Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сущность денежного обращения кратко

Сущность денежного обращения кратко

Финансы

Работа

Главное меню

Полезное

Кредит

Управление

Денежное обращение и денежная система

Денежное обращение: сущность формы денежного обращения

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. *

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими банками; коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами; финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, соответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Формы денежного обращения

Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Наличными деньгами производятся расчеты:

•предприятий, учреждений и организаций с населением;

•между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

•частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;

•в ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации.

Таким образом, сфера использования наличие денежных платежей ограничена, в основном, доходами населения.

Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести: экономический кризис, кризис неплатежей, кризис наличности, плохая организация системы межбанковских расчетов, замедление расчетов. Сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы * .

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Срок службы бумажной купюры в РФ – 7 месяцев, а разменной монеты – более 10 лет. Банкноты достоинством в 1$ находятся в обращении 18 месяцев, 50$ — 4 года, 100$ — 9 лет, потом из-за износа изымаются из обращения и утилизируются.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь, которая огромным бременем ложится на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX века.

В настоящее время во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8% . *

Безналичное денежное обращение

Безналичное обращение — движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждени й, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

•предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

•юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

•юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

•физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране и уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. **

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений — жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя. *

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

Различают следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, расчеты платежными требованиями-поручениями, зачет взаимных требований, инкассо.

1.Расчеты платежными поручениями – это самая распространенная в настоящее время в России форма безналичных расчетов.

Платежное поручение представляет собой поручение предприятия обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета.

Расчеты платежными поручениями используются для совершения широкого спектра платежей: с их помощью рассчитываются с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, органами пенсионного и страхового фондов, с работниками при переводе заработной платы на их счета в другие банки, при налоговых и иных платежах, при уплате банку комиссионных и т.д.

Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня их выписки и принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.

В целях гарантии платежа поставщик может внести в условия сделки акцепт платежного поручения. Поручение акцептуется банком путем депонирования (бронирования) суммы поручения на отдельном балансовом счете. На акцептованном поручении делается соответствующая отметка, подтверждающая депонирование средств для оплаты. Акцептованные платежные поручения принимаются к исполнению только в полной сумме. Получение с них сдачи наличными или обмен на наличные не допускается.

2. Аккредитивная форма расчетов. Сущность аккредитивной формы расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива.

Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива.

Читать еще:  Денежная база формула

В соответствии с «Положением о безналичных расчетах» в нашей стране могут открываться следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) или непокрытые (гарантированные); отзывные или безотзывные. В России аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком и не может быть переадресован. Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается.

Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре между плательщиком и поставщиком.

3. Расчеты чеками. При расчетах чеками владелец счета (чекодержатель) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю).

Чеки используются как физическими, так и юридическими лицами, выступают платежным средством и могут применяться при расчетах во всех случаях, предусмотренных законами РФ. Не допускаются расчеты чеками между физическими лицами. Чек удобен для расчетов в случаях:

-когда плательщик не хочет совершать платеж до получения товара, а поставщик — передавать товар до получения гарантии платежа;

-когда продавец заранее не известен.

Чек служит ценной бумагой. Бланки чеков являются бланками строгой отчетности. Клиентам с устойчивым финансовым положением и стабильной платежной дисциплиной при наличии соответствующего договора может быть выдана чековая книжка под гарантию банка.

Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение десяти дней, не считая дня его выдачи.

В России «Положение о безналичных расчетах» (2002 г. ) конкретизировало порядок расчетов чеками и одновременно несколько ограничило возможности их использования. Последнее выразилось тем, что:

-чекодержатель не может передать чеки поставщику путем индоссамента;

-требуется обязательно предварительное депонирование чекодержателем средств на отдельном счете.

4. Расчеты платежными требованиями-поручениями представляет собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства с его счета. Оно выписывается поставщиками и вместе с коммерческими документами отправляется в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику для акцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное платежное требование-поручение или заявить отказ от акцепта. Платежное требование-поручение принимается к оплате при наличии средств на счете плательщика.

5. Инкассо – это операция по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д.

В табл. 2.1 приведены обобщенные принципы сравнения безналичного и налично-денежного оборота.

Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота

Сущность денежного обращения кратко

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот представляет собой совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, выступая в функции средства обращения и средства платежа за определенный период времени. Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределялись по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным

Денежный оборот подразделяется на налично-денежный и безналичный оборот. Налично-денежный оборот осуществляется с помощью различных видов наличных денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.) Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах, совершаемые путем записи по счетам банка. Безналичную (депозитную) эмиссию осуществляют коммерческие банки. на верх

2 Безналичное денежное обращение и его виды

Безналичные расчеты — это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде письменных документов и электронных средств.

Принципы организации безналичных расчетов:

  • осуществляются только по банковским счетам;
  • расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме);
  • расчеты выполняются только при наличии денежных средств на счете;
  • осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников;
  • срочный характер платежа;
  • свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и закрепления их в договорах.

Форма безналичных расчетов это совокупность следующих элементов:

  1. Расчетные документы:
    • платежное поручение;
    • инкассовое поручение;
    • платежное требование;
    • чек;
    • аккредитив.
  2. Схема документооборота.
  3. Способ платежа:
    • плановый – осуществляет перечисления в определенное время;
    • прямой — по платежному документу;
    • гарантированный – при наличии денежных средств на счете в банке.

Согласно Положению 2П (от 03.102002г. в ред. от 22.01.2008г.) «О безналичных расчетах в РФ», безналичный расчет осуществляется в следующих формах: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо.

Расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение – это распоряжение владельца счета банка, в котором ему открыт счет, о списании с него денег и зачислении их на счет получателя в оплату товаров или услуг.
Рисунок 1 — Расчеты платежными поручениями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- выписка платежного поручения своему банку;

3- списание денежных средств со счета покупателя;

4- уведомление о списании денежных средств со счета;

5- перечисление денежных средств на счет поставщика;

6- зачисление денежных средств на счет поставщика;

7- уведомление о зачислении денежных средств на счет.

Платежное поручение по расчетам за полученный товар принимаются банком к исполнению при наличии денежных средств на счете плательщика.

Преимущества: простой документооборот, низкие транзакционные издержки.

Недостатки: при получении продукции поставщику не гарантирована своевременная оплата за нее.

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму. Чеки бывают следующих видов: а) денежные; б) расчетные;
Рисунок 2 — Расчеты чеками

1- подача заявления на открытие чекового счета;

2- открытие чекового счета;

3- выдача чековой книжки;

4- получение товара или услуг;

5- передача чека в оплату товаров или услуг;

6- передача чека в банк поставщика;

7- передача чека в банк покупателя для идентификации;

8 – перечисление денежных средств на счет чекодателя;

9 – уведомление поставщика о получении средств.

Преимущества: нет риска неоплаты; сближает момент получения товара и получение денег; низкие трансакционные издержки

Недостатки: возможность подделки чеков.

Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному физическому или юридическому лицу в пределах суммы указанной в поручении.

Аккредитивный счет может быть открыт в банке поставщика или плательщика. Аккредитив открывается за счет собственных средств или за счет кредита. Для открытия аккредитива покупатель представляет обслуживающему его банку заявление. Если аккредитив принят к исполнению, то средства покупателя бронируются на специальном счете, и банк эмитент ставит об этом в известность исполняющий банк. Депонирование средств плательщика для расчетов с определенными поставщиками гарантирует последнему своевременность оплаты за отгруженные товары и оказанные услуги.

Виды аккредитивов:

  • отзывной аккредитив может быть аннулирован по указанию плательщика);
  • безотзывной — не может быть отменен без согласия получателя;
  • возобновляемый (револьверный) при окончании денег на счете, они дополняются постоянно;
  • не возобновляемый при использовании денежных средств, он не возобновляется.


Рисунок 3 — Расчеты аккредитивами

Читать еще:  Денежная система государства это

1- передача в банк заявления на открытие аккредитива;

2- снятие средств с расчетного счета покупателя;

3 — перевод средств в банк поставщика и зачисление их на счет «Аккредитивы»;

4- сообщение поставщику об открытии аккредитива;

5- поставка товаров и оказание услуг;

6- предъявление расчетных документов в банк;

7- сообщение банку покупателя об использовании аккредитива;

8 — сообщение об использовании аккредитива покупателю.

Достоинства: гарантированы своевременные платежи поставщику.

Недостатки: выставление аккредитива связано с отвлечением средств из оборота в течение длительного срока и может привести к временным финансовым затруднениям; задержка грузооборота; ослабление контроля покупателя за соблюдением поставщиком условий поставки.

Расчеты по инкассо.

Инкассо — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения.

Различают несколько видов инкассовых операций:

Простое (чистое) инкассо — операций, по ней банк обязуется получить деньги с третьего лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами и выставленного клиентом через банк. Оно применяется при расчетах неторгового характера.

Документарное (коммерческое) инкассо — операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные от своего клиента документы, как правило, товарораспорядительные, и выдать их этому лицу только против платежа наличными (в течение 30 дней от даты представления документов). Расчеты по инкассо осуществляют на основании платежного требования оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится в безакцептном порядке.

Расчеты по инкассо с использованием платежных требований.

Платежное требование представляет собой расчетный документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.
Рисунок 4 — Расчеты платежными требованиями

1- отгрузка продукции с сопроводительными документами;

2- передача платежного требования в банк;

3- отправка платежного требования в банк покупателя;

4- отправка требования для акцепта;

5- получение акцепта;

6- списание денежных средств со счета покупателя;

7- перевод денежных средств в банк поставщика;

8 – зачисление денежных средств на счет поставщика;

9– сообщение клиенту о поступлении денежных средств на его счет.

Достоинства: покупателю обеспечивается возможность оперативно контролировать выполнение условий договора в части поставок и расчетов; покупателю нет необходимости отвлекать денежные средства из оборота для заблаговременного обеспечения платежа;

Недостатки: при этой форме оплаты наблюдается ущемление интересов поставщика, отсутствует гарантия платежа; длительный процесс расчетов (до 10-15 дней). на верх

3 Денежная масса

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота.

Денежная масса включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.

Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

Пассивная часть — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Денежная база — это сумма наличных денег в обращении, т.е. банкноты и монеты, находящиеся у населения и в кассах банков, денежные средства КБ, депонированные в ЦБ в форме обязательных резервов, и остатки на корреспондентских счетах КБ в Центральном банке.

Для оценки соотношения налично-денежного оборота и безналичного используется коэффициент наличности, который определяется делением наличной денежной массы М на денежный агрегат М2 :

Величина этого коэффициента призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными инструментами.

Для анализа и количественной оценки объема денежной массы используют различные денежные агрегаты:

М – наличные деньги в обращении (монеты, бумажные деньги, остатки денежных средств в кассах предприятий и организаций);

М1 = М + средства на трансакционных счетах (средства на расчетных счетах, корреспондентских и текущих счетах);

М2 = М1 + депозиты граждан и юридических лиц;

М3= М2 + депозитные сертификаты, и облигации государственного займа;

М4 = М3 + средства в иностранной валюте физических и юридических лиц.

Основой денежного обращения страны является товарное обращение, чем больше развиты рыночные отношения в стране, т.е. ВНП, который приводит в движение денежную массу страны. на верх

4 Законы денежного обращения

Денежное обращение должно быть устойчивым, а для этого деньги должны сохранять свою покупательскую способность длительное время и должны иметь устойчивый валютный курс.

Для металлического денежного обращения К. Маркс сформулировал закон, который гласит:

Количество денег, необходимое для обращения, рассчитывается как сумма цен на товары, деленная на оборачиваемость денег.

КД = ∑ Ц товаров / V, (1)

КД = ∑ Ц товаров + П – В –К/ V, (2)

где П — платежи по обязательствам;

В — взаимопогашающие платежи;

К – товары, проданные в кредит.

V = ВВП / М = PQ / M, (3)

где ВВП — валовой внутренний продукт;

М- масса денег в обращении.

где V- скорость обращения денег;

M — масса денег в обращении;

P- стоимость выпущенных товаров;

Q — количество выпущенных товаров.

При золотом стандарте, когда в обращении были золотые монеты, закон количества денег необходимых для обращения функционировал стихийно и лишние деньги покидали сферу обращения уходя в сокровища. Если товарное обращение расширялось, то слитки переплавлялись в монеты и возвращались в сферу обращения. В условиях, когда появились банкноты разменные на золото, то их покупательная способность зависела от количества золотых денег, которые они представляли. на верх

Основные понятия и термины: денежное обращение, денежный оборот, безналичный оборот, наличный оборот, аккредитив, инкассо, чек, платежное поручение, денежная масса, денежный агрегат.

Понятие и сущность денежного обращения.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешних экономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где образуется 2 вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров и движение ссудного и фиктивного капиталов.

Хозяйственная деятельность в экономике представляет собой сложное взаимодействие производственных, финансовых инвестиционных и других процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств.

Для того, чтобы обеспечить непрерывность хозяйственного оборота, общественное воспроизводство в целом, устойчивый экономический рост, необходимо согласовать между этими процессами. Во многом это достигается благодаря деньгам, которые опосредуют практически все хозяйственные процессы и играют роль универсальной связи между субъектами экономики.

Из процесса денежного обращения выделяется понятие денежный оборот. Денежный оборот – это процесс непрерывного движения кредитных денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота. Это проявление сущности денег в их движении.

Он охватывает процессы распределения и обмена; на его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.

Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемкой продукции увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и следовательно доходов населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств как в наличной, так и безналичной формах.

Оборот денег в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема представлена 2 показателями (рис.1.)

Читать еще:  Кредитно денежная политика сущность и виды

4

Рис. 1. Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе.

1 – поток ресурсов для производства (сырье рабочая сила);

2 – поток денег (платежи за потребленные ресурсы);

3 – поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);

4 – поток товаров, услуг.

Первый оборот – поток ресурсов для производства товаров и услуг, при этом ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их на готовые товары и услуги. Поскольку бартер осуществить очень сложно, то необходимы деньги. Поток ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. п. Таким образом, 2 потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот – поток готовых товаров и услуг, который уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население.

Соединение двух оборотов образует кругооборот денег и товаров в экономической системе. Из схемы видно, что количество денег в обращении должно быть равным количеству товаров и услуг, иначе деньги обесцениваются, и возникает инфляция.

В экономической системе происходит также обмен «капитал – доход — капитл» при активном участии государства. Такой кругооборот обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и ресурсов, но и финансовый рынок (фондовый, недвижимости и т. д.) (Рис.2.).

Модель показывает, что капитал хозяйствующих субъектов и населения направлен на получение национального дохода – это доход, полученный из всех источников за определенный промежуток времени.

Сущность денежного обращения

Понятие денежного обращения

Денежное обращение представляет собой процесс постоянного движения денежных средств во всех формах (наличные, безналичные, электронные) для обеспечения производственного процесса, обращения различных товаров и услуг, а также движения капитала в экономическом пространстве.

Денежное обращение происходит путем постоянного обмена денежными средствами между физическими и юридическими лицами.

Потоки денежных средств могут быть:

  • между Центральным Банком РФ и коммерческими банками;
  • между коммерческими банками и кредитными компаниями;
  • между коммерческими банками, кредитными компаниями и различными организациями;
  • между коммерческими банками, кредитными компаниями и физическими лицами;
  • между субъектами хозяйствования;
  • между субъектами хозяйствования и населением;
  • между субъектами хозяйствования, населением и финансовыми институтами.

Денежное обращение образует потоки, которые для каждого субъекта составляет входящий и исходящий потоки.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Обращение наличных денежных средств

В движении наличных денежных средств участвуют банкноты (казначейские, банковские билеты) и металлические монеты.

Выпуск наличных денежных средств (эмиссию) обеспечивает Центральный банк государства.

Для обращения наличных денежных средств между субъектами хозяйствования существуют, установленные Центральным банком РФ правила и нормы. Так, предприятия, которые ведут хозяйственную деятельность с помощью наличных денежных средств – должны соответствующим образом оформлять все операции по приходу и расходу денежных средств. Кроме того, для предприятий необходимо индивидуально установить лимит кассы, превышение которого обязывает сдать наличные денежные средства, которые составляют «сверхлимит» в банк, где обслуживается предприятие.

В большинстве развитых и развивающихся странах наличный денежный оборот составляет меньшую долю в структуре денежного оборота.

Обращение безналичных денежных средств

Обращение безналичных денежных средств – это движение стоимости денег без применения самих денежных средств.

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

Движение безналичных денежных средств обеспечивается перечислениями между расчетными счетами юридических и физических лиц. Поэтому безналичные денежные средства – это остатки по счетам в банках.

Основная особенность безналичных денежных средств состоит в том, что их можно в любой момент обратить в реальные денежные средства. Кроме того, безналичные расчеты очень удобны как для предприятий, так и для физических лиц, так как ускоряют процесс перечисления или получения денежных средств.

Для субъектов хозяйствования – скорость в обращении безналичных денежных средств является фактором эффективности деятельности. Чем скорей произойдет оплата поставщику, тем скорей предприятие может реализовать товар покупателю.

Обращение электронных денежных средств

В последнее время высокую популярность получили электронные денежные средства. В мире все больше появляются различные платежные системы, с помощью которых можно быстро переводить денежные средства между субъектами.

Сущность электронного денежного обращения схожа с сущностью безналичного денежного обращения. Однако чтобы перевести электронные денежные средства в реальные (наличные денежные средства) – в большинстве случаев необходимо вывести их на расчетный счет в банке (если у платежной системы нет своих терминалов выдачи наличных).

Как правило, электронными денежными средствами больше пользуются физические лица. Субъекты хозяйствования используют электронные денежные средства, только если осуществляют деятельность по реализации товаров и услуг через интернет.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Рубрикатор

Характеристика и сущность денежного обращения

Под денежным обращением понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала.

Денежное обращение предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Денежное обращение подразделяется на налично-денежное обращение; безналичное обращение.

Налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических денег, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек.)

Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, для расчетов по выдаче заработной платы, пособий, пенсий, при оплате ценных бумаг, платежей населения за коммунальные услуги.

Безналичное обращение это расчеты, совершаемые путем записи по счетам банка.

Безналичные расчеты в современных условиях имеют большое значение, т.к. приводят к замещению наличных денег и снижению издержек обращения наличных денег, т.е. снижению расходов на печатание наличных денег, их перевозку, пересчет, хранение.

Законодательство и банковские правила содержат правовые нормы, определяющие принципы и порядок расчетов, права и обязанности субъектов расчетных правоотношений. Они предопределяют содержание и формы расчетов, характер взаимоотношений коммерческих банков с конкретными предприятиями в процессе осуществления расчетов. В соответствии с законодательством денежные средства предприятий подлежат обязательному хранению в банках. Для хранения денежных средств банки открывают предприятиям в зависимости от характера деятельности и источников финансирования, текущие, расчетные и др. счета. Каждое предприятие может иметь только один основной расчетный или текущий счет.

Расчетные счета открываются всем предприятиям независимо от форм собственности, работающих на принципах коммерческого расчета и имеющих статус юридического лица. Владелец счета имеет право распоряжаться средствами на счете по своему усмотрению.

Текущие счета открываются организации или учреждениям, не занимающихся коммерческой деятельностью и не имеющих статуса юридического лица. Владельцы текущего счета могут распоряжаться своими средствами в соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.

Принципы безналичных расчетов:

• расчеты ведут только с согласия плательщика (акцепт, в письменной форме)

•расчеты выполняются без использования наличных денежных средств;

•осуществляется контроль со стороны со стороны всех участников; •платежи осуществляются за счет средств плательщиков или кредитов банка;

•свобода выбора субъектами форм безналичных расчетов и

закрепления их в договорах. •расчеты осуществляются в сроки предусмотренные договором. Значение безналичных расчетов:

1)способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Временно хранящиеся денежные средства предприятий, организаций, населения являются кредитными ресурсами;

2)безналичные расчеты способствуют нормальному кругообороту средств в народном хозяйстве;

3)четкое разграничение безналичного и наличного денежного

4)создает условия, облегчающие планирование денежного обращения;

5)расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определить размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения.

Наличное и безналичное обращение образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector