Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сущность денежной системы

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

27. Сущность денежной системы. Основные типы денежных систем

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI–XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период. В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги (как товар – всеобщий эквивалент или как мера стоимости), различают два типа денежных систем, как то:

1) система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменены на золото;

2) система обращения денежных знаков (система бумажно-кредитного обращения), когда золото и серебро вытеснены из обращения не разменными на них кредитными и бумажными деньгами.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная системе, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (обычно за серебром и золотом).

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (серебро или золото) служит всеобщим эквивалентом. Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно. Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929–1933 гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

Современная денежная система основана на таких принципах функционирования, как:

1) осуществление центрального управления денежной системы экономическими методами через аппарат центрального банка;

2) разработка прогнозного планирования денежного оборота путем создания централизованных и децентрализованных планов-прогнозов;

3) исключения устойчивостью и эластичностью денежного оборота, с одной стороны инфляции, а с другой – расширение или сужение денежного оборота в связи с потребностями хозяйства денежных средствах;

4) выпуск новых денежных знаков в хозяйственный оборот. Кредитный характер денежных эмиссии осуществляется только в результате проведения банками кредитных операций;

5) обеспеченность, т. е. выпускаемые в оборот денежные знаки должны быть реально застрахованы активами банка (товарно-материальными ценностями, иностранной валютой, драгоценными металлами. ценными бумагами и другими долговыми обязательствами);

6) предоставление правительству средств только в порядке кредитования на возвратный и возмездной основах;

7) осуществление центральным банком комплексного денежно-кредитного регулирования различными методами;

8) осуществление со стороны государства через банковскую, финансовую и налоговую системы надзора и контроля за денежным обращением;

9) функционирование на территории страны исключительно только национальной денежной единицы. Развитие системы денежного обращения оказало огромное влияние на развитие мировой экономики в целом.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Сущность и типы денежных систем. Система обращения металлических денег. Система обращения бумажнокредитных денег. Депозитные деньги. Кредитные карточки. Электронные деньги

Денежная система — это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения, закрепляемая национальным законодательством. Важнейшим элементом денежной системы является денежное обращение.

Читать еще:  Современная система денежного обращения

Под денежным обращением понимается непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения и средства платежа, которое совершается в рамках денежной системы страны.

Можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1. Система обращения металлических денег.

2. Система бумажно-денежного обращения.

1. Система обращения металлических денег. Исторически сформировались биметаллическая и монометаллическая системы.

При биметаллической системе роль всеобщего эквивалента выполняют два металла: золото и серебро. Они используются в качестве валютных денег, которые обращаются на равных основаниях. В конце XIX в. из-за изменения условий производства произошло обесценивание серебра, чеканка серебряных монет была прекращена. На смену биметаллизму пришел монометаллизм.

Монометаллизм — денежная система, при которой всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения служит один металл (медь, серебро, золото). Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме, серебряный — в России (1843-1852 гг.), золотой был введен в конце XVIII в. в Великобритании, а позднее во многих других странах.

Известны три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный, который характеризуется обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото;

2) золотослитковый стандарт, при котором обмен денежных знаков осуществляется на золото в слитках;

3) золотодевизный стандарт, при котором банкноты размениваются не на золото, а на валюту других стран (девизы), которая, в свою очередь, могла быть обменена на золото (полностью отменен в 1971 г.).

2. Система бумажно-денежного обращения. С 1930-х гг. в западных странах постепенно формируется система неразменных кредитных денег. Отличительными особенностями ее являются широкое распространение кредитных денег, отказ от обмена банкнот на золото, использование эмиссии денег в целях кредитования частных предпринимателей и государства, расширение безналичного оборота, государственное регулирование денежного обращения.

Биллонная монета. Составной частью современной денежной системы является биллонная, или разменная, монета. Особенность ее заключается в том, что стоимость содержащегося в ней металла и расходы на ее чеканку намного меньше указанной на монете номинальной стоимости. Биллонная монета — металлическая разновидность бумажных денег. Общий объем этих денег в стране составляет примерно 1% от объема денег в обращении.

Депозитные деньги являются разновидностью кредитных денег. Депозитные деньги основываются на частных банковских вкладах (депозитах) и на системе специальных расчетов, которые осуществляются между банками путем перевода сумм денег с одного счета на другой. Депозитные деньги имеют долговую основу, так как депозиты представляют собой требование кредиторов банка к банку.

Кредитные карточки предназначены для занесения данных о всех покупках физического или юридического лица на его счет, с которого они должны быть оплачены. Такая карточка объединяет в себе платежно-расчетные и кредитные операции. Она выполняет функцию денег как средства платежа. Механизм ее использования состоит в том, что владелец банковского счета приобретает у банка специальную пластиковую карточку, на которой указаны номер карточки или шифр, фамилия владельца. Кредитные карточки разделяются на:

♦ возобновляемые карточки, имеющие заранее установленный лимит и используемые обычно в магазинах и ресторанах. После погашения задолженности они возобновляются;

♦ одномесячные карточки. Лимит расходов не устанавливается, а задолженность должна погашаться в конце месяца. В основном такие карточки применяются для расчетов с туристическими фирмами;

Читать еще:  Сущность и виды денежно кредитной политики

♦ фирменные карточки выпускаются отдельными компаниями. С помощью таких карточек оплачиваются различные служебные расходы. Они действуют по типу одномесячных;

♦ премиальные или «золотые» кредитные карточки выдаются только клиентам с высоким годовым доходом.

Электронные деньги — новая весьма перспективная форма движения депозитных денег в системе денежного обращения. Внедрение электронных денег означает переход от традиционных методов безналичных расчетов к системе расчетов с помощью ЭВМ. Электронные деньги позволяют осуществлять денежные переводы и регистрировать информацию об этих переводах безбумажным способом, т. е. в электронной форме.

В России система электронных денег находится на начальном этапе формирования. Российские банки осуществляют свою деятельность в сфере электронных денег по трем направлениям: во-первых, установление взаимосвязей с международными расчетными системами; во-вторых, распространение пластиковых карточек российских систем; в-третьих, предоставление клиентам собственных карточек со своим логотипом и полным обслуживанием. Первые «пластиковые деньги» в России были выпущены Внешэкономбанком в 1989 г.

Сущность и типы денежных систем

Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы:

— название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;

— виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;

— порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;

— методы регулирования денежного обращения;

— организацию денежного оборота в стране.

Таким образом, объективная основа существования денежной системы любой страны — товарно-денежные отношения. К субъективным сторонам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной системы. Государство может менять отдельные элементы денежной системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Как свидетельствует исторический опыт, стабильность и эластичность денежной системы зависят от того, какие деньги находятся в обращении. Стабильность или устойчивость денежной системы означает относительное постоянство стоимости денежной единицы. Эластичность денежной системы — это способность денежного обращения расширяться или сужаться в соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах. Различают два типа денежных систем:

• система металлического обращения, когда денежный товар — благородные металлы — выполняет все функции денег;

• система обращения денежных знаков, когда в обращении находятся неразменные на золото и серебро кредитные или бумажные деньги.

При металлическом обращении различают два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Биметаллизм как денежная система был широко распространен в эпоху первоначального накопления капитала, когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой государства, его монопольным правом. Например, в Англии биметаллизм господствовал с середины XIV до конца XVIII в. Существовало три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла;

2) система двойной валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебряными деньгами;

3) система «хромающей» валюты. В этом случае золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Но условия их эмиссии были различными. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена. По существу, серебряные монеты становились знаком золотых денег. Система биметаллизма была противоречива и неустойчива. Наличие двух мер стоимости (в золотом и серебряном выражении) затрудняло развитие рыночных отношений. Действие закона стоимости в конечном счете привело к монометаллизму.

Читать еще:  Формирование денежных потоков предприятия

Самой стабильной и эластичной денежной системой была система золотомонетного стандарта. Для нее характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, пятирублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом), свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Так как стоимость золота как товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворял потребности рыночной экономики, которая была стабильной и эластичной. Устойчивая денежная система стимулировала развитие кредитных отношений, внешнеэкономических связей, полную реализацию законов рыночной экономики, а следовательно, высокие темпы роста общественного производства.

Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении. В обращении находились неразменные на золото банкноты, свободное перемещение золота из одной страны в другую запрещалось. При золотослитковом стандарте банкноты обменивались на золото в слитках только при предъявлении их на сумму не меньше установленной законом. В Великобритании золотослитковый стандарт был введен после Первой мировой войны и просуществовал с 13 мая 1925 г. по 21 сентября 1931 г.

Таким образом, золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного стандарта» золотого монометаллизма. Благодаря им после Первой мировой войны удалось:

— восстановить на время устойчивость денежных систем многих стран;

— сконцентрировать в центральных банках экономически развитых стран национальные запасы золота и валютных резервов;

— повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения; сократить издержки, связанные с обслуживанием денежного обращения.

системы, при которых функционируют полноценные и неполноценные деньги.

Полноценные деньги — это монеты из денежного металла. Номинальная стоимость монеты соответствует стоимости содержащегося в ней металла. При обращении полноценных денег допускалась свободная чеканка монет. Чтобы стоимость монеты была равна стоимости денежного металла в слитках, чеканка монет производилась на государственном монетном дворе бесплатно или за мизерную плату. В процессе обращения монеты стирались, теряя свой вес, а следовательно, и часть стоимости. Они становились неполноценными. Для предотвращения порчи монет и заполнения каналов денежного обращения неполноценными деньгами государство в законодательном порядке устанавливало возможный предел, или ремедиум, отклонения фактического веса монеты от установленного законом. Обычно он был менее 1% веса монеты. При превышении установленного предела металлическая монета теряла функцию обязательного всеобщего покупательного и платежного средства. В то же время государство уже давно чеканит и выпускает в обращение разменную монету для обслуживания мелких платежей, размена банкнот и полноценных монет. Разменная монета изготавливается из различных неденежных металлов. Номинальная стоимость разменных монет устанавливается государством. Она гораздо выше стоимости содержащегося в них металла и затрат по изготовлению этих денег. Поэтому разница между номинальной стоимостью разменных монет и затрат по их изготовлению составляет эмиссионный доход государства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector