Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дебетовая карта выбор банка

Лучшие дебетовые карты – сравнение и рейтинги

Как правильно выбрать дебетовую карту? Чем отличаются предложения топовых банков и почему они выгодны не для всех? Какие условия подойдут для путешественников, фанатов шопинга или гейминга? Эксперты Financer.com составили подробные рекомендации и подробное описание лучших программ 2020 года.

Содержание статьи

Акции по дебетовым картам на 2020 год

  • 3 месяца бесплатного обслуживания по Tinkoff Black

Оформите Tinkoff Black, нажав на кнопку ниже, и получите 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных условий.

Кэшбэк до 30% по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях. Снятие наличных без комиссий от 3.000 рублей в любых банкоматах мира. Доход на остаток средств – 5%. Бескомиссионные переводы + бомбическое приложение, в котором можно даже проводить коммунальные платежи.

  • 1000 р. в подарок от Tinkoff

С новой акцией вы можете не только тратить, но и зарабатывать. Это лучше любого кэшбэка (ведь у всех банков они ограничены по размеру).

Получайте в добавок к 30% кэшбэка по спец.предложениям и 5% в выбранных категориях + 1000 рублей в подарок при месячных тратах от 5000 рублей.

А еще – бесплатный выпуск и доставку, начисления на остаток, мультивалютность, возможность подключить овердрафт и бесплатное обслуживание при наличии не менее 30.000 р. на счету.

Какую карту выбрать

В начале 2010х «пластик» был только удобным способом хранения средств. Можно расплачиваться безналом без километровых «чеков» и не так страшно, что деньги украдут.

В 2020-м году опций существенно больше:

  • хранение средств
  • безналичные переводы
  • кэшбэк с покупок
  • бонусы/баллы/мили
  • начисление процента на остаток (часто не хуже, чем на банковских вкладах)
  • скидки/подарки в магазинах

И все это – с СМС-информированием, мобильным или онлайн-управлением (даже с телефона), а иногда и с бесплатным обслуживанием. Единственный нюанс – обилие предложений с не всегда прозрачными условиями.

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка и до 7% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Владельцам РЖД Premium предлагаются особые привилегии в рамках программы «Бесценные города».

Обратите внимание! Баллы не начисляют за покупки, сделанные для фирмы (крупные поставки мебели, канц.товаров и т.д.). Не добавят баллов и за оплату в казино, лотерее, тотализаторах или ломбардах. В остальном (по заверениям представителей Альфа-банка) накопить на премиальный билет на «Сапсан» можно всего за полгода. Главное, хотя бы 1 раз в месяц совершать безналичную оплату, чтобы бонусы не сгорели.

А самое главное – мили не сгорают! Вы используете их, когда удобно, не беспокоясь о сроках.

Для походов по магазинам

Какую банковскую карту выбрать, чтобы сделать покупки более выгодными? Можно выбрать специализированное предложение или воспользоваться карточкой с максимальным кэшбэком.

1 рубль = 10 бонусных баллов. Кроме того, вас ждут скидки и акции в самом магазине.

Практически у любого банка есть бесплатное обслуживание при определенном объеме ежемесячных трат. И по этому пункту сравнение дебетовых карточек явно в пользу Home Credit. Банк выставил минимальную планку – всего 5000 ежемесячно.

+ удобное мобильное приложение с возможностью совершать перевод в один клик.

Максимальный возврат получается довольно неплохим, учитывая, что это только за походы по ресторанам и кафе – до 2000 в месяц.

Для тех, кто за рулем

Для геймеров

Пора показать всем, кто здесь крутой!

Развей крейсерскую скорость и стань настоящим хозяином океана!

+ трансфер на вокзал и в аэропорт при оформлении Premium версии.

Home Credit InGame – одна из лучших дебетовых карт для любителей киберспорта, в том числе, проектов от Blizzard, Sony, EA и Nintendo.

Покупайте во всех крупных игровых сетях (включая онлайн) и получайте бонусы, скидки и подарки.

  • до 5% от игровых трат вернутся
  • до 10% оплаты у партнеров тоже вернутся обратно
  • скидки до 20% у партнеров (в том числе, 9% на продукцию Puma и 20% на ПО Kaspersky)
  • 3 безкомиссионых снятия денег в месяц по всему миру и в любом банкомате
  • мобильный банк за 0 р.
  • доставка курьером на любой адрес
Читать еще:  Карточка ос 1

Привыкли хранить деньги на картсчету? Еще лучше! 5,5% годовых ждут вас

Для умножения средств

Какую карту выбрать для хранения средств? Конечно, ту, где будет максимальный прирост на остаток.

Напоминаем! Для бесплатного обслуживания достаточно совершать траты на 5.000 в месяц или хранить 10 тысяч на счету.

Тинькофф Black – один из флагманов, который остается в ТОП-е по отзывам владельцев. Подробнее о линейке Tinkoff вы можете почитать в экспертной статье, посвященной дебетовым картам Тинькофф (сравнению, плюсам и минусам), и в подробном обзоре по Tinkoff Black.

А пока коротко пройдемся по преимуществам этого варианта:

  • до 5% годовых
  • до 30% кэшбэка
  • бесплатное обналичивание в любом банкомате (от 3 до 100 тысяч)
  • бесплатное обслуживание, пополнение и перевод на счета других банков
  • удобное мобильное приложение с возможностью оплаты практически чего угодно (вплоть до ЖКХ)

Лучшая банковская карта 2020

В 2020 году место лидера уверенно делят Tinkoff Black и Home Credit Польза.

  • у обеих есть кредитный «двойник» с возможностью покупки в кредит и рассрочку
  • у Tinkoff выше максимальный кэшбэк, но акций по нему не так много, а далее следуют 3 категории по 5%; у HomeCredit максималка 10% — зато на одежду и обувь (для любителей шопинга может оказаться более выгодной)
  • у HomeCredit выше годовые начисления (10%), но при соблюдении определенных условий (у вас не должно быть ранее открытого банковского счета, и первые 3 месяца нужно совершать покупки от 5000 ежемесячно), у Tinkoff поступления 5%, но и условия существенно проще

Обратите внимание! В обоих случаях проценты начисляются на сумму не более 300.000 рублей. Для получения прибыли с больших сумм лучше открыть вклад или инвестиционный счет.

ПЕРЕЙДИТЕ ПО КНОПКАМ ВЫШЕ, ЧТОБЫ СРАВНИТЬ ОБА ВАРИАНТА ОНЛАЙН

Материал подготовлен на основе: рейтингов ЦБ РФ, официальной информации, размещенной российскими банками, открытой рейтинговой информации, отзывов.

Как выбрать дебетовую карту

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

    Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  • Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  • Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  • Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  • Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.
  • На какие параметры обратить внимание

    При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

    Читать еще:  Карточка предприятия 2020

    Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

    1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
    2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
    3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

    Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

    • стоимость обслуживания;
    • проценты на остаток;
    • кэшбек;
    • бонусные программы.

    О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

    Стоимость обслуживания

    Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

    • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
    • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
    • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
    • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

    Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

    Кэшбек

    Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

    Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

    Кэшбек не считается с расходных операций:

    • по снятию наличных средств;
    • переводам на карты и счета физических лиц;
    • оплатам штрафов, налогов;
    • перечислению коммунальных платежей;
    • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
    • и некоторым другим.

    Определение вида операции производится по коду МСС.

    Проценты на остаток

    Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

    Бонусы по карте

    Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

    В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

    В каком банке лучше открыть дебетовую карту

    Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

    Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

    • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
    • наличие в городе отделения банка;
    • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

    Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

    Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

    Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

    • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
    • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
    • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
    • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
    • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

    Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.

    • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

    В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.


    Лучшие дебетовые карты

    Лучшие дебетовые карты по версии 2020 года с кэшбэком и процентом на остаток на счету. С помощью этих карт вы сможете совершать покупки в обычных магазинах и Интернете, получать доход, снимать наличные в любом точке мира и совершать переводы на карты других банков на выгодных условиях. Сравните лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и подайте онлайн заявку на сайте выбранного банка.

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    ПAO «Промсвязьбанк», лицензия ЦБ РФ №3251

    ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    АО «ЮниКредит Банк», лицензия ЦБ РФ №1

    АО «ЮниКредит Банк», лицензия ЦБ РФ №1

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», лицензия ЦБ РФ №316

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

    АО «КИВИ Банка», лицензия ЦБ РФ №2241

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

    ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

    АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

    Параметры лучшей дебетовой карты

    Лучшие дебетовые карты относятся к платежным системам Visa и MasterCard. Такие карты позволяют максимально использовать весь свой функционал, как на территории России, так и за рубежом. Среди основных параметров стоит выделить:

    • стоимость годового обслуживания – оно должно быть минимальным;
    • наличие мобильного приложения и личного кабинета – для дистанционного контроля;
    • снятие наличных без комиссии;
    • овердрафт – это позволит использовать деньги банка в экстренных ситуациях;
    • кэшбэк – возврат части потраченных денег в виде баллов, миль или бонусов;
    • бесконтактные платежи – оплата одним касанием карты.

    Еще один важный момент – процент на остаток по счету. При хранении собственных денежных средств в течение определенного срока (например, 1 или 3 месяцев) вы получите доход, сравнимый с вкладом.

    Какую дебетовую карту банка лучше оформить

    При выборе лучшей дебетовой карты в 2020 году обязательно учитываете бесплатные опции, такие как выпуск дополнительной карты и перевыпуск после окончания срока действия пластика. Лучше всего оформить карту с максимальным уровнем кэшбэка до 30% в специальных категориях. При подаче заявки обратите внимание на:

    • стоимость годового обслуживания;
    • условия программы лояльности;
    • начисления на остаток денег на счете.

    Некоторые дебетовые карты функционируют, как депозитный счет. При этом важно учитывать минимальную сумму на счету для получения гарантированного дохода. Это может быть 30 или 40 тысяч рублей. Обязательно оформляйте дебетовую карту без дополнительных комиссий за обналичивание и переводы физическим лицам, чтобы минимизировать расходы.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector