Задача ЦБ РФ заключается в ограничении или расширении возможности банков эмитировать кредитные деньги. Для этого Банк

России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую депонирование кредитными организациями в Банке России определенной части привлеченных ими денежных средств.

Обязательные резервы — один из инструментов осуществления денежно-кредитной политики Банком России. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором, как уже отмечалось, увеличивается общая масса наличных денег. На основе кассовых оборотов банков и составляемой аналитической отчетности Банк России прогнозирует размер предполагаемой эмиссии, а также регионы ее проведения. В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк России, но и его региональные расчетно-кассовые центры (далее — РКЦ), содержащие резервные фонды и оборотные кассы.

В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти деньги не относятся к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег на счете банка превышает установленный лимит для данного РКЦ, то деньги изымаются из обращения и переходят в резервный фонд. При потребности банка в наличности происходит обратный процесс. Со счета банка в пределе его свободного резерва РКЦ выдает требуемую сумму наличности, перемещая ее из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ с разрешения ЦБ РФ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией. Правление ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где прошло их изъятие.

Третьим элементом денежной системы являются организация и регулирование денежного обращения, возлагаемые на ЦБ РФ.

2.4. Современная денежная система Российской Федерации

Для характеристики объема и структуры денежной массы в финансовой статистике Банка России используют четыре показателя – денежных агрегата:
М0 –наличные деньги в обращении у нефинансовых агентов (банкноты и монеты);
М1 включает в себя М0, а также депозиты частных лиц в Сбербанке РФ до востребования (текущие вклады), депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, средства на расчетных и специальных счетах нефинансовых агентов (расчетные, текущие счета, специальные счета аккредитивов и чековые счета), средства страховых компаний;
М2 включает в себя М1 и срочные вклады населения в сберегательных банках;
М3 включает М2, депозитные и сберегательные сертификаты банков и облигации государственного займа.
Одной из особенностей денежного обращения России является использование иностранной валюты как средства платежа и формы сбережений. Это обусловило использование еще одного показателя денежной массы – «широких денег» (М2Х), который включает агрегат (М2) и депозиты в иностранной валюте в национальной банковской системе (валютные пассивы кредитных организаций). Этот показатель используют для прогнозирования спроса на деньги, изменения курса рубля, устойчивости финансово-банковской системы и бегства капитала. Для определения величины М2Х используют среднегодовой валютный курс. Таким образом, полная денежная масса включает денежную массу в иностранной валюте и национальную денежную массу (рис. 2.3).

Рис. 2.3. Структура совокупной (полной) денежной массы в экономике России

Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России. Их оборот организован по схеме (рис.2.4).

Рис. 2.4. Организация оборота наличных денег
Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачи их из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, т.к. после завершения расчетно-платежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем – в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.
Эмиссия представляет собой дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия – это изменение количества обращающихся, она сосредоточена в Банке России. Потребность в эмиссии или изъятии денег из обращения определяется на основе прогнозирования кассовых оборотов. Изменение безналичной денежной массы называется кредитной эмиссией.[16]
Основным источником денежного предложения выступает кредитная эмиссия, сосредоточенная в коммерческих банках. Коммерческие банки участвуют в расширении денежного предложения непосредственно за счет эффекта кредитной мультипликации и опосредовано, используя систему рефинансирования Центрального банка и эмиссию под прирост золотовалютных резервов.
Денежно-кредитная политика как элемент денежной системы – это совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ, министерство финансов).
В соответствии с Конституцией РФ основная функция Центрального банка РФ – защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом №86-ФЗ предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
операции на открытом рынке;
рефинансирование кредитных организаций;
валютные интервенции;
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения;
эмиссия облигаций от своего имени.
Поскольку наличная денежная эмиссия полностью контролируется Банком России, то эти инструменты направлены на управление кредитной эмиссией, т.е. кредитной активностью коммерческих банков. Объемы кредитования коммерческими банками экономики (хозяйствующих субъектов) зависят от объема ресурсов, которые они привлекли в свой оборот, именуемых пассивами. С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.

Читать еще:  Методы регулирования денежного оборота

Контрольные вопросы
Что такое денежная система? Какие элементы она включает?
Охарактеризуйте типологию денежных систем.
Каковы сущностные особенности и эволюция металлических денежных систем?
Какими элементами и закономерностями характеризуется денежная система, основанная на золотомонетном стандарте?
Какими основными преимуществами обладали полноценные металлические деньги?
В чем причины установления и трансформации золотослиткового и золотодевизного стандартов?
Каковы экономические последствия демонетизации золота?
Каковы особенности и типология бумажно-кредитных денежных систем?
Охарактеризуйте базовые принципы функционирования современных денежных систем.
В чем состоят особенности денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах?
Охарактеризуйте основные элементы современной денежной системы России.
Какие показатели денежной массы и денежной базы используются Банком России для анализа денежного обращения? Каковы особенности структуры этих показателей?
Каков порядок выпуска в обращение наличных денег?
Какие инструменты денежно-кредитного регулирования применяет Банк России для регулирования кредитной эмиссии?

Элементы денежной системы

Понятие денежной системы

Первые денежные системы начали формироваться в Европе к XVI-XVII векам. Это было время укрепления влияния государственной власти и период формирования и становления национальных рынков средневековых государств, несмотря на то, что отдельные их структурные элементы появились гораздо раньше.

Сегодня под денежной системой принято понимать форму организации обращения денег в стране. Иными словами, денежная система — это постоянный процесс движения денег в роли средства обращения и средства платежа внутри страны, который сформировался исторически и закреплен на законодательном уровне.

Обычно денежная система страны состоит из конкретных элементов, к которым относятся:

  • Денежная единица
  • Масштаб цен
  • Вид денег
  • Процедура эмиссии
  • Органы регулирования денежного обращения

Процесс организации и контроля за денежным обращением в стране – одна из первоочередных задач государства, поскольку это обеспечивает экономическое развитие и функционирование экономики вообще. Ведь денежное обращение в самом общем виде представляется как процесс движения наличных и безналичных денег, обслуживающих оборот воспроизводства, а также все платежи и переводи среди экономических субъектов.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В каждой стране на законодательном уровне определена своя структура денежной системы и основы обращения денег. В Российской Федерации в денежную систему входят элементы:

  • Официальная денежная единица страны
  • Процедура эмиссии наличных денежных знаков
  • Организация и регулирование денежного обращения

Характеристика элементов денежной системы

Итак, денежная система в России представлена как закреплённая на законодательном уровне система обращения денег.

Официальная денежная единица в России – рубль. На территории РФ выпуск иных денежных единиц запрещается. Кроме того, в России нет официального установления соотношений между рублем и какими-либо драгоценными металлами. Иными словами, Россия – классический пример страны, где денежное обращение основано на обращении исключительно денежных знаков.

Следующий элемент денежной системы – эмиссионная процедура. Под эмиссионной системой понимают процедуру выпуска в обращение денег и их изъятия из обращения. В России этим занимается непосредственно Центральный Банк.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Принятие порядка, его регулирование и установление ограничений в денежной системе и обороте денег – прерогатива государственно-кредитного аппарата, куда входят Центральный Банк, Министерство финансов, Федеральное Казначейство и иные органы власти. Центральный банк совместно с органами государственной власти разрабатывают денежную политику, вырабатывают ориентиры прироста денежной массы в стране, прирост кредитов, контролируют процессы инфляции. Главная задача регулирования денежных процессов внутри страны – это обеспечение стабильности национальной валюты с помощью:

  • Ведения грамотной фискальной политики
  • Должного контроля над уровнем спроса денег и ростом кредитования

Принципы организации денежной системы

Организация денежной системы и обращения денег основана на определенных принципах. Эти принципы позволяют обеспечить нормальное функционирование экономики в целом, непрерывность платежей и кругооборота капиталов. К таким принципам относятся:

  • Прогнозное планирование денежного оборота
  • Поддержание устойчивого и эластичного денежного оборота
  • Эмиссия денег носит кредитный характер
  • Выпускаемые в оборот деньги обеспечены
  • Центральный банк относительно свободен в своих действиях
  • Предоставление денежных средств Правительству исключительно в порядке кредитования
  • Инструменты кредитного регулирования применяются комплексно
  • На территории России функционирует исключительно национальная валюта

Итак, современная денежная система в стране с рыночной экономикой организовывается на конкретных принципах и правилах, что позволяет обеспечить ее стабильность.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector