Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сущность денежного оборота

Структура и принципы организации денежного оборота

Сущность и содержание денежного оборота

Организация международных расчетов.

Платежная система и организация межбанковских расчетов.

Расчеты с использованием банковских пластиковых карт.

Расчеты чеками.

Расчеты с использованием аккредитивов.

Расчеты платежными требованиями-поручениями.

Расчеты платежными требованиями.

Расчеты платежными поручениями.

Формы безналичных расчетов.

Безналичные расчеты и принципы их организации.

Структура и принципы организации денежного оборота.

Сущность и содержание денежного оборота.

ТЕМА 3. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЕГО СТРУКТУРА

Деньги находятся в постоянном движении между гражданином, хозяйствующим субъектом и органами государственной власти. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток. Денежный поток, не имеет ни начала, ни конца. Однако его можно разбить на отдельные части – частные потоки. Денежный поток, ограниченный начальной и конечной точками отсчета, представляет собой оборот денег или денежный оборот. Иначе денежный оборот можно определить как движение денег, связанное с выполнением ими своих функций.

По своей сущности денежный оборот – это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров. Его материальной основой является товарное обращение. Денежный оборот – это совокупность всех потоков (каналов) движения денег.

Упрощенная модель денежного оборота выглядит следующим образом.

где 1 – поток товаров (услуг); 2 – поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг); 3 – поток денег (платежи за потребленные ресурсы); 4 – поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг.

В этой модели первый кругооборот (товары и услуги в обмен на предоставляемые ресурсы), идущий по часовой стрелке, представляет собой товарный кругооборот, который может существовать при условии бартерного обмена. По причине высокой сложности осуществления простого натурального обмена в современной экономике первый кругооборот должен быть уравновешен вторым кругооборотом (на схеме – против часовой стрелки), который иначе может быть назван денежным. Денежные потоки направлены навстречу товарным (ресурсным) потокам и уравновешивают их. Из этой простейшей схемы кругооборота видно, что количество денег в обращении должно быть увязано с количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может привести к обесценению денег и инфляции.

В экономической системе происходит не только обмен «деньги – товар», но и обмен «капитал – доход – капитал». В кругообороте денежных средств активное участие принимает государство. Поэтому такой кругооборот денег обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и рынок ресурсов, но и финансовый рынок (фондовый рынок, рынок недвижимости и т.д.).

Основные каналы денежного оборота действуют между:

— банками и предприятиями, организациями;

— банками и населением;

— банками (включая центральный и коммерческие банки);

— предприятиями и организациями;

— предприятиями, организациями и населением;

— предприятиями, организациями, населением и государством;

— небанковскими кредитно-финансовыми организациями;

— небанковскими кредитно-финансовыми организациями и предприятиями, организациями;

— небанковскими кредитно-финансовыми организациями и банками;

— небанковскими кредитно-финансовыми организациями и населением и др.

По каждому из этих потоков может совершаться встречное движение денег. Наиболее значительную роль играют денежные потоки, где одной из сторон являются предприятия и организации.

Денежный поток каждой сферы народного хозяйства представляет относительно обособленную часть всего денежного оборота, в то же время связанную с другими его частями.

Объективной основой функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей производственной сферы, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования при обеспечении наибольшего экономического эффекта.

Государственная финансовая система концентрирует потоки движения денег, характеризующие централизованные распределительные и перераспределительные отношения.

В системе денежного оборота блок населения опосредует стадию потребления конечного продукта, замыкает цепь последовательных связей движения денег в целом по стране. Основополагающим элементом денежного оборота населения является денежный оборот семейного хозяйства.

Денежный оборот кредитной системы объединяет денежно-расчетные, эмиссионные и кредитные отношения. Количественный критерий их функционирования – это кредитование в пределах экономических границ, обеспечение соответствия ссудной задолженности и денежных средств, привлекаемых в качестве ресурсов кредитной системы. Благодаря наличию кредитной системы и сосредоточению в ней большей части денежного оборота создается возможность замещения налично-денежного оборота банковскими записями.

Таким образом, совокупный денежный оборот обслуживает денежно-товарные отношения (рынок средств производства, рынок предметов потребления и услуг, рынок рабочей силы) и специфический денежный оборот (рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок).

Денежный оборот – это совокупность денежных платежей, совершаемых с помощью наличных и безналичных денег за определенный период.

Основные черты денежного оборота:

— денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных средств предприятий, кредитных учреждений, населения и государства, которые образуются в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функциях средства обращения и средства платежа;

— денежный оборот представляет собой единство обращения наличных и безналичных форм расчета. Расчеты – это предъявление требований и обязательств субъектами воспроизводственного процесса и удовлетворение в денежной форме требований и обязательств, которые возникают в процессе производства, потребления, распределения и обмена;

— денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами;

— регулирование денежного оборота имеет кредитную основу;

— регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется путем разработки финансовых и кредитных прогнозов и прогнозов по денежному обращению.

Роль денежного оборота: он объединяет усилия отдельных субъектов экономической системы в процессе их взаимодействия при создании, распределении, перераспределении и использовании совокупного общественного продукта и опосредует этот процесс.

Структура денежного оборота характеризует его отдельные целостные части. Она может определяться по различным признакам. Так, классифицировать различные части денежного оборота можно следующим образом:

1. В зависимости от формы функционирующих в нем денег:

а) безналичный денежный оборот;

б) налично-денежный оборот.

2. В зависимости от особенностей платежа:

а) товарный оборот;

б) нетоварный оборот.

3. В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, и с учетом его каналов (потоков):

г) оборот домашнего хозяйства.

4. По функциональной структуре денежный оборот подразделяют:

а) на денежный оборот сферы материального производства;

б) на денежный оборот непроизводственной сферы;

в) на денежный оборот населения;

г) на денежный оборот финансово-кредитной системы.

Принципы денежного оборота – это основополагающие положения при организации денежного оборота. К главным из них можно отнести следующие:

— все предприятия, организации, учреждения, предприниматели обязаны хранить денежные средства на счетах в банках;

— предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

— порядок осуществления расчетов и платежей регулируется Национальным банком Республики Беларусь;

— во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки;

— формируется объективно необходимое количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству.

Безналичный денежный оборот (БДО) – это совокупность платежей, которые осуществляются без использования наличных денег (путем записей по счетам, путем зачета взаимных требований).

Классификация безналичных расчетов:

— по объекту расчетов: по товарным и нетоварным операциям;

— по месту проведения расчетов: внутриреспубликанские (одногородние, междугородние) и межгосударственные;

— по гарантии платежа: гарантированные, негарантированные;

— по способу платежа: осуществляемые путем списания средств или путем зачета взаимных требований.

Можно выделить следующие уровни безналичного денежного оборота:

1. Безналичный оборот в пределах одного банка:

а) безналичный оборот по счетам клиентов и внутрибанковские расчеты в пределах одного банка без использования филиальной сети;

б) безналичный оборот по счетам клиентов и внутрибанковские расчеты в пределах одного банка с использованием филиальной сети.

2. Межбанковский безналичный оборот:

а) безналичный оборот по счетам клиентов различных банков и перечисления собственных средств банков централизованно, через систему корреспондентских счетов в центральном банке;

Читать еще:  Промежуточные цели денежно кредитной политики

б) безналичный оборот по счетам клиентов различных банков децентрализованно, через систему взаимных корреспондентских счетов.

3. Безналичный оборот по счетам клиентов банков (резидентов и нерезидентов) и перечисления собственных средств банков децентрализованно, через систему взаимных расчетов.

Скорость безналичного оборота отражает время, в течение которого происходит операция по списанию и зачислению средств. В сокращении времени перевода заинтересованы как получатели средств, так и их плательщики.

Наличный денежный оборот (НДО) – это совокупность платежей, осуществляемых с использованием наличных денег (банкноты, казначейские билеты, разменные монеты).

Связь НДО и БДО проявляется в том, что они:

— являются двумя частями единого денежного оборота;

— оказывают влияние на стабильность денежного оборота в стране;

— свободно переходят друг в друга;

— обслуживают оборот совокупного общественного продукта;

— контролируются и регулируются Центральным банком;

— имеют отношение к коммерческим банкам;

Законы денежного оборота оказывают влияние как на НДО, так и на БДО.

Различия НДО и БДО:

— различен удельный вес в структуре всего денежного оборота и различны тенденции развития (90 % – БДО, 10 % – НДО);

— различна сфера их действия (БДО – предприятия, НДО – население);

— различны орудия оборота (НДО – денежные знаки, БДО – документы (платежи));

— различна степень регулирования и контроля (НДО – трудно контролировать);

— обслуживают различные функции денег (БДО – средство платежа и накопления, НДО – средство обращения и средство платежа).

Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, это ведет к обесценению денег – понижению покупательной способности денежной единицы.

Сущность денежного оборота

Современная экономика представляет собой сеть отношений великого множества хозяйствующих субъектов между собой, а также внешними агентами. Основополагающей частью подобных связей выступают расчёты и платежи, призванные удовлетворить взаимные обязательства и требования.

Понятие денежного оборота

Денежному обороту очень трудно дать определение. Он характеризуется как непрерывный процесс, при этом, согласиться, что перемещение денег происходит только между субъектами экономических отношений нельзя, т.к. движение деньги совершают и за рамками таких отношений. Самое точное определение денежному обороту можно дать следующее: денежный оборот являет собой процесс непрерывного направленного движения денежных знаков, как в безналичной, так и в наличной формах. Это определение характеризует само содержание денежного оборота, поскольку движение совершается денежными знаками, а не иными видами денег.

В качестве металлического обращения, денежный оборот выступает в роли оборота стоимостного, причиной тому служит то, что металлическая монета также имеет свою собственную конечную стоимость соответствующую её номиналу. В этой связи наряду с движением стоимости товаров происходит и движение денег.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

В современных условиях денежный оборот утратил свою стоимостную сущность. Это вызвано тем, что стоимость самого денежного знака предельно мала по сравнению с номиналом, что ей можно пренебречь.

Из этого следует, что в современных условиях, стоимостным принято считать только товарный оборот.

Сущность денежного оборота

В качестве денежно-платёжного оборота принято понимать часть денежного оборота, в которой деньги, в независимости от типа оборота (наличный или безналичный), выполняют функцию средства платежа. Находящиеся в обороте денежные средства призваны выполнять три функции:

Функцию накопления они выполняют по причине того, что их движение не представляется возможным без остановок и в моменты временного прекращения движения способны к накоплению.

Деньги способны выполнять определённые функции ещё до вхождения в оборот. К таким относится функция меры. Эту функцию деньги выполняют уже на первостепенной стадии установления цен на товары.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Движение денежных средств складывается из отдельных путей взаимодействия:

  • между центральным и коммерческими банками, а также коммерческими банками между собой;
  • предприятиями, организациями и банками;
  • предприятиями, организациями и населением;
  • банками и населением;
  • физическими лицами;
  • финансовыми институтами, банками и населением.

Структура оборота определяется различными признаками, к которым относится классификация оборота в зависимости от формы функционирующих в данном обороте денег. Но, несмотря на всю важность подобной классификации, она не способна дать полную картину экономического содержания явления денежного оборота. В этой связи принято использовать и иной признак являющийся характером отношений, обслуживаемых непосредственно той либо иной частью денежного оборота.

Классификация денежного оборота

В зависимости от своих признаков, денежный оборот разбивают на три основополагающие части: обслуживающий расчётные отношения денежно-расчётный, работающий в сфере кредитных отношений денежно-кредитный и осуществляющий финансовые отношения в хозяйстве денежно-финансовый.

В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денежных средств, денежный оборот можно классифицировать следующим образом:

  • оборот межбанковский,
  • банковский,
  • между юридическими лицами,
  • между юридическими и физическими лицами,
  • между физическими лицами.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

1. Денежный оборот, принципы его организации и структура

1. Денежный оборот, принципы его организации и структура

Денежный оборот представляет собой систему денежных расчетов по поводу реализации товаров предприятиями друг другу и населению. Денежный оборот – это сумма платежей, совершенных в стране за определенный период. Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной форме.

В целом денежный оборот делится на две части:

1) денежный оборот, возникающий при расчетах между предприятиями в процессе реализации продукции, т. е. это платежи по товарным операциям;

2) денежный оборот, платежи которого возникли за нетоварные операции (расчЕты по зарплате, выплаты дивидендов, налоговые отчисления и др.).

Следует различать понятия «денежный оборот» и «платежный оборот».

Если денежный оборот включает в себя только платежи, совершающиеся наличными и безналичными деньгами, то платежный оборот помимо этого включает платежи другими средствами: чеками, векселями и др. Таким образом, денежный оборот является составной частью платежного оборота.

Наличный денежный оборот

Все предприятия и организации на территории РФ независимо от организационно-правовой формы обязаны хранить свободные денежные средства на счетах в коммерческих банках.

Наличные деньги, поступающие в кассы предприятия в течение дня, подлежат ежедневной сдаче в обслуживающий их банк. В своих же кассах предприятие имеет право оставлять наличность только в пределах лимита, установленного обслуживающим его банком. При определении этого лимита учитывают специфику деятельности предприятия, поскольку он должен обеспечивать нормальную работу предприятия с утра следующего дня.

Лимит устанавливается ежегодно, но его размер может быть пересмотрен в течение года по просьбе предприятия.

Превышение кассового лимита допускается только в течение 3 рабочих дней при выдаче на предприятии зарплаты и других социальных выплат.

Необходимые для работы предприятия денежные средства запрашиваются в обслуживающем банке; однако сам коммерческий банк также хранит у себя не все наличные деньги, полученные от клиента.

Основную часть наличности банки сдают в РКЦ – подразделение Центрального Банка.

Обычно банки выдают предприятиям запрашиваемые наличные деньги, как правило, из ежедневных поступлений наличности в своих кассах. Но если для удовлетворения текущей заявки предприятия текущей наличности не хватает, банк запрашивает наличные деньги у РКЦ.

Но и последние хранят наличные деньги в своих операционных кассах в ограниченном объеме. Основную массу наличных денег они получают от коммерческих банков, которые из операционных касс переводят их в резервные фонды РКЦ, т. е. временно изымают их из обращения.

Если наличности, имеющейся в операционной кассе РКЦ для удовлетворения заявок КБ, не хватает, то РКЦ обращается в ЦБ РФ за разрешением перевести в операционную кассу часть наличных денег из резервного фонда.

Читать еще:  Характеристика денежных систем рыночной и командной

Безналичный денежный оборот

Безналичные денежные расчеты – это расчеты без участия наличных денег, проводимые путем списания денежных средств со счета плательщика и зачисления их на счет получателя. Для этого необходимо, чтобы в КБ были открыты расчетные и текущие счета плательщиков и получателей.

Расчетный счет открывают юридическим лицам, занимающимся коммерческой деятельностью, и гражданам, занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица – ПБОЮЛ.

Владелец расчетного счета имеет полную экономическую самостоятельность в расходовании средств, находящихся на его счете. Расчетный счет позволяет совершать практически любые операции: на него зачисляют все денежные поступления владельца, с него средства списываются по заявке владельца.

Текущий счет открывают обособленным подразделениям юридические лица (филиалам, представительствам). При этом предполагается, что они не являются в финансовом плане самостоятельными, т. е. владелец текущего счета может распоряжаться средствами, находящимися на нем, только в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

Для открытия расчетного и текущего счета клиент должен предоставить в банк документы:

2) документы о государственной регистрации предприятия;

3) копию учредительного договора о создании предприятия;

4) копию устава предприятия;

5) две карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенные нотариально;

6) справка из налоговой инспекции о постановке на учет.

Банк не вправе отказать клиенту в открытии счетов, если операции, которые будут по нему совершаться, предусмотрены законом.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Понятие и структура денежного оборота

  • Финансовая система
  • Финансы и их функции
  • Необходимость финансов
  • Финансовый рынок
  • Банковская карта
  • Ссудный капитал

Организация денежного обращения

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения — закон денежного обращения — характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, разделенной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения обусловливает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

С развитием товарного производства, денежного обращения, использования денег в функции средства платежа закон денежного обращения приобретает следующий вид:

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

  • степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продастся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;
  • развитие безналичных расчетов;
  • скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась — происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (серебро и золото) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается банкнотами неразменными на золото или бумажными деньгами, то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: закон сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращаюсь бы символически представленное ими золото (или серебро).

Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет: бумажные деньги будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот.

Структура денежного оборота

В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота (рис. 2.1).

Рис. 2.1. Структура денежного оборота

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н.

Безналичный денежный оборот — это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.

Налично-денежный оборот — это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах — платежи между предприятиями. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами установлен равным 60 тыс. руб.

Выпуск наличных денег в обращение является довольно сложным процессом, который охватывает различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он состоит из нескольких этапов:

  • составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
  • изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
  • организация резервных фондов денежной наличности;
  • транспортировка денежной наличности в регионы РФ;
  • собственно выпуск денег в обращение.
Читать еще:  Денежная эмиссия кредитование предприятий мобилизация свободных

Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам — юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению) и таким образом поступают в обращение.

Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передастся населению в виде различных видов денежных доходов — заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени, неустоек и т.д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие их из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может и не увеличиваться. Поэтому-то и различают понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».

Денежный оборот и его законы

9.2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота

Совокупный платежный оборот представляет собой процесс движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа и обслуживающих экономические отношения между субъектами хозяйственной деятельности.

Совокупный платежный оборот — совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.

Наличные и безналичные деньги в совокупном платежном обороте — это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Безналичные деньги эмитируются в виде записей на счетах банков. В зависимости от потребностей экономики (и ее субъектов) можно обменять их на наличные денежные знаки (банкноты и монеты). Наличные деньги постоянно переходят из наличной формы в безналичную и наоборот. Безналичные деньги — это стадия кругооборота денег, принадлежащих конкретному экономическому субъекту.

Соотношение между наличными и безналичными денежными знаками в денежном обороте в последние годы в России сохраняется в пропорции: 1 : 3 — наличные и 2 : 3 — безналичные денежные знаки. Например, по состоянию на 1 октября 2007 года объем денежной массы в России в национальной валюте составил 11494,0 млрд руб., в том числе наличные денежные знаки 3220,9 млрд руб., безналичные — 8273,2 млрд руб.

Что касается инструментов денежного рынка в целом, то они исследованы в меньшей степени, поскольку официальные статистические данные об объеме инструментов, обращающихся вместо денег, не анализируются и, по оценкам специалистов, они составляют 637159,2 млн руб. всего платежного оборота.

Чем больше удельный вес безналичного денежного оборота в совокупном платежном обороте, тем эффективнее он организован, более эластичен, подвержен прогнозированию, менее инфляционен, более прозрачен.

Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

9.3. Система совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис. 9.4).

Классификация платежного оборота

Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.

В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:

  1. безналичный денежный оборот;
  2. налично-денежное обращение.

Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.

Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функцию средства платежа.

Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгами на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.

Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:

  • юридическими лицами;
  • юридическими лицами и кредитными организациями;
  • юридическими лицами и государственными организациями;
  • физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).

Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национальной экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.

Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.

Система безналичного оборота представлена на рис. 9.5.

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.

Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг ( по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).

Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:

  • физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
  • физическими лицами;
  • физическими лицами и государством;
  • хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.

По экономическому признаку наличные платежи бывают:

  • по товарным сделкам;
  • по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
  • по ссудным операциям;
  • по страховым долгам;
  • по ценным бумагам.

Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:

  • денежной массой;
  • скоростью обращения денег;
  • денежным мультипликатором.

В зависимости от характера экономических отношений различают:

  • денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
  • денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
  • денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
  • валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.

В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:

  • оборот между физическими лицами;
  • оборот между юридическими лицами;
  • оборот между физическими и юридическими лицами;
  • оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
  • оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
  • оборот между центральным банком и кредитными организациями.

Элементы системы совокупного платежного оборота

Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.

К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.

К регулирующим элементам относится законодательная и нормативная база: общие законы и специальные нормативные акты, обслуживающие совокупный платежный оборот. Например, общие законы: Гражданский кодекс Российской Федерации, законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; специальные регулирующие акты: Положение Банка России от 3 марта 2003 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Структура платежных средств

Структура платежных средств по видам технологии и по количеству проведенных платежей различными системами в платежном обороте проиллюстрирована в табл. 9.1. Но в целом общий объем платежей, проходящих, например, через расчетные НКО, составляет не более 1% к общему объему платежей.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector