Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Современные денежные системы

2.4. Современная денежная система Российской Федерации

Для характеристики объема и структуры денежной массы в финансовой статистике Банка России используют четыре показателя – денежных агрегата:
М0 –наличные деньги в обращении у нефинансовых агентов (банкноты и монеты);
М1 включает в себя М0, а также депозиты частных лиц в Сбербанке РФ до востребования (текущие вклады), депозиты населения и предприятий в коммерческих банках до востребования, средства на расчетных и специальных счетах нефинансовых агентов (расчетные, текущие счета, специальные счета аккредитивов и чековые счета), средства страховых компаний;
М2 включает в себя М1 и срочные вклады населения в сберегательных банках;
М3 включает М2, депозитные и сберегательные сертификаты банков и облигации государственного займа.
Одной из особенностей денежного обращения России является использование иностранной валюты как средства платежа и формы сбережений. Это обусловило использование еще одного показателя денежной массы – «широких денег» (М2Х), который включает агрегат (М2) и депозиты в иностранной валюте в национальной банковской системе (валютные пассивы кредитных организаций). Этот показатель используют для прогнозирования спроса на деньги, изменения курса рубля, устойчивости финансово-банковской системы и бегства капитала. Для определения величины М2Х используют среднегодовой валютный курс. Таким образом, полная денежная масса включает денежную массу в иностранной валюте и национальную денежную массу (рис. 2.3).

Рис. 2.3. Структура совокупной (полной) денежной массы в экономике России

Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России. Их оборот организован по схеме (рис.2.4).

Рис. 2.4. Организация оборота наличных денег
Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачи их из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, т.к. после завершения расчетно-платежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем – в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.
Эмиссия представляет собой дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия – это изменение количества обращающихся, она сосредоточена в Банке России. Потребность в эмиссии или изъятии денег из обращения определяется на основе прогнозирования кассовых оборотов. Изменение безналичной денежной массы называется кредитной эмиссией.[16]
Основным источником денежного предложения выступает кредитная эмиссия, сосредоточенная в коммерческих банках. Коммерческие банки участвуют в расширении денежного предложения непосредственно за счет эффекта кредитной мультипликации и опосредовано, используя систему рефинансирования Центрального банка и эмиссию под прирост золотовалютных резервов.
Денежно-кредитная политика как элемент денежной системы – это совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ, министерство финансов).
В соответствии с Конституцией РФ основная функция Центрального банка РФ – защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом №86-ФЗ предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
операции на открытом рынке;
рефинансирование кредитных организаций;
валютные интервенции;
установление ориентиров роста денежной массы;
прямые количественные ограничения;
эмиссия облигаций от своего имени.
Поскольку наличная денежная эмиссия полностью контролируется Банком России, то эти инструменты направлены на управление кредитной эмиссией, т.е. кредитной активностью коммерческих банков. Объемы кредитования коммерческими банками экономики (хозяйствующих субъектов) зависят от объема ресурсов, которые они привлекли в свой оборот, именуемых пассивами. С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.

Контрольные вопросы
Что такое денежная система? Какие элементы она включает?
Охарактеризуйте типологию денежных систем.
Каковы сущностные особенности и эволюция металлических денежных систем?
Какими элементами и закономерностями характеризуется денежная система, основанная на золотомонетном стандарте?
Какими основными преимуществами обладали полноценные металлические деньги?
В чем причины установления и трансформации золотослиткового и золотодевизного стандартов?
Каковы экономические последствия демонетизации золота?
Каковы особенности и типология бумажно-кредитных денежных систем?
Охарактеризуйте базовые принципы функционирования современных денежных систем.
В чем состоят особенности денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах?
Охарактеризуйте основные элементы современной денежной системы России.
Какие показатели денежной массы и денежной базы используются Банком России для анализа денежного обращения? Каковы особенности структуры этих показателей?
Каков порядок выпуска в обращение наличных денег?
Какие инструменты денежно-кредитного регулирования применяет Банк России для регулирования кредитной эмиссии?

Денежная система страны: понятие, виды, элементы, роль в экономике. Современная денежная система РФ

Денежная система (далее ДС)— это сложившееся исторически и закрепленное законодательством устройство денежного обращения в стране. ДС определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве. К важнейшим элементам денежной системы относятся национальная денежная единица; масштаб цен — денежная единица, зафиксированная государством как мера измерения стоимости товара, зафиксированный денежный знак, взятый за единицу измерения стоимости товара; система эмиссии денег; валютный паритет; институты денежной системы — государственные и негосударственные учреждения и организации, регулирующие денежное обращение в стране.

Различают два типа ДС: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

Металлические ДС делятся на биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — ДС, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закрепляется за двумя металлами — золотом и серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканятся и обращаются на равных основаниях. При биметаллической системе устанавливается фиксированная пропорция между денежными стоимостями золота и серебра.

• система параллельной валюты;

• система двойной валюты;

• система «хромающей» валюты.

Система параллельной валюты – вид биметаллической денежной системы, в которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в зависимости от рыночной цены металла.

Система двойной валюты – вид биметаллической денежной системы, при которой государство фиксировало соотношение между металлами.

Система «хромающей» валюты – вид биметаллической денежной системы, при которой золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных условиях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становились знаками золота.

Монометаллизм – ДС, в которой роль всеобщего эквивалента выполняет золото (или серебро).

Золотой монометаллизм получил наибольшее распространение в мире. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный(золотовалютный) стандарты.

Золотомонетный стандарт – ДС, в рамках которой наличные деньги могут быть свободно и неограниченно обменены на золото по номиналу. Золото выполняет все функции денег.

Золотослитковый стандарт – ДС, характеризующаяся тем, что в обращении отсутствуют золотые монеты, а обмен банкнот производится на золотые слитки.

Золотовалютный (золотодевизный) стандарт – ДС, при которой отсутствует обращение золотых монет, а обмен банкнот производится на валюту стран с золотослитковым стандартом.

После 1929—1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма. После Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 году была оформлена так называемая Бреттон-Вудская ДС, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская ДС представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.

Читать еще:  Арабская денежная система

В 70-е гг. XX в. в связи с сокращением золотых запасов в США эта система потерпела крах. В 1976 г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская ДС.

Согласно Ямайской валютной системе мировыми деньгами были объявлены специальные права заимствования, которые стали международной единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, то есть утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства, оно необходимо для приобретения валюты других стран.

В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Бумажно-кредитные (фидуциарные) ДС — это ДС, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства.

Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

полный фидуциарный стандарт;

электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие:

выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;

развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;

преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:

на базе многоцелевых предоплаченных карт— основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»;

на базе «сетевых денег»— денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помошью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);

возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных ДС основано на ряде принципов, к которым относятся:

централизованное управление национальной денежной системой;

прогнозное планирование денежного оборота;

устойчивость и эластичность денежного оборота;

кредитный характер денежной эмиссии;

обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;

предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

Декретивные (Фиатные ) деньги — деньги, законные платёжные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и власти. При этом самостоятельной стоимости такие деньги не имеют или она несоизмерима с назначенным номиналом. Фиатные деньги не имеют гарантий обмена в фиксированной пропорции (привязку курса) на другую вещь (например на золото).

Основными механизмами обеспечения стоимости фиатных денег являются:

Ограничения на хождение других валют на территории государства.

Необходимость фиатной валюты для оплаты установленных государством налогов и сборов.

Валютные интервенции, осуществляемые ЦБ.

В настоящее время большинство национальных валют, в том числе рубль, являются фиатными. К фиатным относятся также доллар США, евро и другие резервные валюты. Государство обязывает граждан принимать банкноты и монеты в качестве законного средства платежа на своей территории. Фиатные деньги могут существовать в различных формах: монеты, банкноты, безналичные деньги, электронные деньги.

На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков. Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег:

низкими издержками выпуска в обращение;

высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота;

высокой скоростью расчетов;

экономией издержек обращения экономическими субъектами.

Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:

«спрос на сделки»

уровень и динамика цен всех товаров и услуг

спрос на финансовые активы

процентные ставки на кредитном рынке

скорость обращения денег

инвестиционный спрос на деньги

интенсивность применения современных банковских технологии

общий уровень налоговой нагрузки

интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе

ДС, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы.

Элементы денежной системы

Совокупность элементов современной ДСможно условно разделить на следующие блоки:
1. Базовый (фундаментальный).
2. Управленческий (функциональный).
3. Инфраструктурный (обслуживающий).

Базовый (фундаментальный) блок включает такие элементы, как:
• сущность и функции денег;
• формы и виды денег;
• денежная единица;
• денежная масса и ее структура;
• денежный оборот, его организация и структура;
• масштаб цен;
• принципы организации денежной системы.

Принципы организации системы — это основополагающий элемент ДС. Под ними подразумеваются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему. Различают следующие принципы организации денежной системы.
1. Порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков. Это могут быть товарно­материальные ценности, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и т. д. сегодня во всех странах эмиссия денежных знаков осуществляется под обеспечение активами центрального банка.
2. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота заключается в том, что ДС должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать инфляции, с другой — расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если эти потребности уменьшаются.
3. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны исключительно в национальной валюте, что, как правило, отражается в национальном законодательстве.
Управленческий (функциональный) блок ДС включает такие элементы, как:
• принципы управления денежной системой;
• эмиссионный механизм;
• механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования;
• порядок установления валютного курса;
• кассовая дисциплина;
• порядок проведения безналичных расчетов.

К принципам управления ДС можно отнести следующее:

1. Принцип централизованного управления

2. Принцип планирования денежного оборота

3. Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны

4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии

5. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования

6. Принцип надзора и контроля за денежным

Инфраструктурный блок ДС включает элементы, обслуживающие ее функционирование, а именно:
• нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, нормативные акты центрального банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и т. д.);
• информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, скорости оборота денег и т. д.);
• технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы инкассации наличных денег, их пересчета и т. д.);
• институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

Читать еще:  Правовые основы денежной системы рф

Базовый, управленческий и инфраструктурные блоки денежной системы действуют в неразрывном единстве. При этом ДС в условиях, когда и наличные, и безналичные деньги имеют кредитную основу, тесно взаимодействуют с банковской системой, оставаясь, однако, самостоятельной.

Современная денежная система России

Денежная система представляет собой определенное устройство денежного обращения в отдельно взятом государстве. Обычно денежная система складывается в процессе становления государства и закрепляется в его национальном законодательстве своей.

Современная денежная система может быть:

  • Системой обращения денежных знаков с использованием в качестве платежных инструментов кредитных и бумажных денег.
  • Системой металлического обращения с использованием в качестве платежных средств драгоценных металлов.

В свою очередь, система металлического денежного обращения может иметь монометаллический или биметаллический характер. Денежная система России относится к типу биметаллической. Базой для современной денежной системы России являются неразменные на золото деньги. В качестве официальной денежной единицей Российской Федерации выступает российский рубль, который равен 100 копейкам. При этом, согласно законодательству, не регламентируется официальное соотношение между денежной единицей (рублем) и драгоценными металлами (в первую очередь, золотом). Полномочия по изъятию наличных денежных средств или их эмиссии принадлежат Банку России, на который возложена вся ответственность за процесс их обращения в экономике.

В Российской Федерации платежи могут осуществляться не только через перечисление наличных денег, но и безналичным путем. Последний способ является на сегодня преобладающим вцелом по экономике. Суммарный объем всех платежей, осуществленных любым законным способом, составляет денежный оборот Российской Федерации, который подразумевает товарный и нетоварный оборот и перераспределительные операции.

Платежный оборот – это суммарная совокупность всех платежей, которые были совершены с использованием наличных денег и безналичных денег. Речь идет о заработной плате, покупке ценных бумаг, налоговых сборах, покупке лотерейных билетов и прочих платежах. Безналичный денежный оборот представляет собой долю общего денежного оборота, которая приходится на операции, связанные с записями по банковским счетам и зачетами встречных требований. В большинстве развитых экономик этот показатель превышает 93%, однако в России он значительно ниже.

Налично-денежный оборот – это доля суммарного денежного оборота страны, которая подразумевает использование наличных денег как средства платежей. Иными словами, это весь объем платежей, которые были совершены наличными деньгами за конкретный период времени (месяц, квартал, год). При этом основной сферой осуществления наличных платежей являются: расчеты учреждений, организаций, компаний и предприятий с населением, товарно-денежный обмен между гражданами на продуктовых или товарных рынках, расчеты граждан с банками в рамках кредитных программ. Организация налично-денежного обращения в Российской Федерации отражена на схеме ниже:

Недавно проведенный анализ динамики главных микро- и макроэкномических показателей за последние годы продемонстрировал, что обеспечение стабильного экономического роста неразрывно связано с решением проблемы соответствия денежной массы всем потребностям экономии страны. Для этого следует четко определить объемы денежных средств, которые требуются для обеспечения экономического роста. И именно здесь кроется главный парадокс, который заключается в следующем. Для того, чтобы товарно-денежная система в России была сбалансирована, в обращение следует запустить такой объем денежной массы, который будет соответствовать суммарной стоимости всех товаров и услуг. Однако если увеличить объем денежно массы в обороте, то, согласно законам экономики, быстро начнет формироваться гиперинфляционная спираль.

Если поступить обратным образом и резко ограничить поступление денежных средств в обращение, показатели инфляции будут низкими, но производство переживет глубокий спад. В последние годы российское Правительство принимало различные меры для достижения экономического роста и реформации денежно-кредитной системы страны. В частности, эмиссию использовали для замедления производственного спада, а ограничение денежных вливаний – для снижения инфляции. Результатом этого стало изменение масштаба цен в 10 000 раз (по сравнению с советским периодом).

Очевидно, что стагфляция (рост денежной массы при спаде производства) будет наблюдаться до тех пор, пока не будет ограничен рост цен на продукцию монопольных компаний. Второй вариант решения проблемы – формирование здоровой конкурентной среды, которое требует серьезных усилий на протяжении 50-100 лет. Именно поэтому Правительство Российской Федерации и Банк России в качестве основных мер по стимулированию экономики рассматривает проведение обдуманной ценовой политики с исключением самопроизвольного роста цен в монополизированных секторах рынка.

Современные денежные системы и их особенности

Что такое современные денежные системы? Рассмотрим подробнее тему в данной статье. Денежной системой называют форму организации финансового обращения страны, исторически сложившуюся и оформленную посредством национального законодательства.

Типы систем

По виду используемых в обороте в стране денег в истории различают несколько типов денежных систем:

  • Система товарных денег в случаях, когда огромное количество разных товаров выступает в качестве эквивалентов.
  • Система обращения металлического, при которой в оборот включены драгоценные металлы, к примеру, серебро и золото, выполняющие все денежные функции и свободно меняющиеся на обращающиеся банкноты.
  • Денежная система фидуциарная, система обращения виртуальных и бумажных кредитных денег. При такой системе полноценные деньги вытесняются из оборота и заменяются знаками стоимости.

Какова история развития современной денежной системы? Об этом далее.

История

Золотой монометаллизм поэтапно переходил в современную кредитно-денежную систему:

  • До Первой мировой войны существование монометаллизма сводилось к золотомонетному стандарту, то есть нахождению во внутреннем обращении золотых монет, а частным лицам разрешалась их свободная чеканка. Вывоз и ввоз иностранной валюты, в том числе золота, не ограничивался.
  • После завершения Первой мировой войны у большинства стран, развитых экономически (США, Англия, Франция), появляется стандарт, названный золотослитковым, который просуществовал 35 лет (1936-1971 гг.). Этот стандарт отличается полным отсутствием золотых монет и запретом их свободной чеканки, а неполноценные деньги обмениваются только на слитки золота.
  • В то же самое время ряд европейских стран Европы (Германия, Австрия, Норвегия, Дания и некоторые другие) пользуются золотодевизным стандартом, когда неполноценные деньги обмениваются на золото посредством обмена на валюту страны, придерживающейся золотослиткового стандарта.

Установление фидуциарных денежных систем

В современном мире во всех странах после того, как окончился мировой финансово-валютный кризис 1997-1998 годов, установились фидуциарные денежные системы, а именно системы кредитно-денежные, в которых представителями материального общественного богатства не являются денежные знаки и на золото не размениваются. Эти системы обладают следующими особенностями:

  • золото вытеснили из обращения окончательно и поместили в золотые резервы;
  • деньги в обращение выпускаются посредством банковских кредитных операций;
  • предложение центрального банка определяет количество денег, которые находятся в обращении;
  • первичной является денежная эмиссия безналичная;
  • налично-денежный оборот сокращается, за счет чего расширяется оборот денежный;
  • государство создает и широко использует механизмы денежно-кредитного регулирования оборота денег.

Чем характеризуются современные денежные системы? Фидуциарная система может строиться на электронной, металлической и бумажной основе. В настоящее время выделяется 3 вида таких денежных систем: электронно-бумажные; системы полного фидуциарного стандарта; системы переходные, которые сочетают обращение бумажное и металлическое.

Читать еще:  Государственные денежные фонды это

Электронно-бумажная денежная система

В наши дни повсеместно происходит переход к электронно-бумажной денежной системе. И несмотря на отличия в национально-государственном устройстве, у современных систем имеются некоторые общие элементы, как например: порядок, по которому устанавливается курс валют; наименование денежных единиц стран; механизм денежно-кредитного регулирования государства; эмиссионный механизм; структура находящейся в обороте денежной массы; порядок обеспечения денежных знаков.

Особенности современной денежной системы

Нынешнее устройство денежной системы Российской Федерации установлено с 1998 года. Официальной денежной единицей признан рубль. Закон запрещает вводить на территории РФ в обращение какие-либо иные денежные знаки. Рубль состоит из ста копеек. Банк Российской Федерации эмитирует монеты по 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей; купюры по 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. Вместе с монетами Банка РФ законным средством платежа считаются серебряные и золотые инвестиционные монеты («Соболь», золотой червонец и прочие). Этим отличается современная денежная система России.

Об эмиссии денег

В оборот современные деньги попадают, благодаря порядку банковского кредитования. Эмиссия наличных или банкнотная – это монополия эмиссионного, то есть центрального банка. Безналичные или депозитные деньги выпускает в оборот Центробанк во время процесса кредитования банков коммерческих и в том числе система банков коммерческих во время кредитования субъектов экономической деятельности. На счетах коммерческих банков депозитного характера деньги увеличиваются в связи с эффектом мультипликации кредита, в процессе движения их от одного к другому коммерческому банку. Обеспечивают банкнотную эмиссию резервы Центробанка, который выпускает безналичные деньги, когда происходит:

  • целевое кредитование народного хозяйства;
  • прирост официальных резервов золотой валюты в странах, у которых активный платежный баланс (например, при покупке Центробанком иностранной валюты);
  • предоставление кредитным учреждениям кредитов посредством проведения переучета векселей (центральный банк покупает векселя);
  • кредитование казны для обеспечения гос. ценных бумаг (центральный банк покупает гос. ценные бумаги).

Что устанавливает законодательство?

Итак, кем регулируется современная денежная система РФ?

Законодательство РФ устанавливает порядок выпуска денежных знаков в оборот, называемый эмиссионным механизмом, чтобы он повлек общее увеличение денежных знаков, находящихся в обороте. Концепция, лежащая в основе формирования денежных агрегатов, которые используются в настоящее время Банком России, гласит, что в составе денежной массы имеются деньги безналичного оборота и наличных, находящихся в обороте. В дополнение к деньгам, находящимся в платежном обороте, возможно использование различных ценных бумаг – депозитных сертификатов, чеков, векселей и прочих.

Элементы современной денежной системы

  • Денежная единица (национальная валюта) называется рублем.
  • Масштаб цен. В настоящее время его нет в том понимании, в котором он был при полноценных деньгах. Но сейчас масштабом цен выражается стоимость товара в национальной денежной единице страны. Масштабом цен называется соотношение, поддерживаемое и устанавливаемое государством.
  • Курс валют, который устанавливает государство или органы, специально уполномоченные для этого. Суть валютного курса в том, что это цена валюты, которая выражена в валюте национальной.
  • Виды денежных знаков в обороте, условия оборота и прочие долговые обязательства.

Какими еще элементами характеризуются современные денежные системы страны?

  • Эмиссионный механизм, порядок изъятия и выпуска из оборота денег. Наличная денежная эмиссия не может быть без проведения предварительной записи по счетам кредитной системы, то есть наличные деньги появляются уже после эмиссии денег безналичных. Центробанк России – это единый эмиссионный центр. Также можно отметить факторы, которые на эмиссию влияют: возвратность в кассы эмиссионных центров денег, состояние бюджета, изъятие из оборота и выпуск денег на основе погашения и выдач кредитов.
  • Система для регулировки денежного оборота. Документация: расчетный баланс конкретной страны, федеральный бюджет, платежный баланс конкретной страны, единая гос. денежно-кредитная политика, прогноз кассовых оборотов, баланс Банка России, баланс расходов и доходов населения.

Это говорит о том, что денежной системой называют систему оборота банкнотного, которая основана на балансировке денежных потоков; система, основанная на построении денежной массы, установленных пропорций отдельных денежных агрегатов.

Современной денежной системе важно быть: эластичной, единой по всей стране, устойчивой, планово-регулируемой, централизованной.

Принципы функционирования денежных систем

Управление централизованно осуществляется Центробанком. Эластичность и устойчивость оборота денег позволяют сужать и расширять их оборот в зависимости от потребностей экономики. Денежная эмиссия носит кредитный характер, поскольку выпуск денежных знаков проводят, основываясь на порядке проведения операций по кредитам. Принцип обеспеченности гласит, что денежные знаки нужно страховать, ценными бумагами, золотом, иностранной валютой. Правительственные денежные средства предоставляются лишь в порядке кредитования на платной и возвратной основе. Контроль и надзор за оборотом осуществляет государство посредством налоговой, финансовой и банковской систем.

Нами рассмотрена современная денежно-кредитная система России.

Как работает денежная система?

Исторически сложившаяся денежная система отдельного государственного строя отражает набор общих правил выражения стоимости одного товара (блага) по отношению к другому. Какие существуют формы денежной системы?

Кто создает основные денежные системы?

Основные денежные системы, созданные государством:

  1. Наличная.
  2. Безналичная.

Первая представлена металлическими и бумажными деньгами, со второй мы ежедневно сталкиваемся, оплачивая кредит, совершая переводы, производя безналичные расчеты в супермаркете.

Строя бизнес с наличным обращением денег, вы обязаны хранить выручку на спецсчете в банке, а также помнить о лимитированности остаточных средств.

Кредитная система, в свою очередь, повышает эластичность, устойчивость, практичность экономики.

Современные денежные системы и их принципы

Современные денежные системы развитых стран отличает централизованное управление и законодательно оформленное поле обращения каждого вида денег, выступающих в роли товара или в качестве платежного средства.

  1. Биржевые операции.
  2. Кредитные займы.
  3. Операции купли-продажи.
  4. Виртуальные каналы перераспределения.
  5. Депозиты.

Приобретая валюту, учтите, интересы государства и предпринимателя качественно различаются на сегодняшний день. Правительство РФ стремится увеличить обеспеченность национальной валюты, тяготея к монетарной (бартерной) денежной системе. Современное предпринимательство же стремится уйти в электронную сферу обращения, где курс рубля может быть варьирован в целях определенной группы лиц.

Какова суть денежной системы?

Суть денежной системы – отражение прироста дохода, выраженного через общепринятую денежную единицу.

Учтите, на размер стоимостного выражения влияют и другие элементы денежной системы:

  • виды денег;
  • масштаб цен;
  • эмиссия;
  • органы контроля и управления денежными потоками.

Каждый трейдер обязан осознать, не каждая валютная комбинация является денежной, финансовую составляющую можно увидеть лишь в разнице стоимости активов.

Деньги – средство соотношения стоимости производства, воспроизводства, кампании (стратегического хода с целью заработка).

Как проявляют себя различные формы денежных систем?

Обе формы денежных систем нам столь привычны, что мы никогда не задумываемся о том, выгодна ли отечественной экономике та или иная форма.

Учтите, денежное обращение может быть:

  1. Закрытое – предполагает обращение национальной валюты лишь на определенной территории.
  2. Открытое – предполагает расчеты между экспортерами, импортерами.

Безналичная (кредитная по своей сути) система лишает страну суверенитета и иммунной защиты при глобальной экспансии со стороны иностранных ЦБ.

В чем заключаются функции денежной системы?

Главные функции денежной системы:

  1. Распределительная.
  2. Контрольная.
  3. Аккумулирующая.
  4. Регулирующая.

Определение имеет больше философского смысла, чем практического. Вы же рассматривайте деньги, как способ обогащения путем инвестирования, открытия депозита, участия в паевом предпринимательстве, средство регулирования внутрихозяйственных процессов или метод платежа.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector