Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое кредит под залог

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Читать еще:  Где дадут кредит с плохой историей

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Смотреть что такое «Кредит под залог имущества» в других словарях:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ — (англ. secured loan) – кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Кредит безработным — Для любой кредитной организации решающим фактором при выдаче ссуды является платежеспособность заемщика. Оформляя кредит безработному лицу, банк несет повышенный риск невозврата денежных средств. Поэтому не каждое финансовое учреждение готово… … Банковская энциклопедия

кредит потребительский — Краткосрочные ссуды населению на приобретение потребительских товаров. Кредитором могут выступать банки, предприятия розничной торговли, ломбарды, пункты проката, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи и другие институты, а заемщиком выступает … Справочник технического переводчика

КРЕДИТ, ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ — краткосрочные ссуды населению на приобретение потребительских товаров. Кредитором могут выступать банки, предприятия розничной торговли, ломбарды, пункты проката, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи и другие институты, а заемщиком выступает … Большой бухгалтерский словарь

Кредит наличными — – общепринятое название кредитования физических лиц, когда сумма кредита выдается заемщику наличными деньгами. Это несвязный кредит, заемщик имеет возможность распорядиться полученной суммой по своему усмотрению. Таким образом, эту форму займов… … Банковская энциклопедия

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Залог — (Pledge) Понятие залога, оформление залога, кредиты и залоги Информация о понятии залога, оформление залога, кредиты и залоги Содержание Содержание 1. в сельском хозяйстве — это 2. Обеспечение долга в экономике 3. Залог в истории 4.… … Энциклопедия инвестора

Кредит ипотечный — ссуда под залог недвижимости. Наиболее простая форма Ипотека, которая существовала ещё в Древней Греции в 7 6 вв. до н. э. При рабовладельческом и феодальном строе К. и. представлял собой разновидность ростовщического кредита, носил в… … Большая советская энциклопедия

Потребительский кредит — Потребительский кредит кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… … Википедия

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) … Юридический словарь

Что такое залог?

Вероятно, многие сталкивались с требованием залога при оформлении кредита или сделок с недвижимостью, будь то аренда квартиры или покупка ее в ипотеку. Но что такое залог на самом деле, что является его предметом и какие бывают виды?

Что такое залог: основные понятия.

Залог – это имущество, которое физическое или юридическое лицо передает кредитору до начала исполнения обязательства для того, чтобы обеспечить ссуду. Он используется как способ получения кредита, выступая в качестве дополнительных гарантий и защиты от возможных убытков для кредитора, если взявший кредит человек не вернет взятые средства. В случае того если долг был не выплачен имущество переходит во владение кредитора для компенсации его финансовых потерь.

А вот, в роли залога может оказаться разная собственность: земельный участок, транспортное средство или квартира. Им могут являться и ценные бумаги: облигации, фьючерсы, свопы, опционы и акции. А также закладываться может и определенная денежная сумма. Если речь идет о съеме (аренде) квартиры, другого объекта недвижимости или имущества.

В свою очередь механизм залога задействует три составляющие:

1. Залоговый предмет – по своей сути сам объект обеспечения, выступающий гарантией реализации договорных обязательств.

2. Залогодатель – это владелец предмета залога, на которого возлагаются обязательства по выплате долга или возврате в целостности взятого в аренду имущества.

3. Залогодержатель – такое лицо, которому передается имущество. Как правило, им является кредитор или собственник сдаваемого в аренду объекта.

Предмет залога или, по крайней мере, право собственности на него остается у кредитора в течение всего времени, когда заемщик выплачивает кредит или пользуется арендуемым имуществом.

Ценные бумаги, с другой стороны, позволяют заемщику получать выгоду как от ссуды, так и от портфеля ценных бумаг, даже, если ссуда все еще возвращается. Поскольку портфель ценных бумаг остается под контролем заемщика. Однако, кредитор принимает на себя больший риск, потому что стоимость ценных бумаг может существенно колебаться.

Читать еще:  Как получить кредит пенсионеру быстро

Если вы решили взять кредит под залог обязательно объективно оцените свои силы, чтобы не лишиться своего имущества.

Что может стать предметом залога?

В качестве такового могут выступать:

Пожалуй, самым часто используемым видом залога, бывает недвижимость, например, квартира, дом или участок. Такую недвижимость можно продать за приличную сумму. Но такой залог очень рискованный. Дело в том, что, если недвижимость секвестируется из-за невозвращения средств, ее не получится вернуть обратно.

Наличные деньги – один из самых популярных типов залога, это обусловлено его простотой. Заемщик просто берет кредит в банке, в котором он имеет постоянные счета, если заемщик не вернет свои займы, то банк просто произведет изъятие средств со счетов должника.

Заемщик оставляет определенные предметы кредитору, они будут выступать залогом для ссуды. В обстоятельствах, если оговоренная в соглашении сумма не возвращается, предметы, переданные кредитору, будут проданы. А вот, деньги, полученные за продажу, перейдут в собственность предоставившего кредит лица.

Кредитор получает возможность использовать по своему усмотрению активы бизнеса, которые по умолчанию являются ссудой.

Виды залога.

В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

1. Залог вещей в обороте.

Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

2. Залог предметов в ломбарде.

Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

3. Залог права.

При таком виде залога закладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательств по договору.

4. Залог счета в банке.

Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

5. Залог ценных бумаг.

При таком виде закладываются права акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капитале организации.

6. Залог исключительных прав.

Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

7. Ипотека.

При ипотеки гарантом выступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условиях кредитования.

Видео на тему: Что такое залог?

Заимствование без залога.

В свою очередь, не все кредиты требуют для обеспечения залог. Особенно, если заемщик не может предложить какую-либо недвижимость. В таком случае есть несколько способов одолжить деньги, включая:

Необеспеченные займы не дают кредитору никакой гарантии или защиты, что деньги будут возвращены. Тем не менее, они обычно включают относительно меньшие суммы, чем те, которые могут быть предоставлены под залог. Примером необеспеченных кредитов могут быть долги по кредитной карте.

С развитием технологий появилось еще много способов получить кредит. Фактически, теперь люди могут получать онлайн-кредиты, которые не требуют залогового обеспечения и часто быстро одобряются. После заполнения формы заявки кредитор сообщит заявителю, после одобрения процентную ставку и как предполагается производить платежи.

Использование со-производителя или со-подписанта.

Эти виды кредитов не требуют имущества для обеспечения. Вместо этого другой человек помимо заемщика подписывает ссуду. Если заемщик не выплачивает кредит, это будет обязан сделать его поручитель. Кредиторы предпочитают поручителей с более высоким кредитным рейтингом, чем заемщик. Совместно подписанный кредит часто является одним из способов, с помощью которого человек без установленного кредита может начать создавать кредитную историю.

Что такое залог и как это работает?

Правила применения залога в финансовых отношениях достаточно простые. Залоговое имущество является гарантией исполнения своих обязательств займодержателем. Если он исполняет их не в полном объеме или вовсе не исполняет, то залог будет реализован. И из его стоимости будут удовлетворены требования залогодержателя.

Если обязательства исполняются надлежащим образом, то залоговое имущество возвращается залогодателем в полном объеме. Аналогичное правило действует и при неисполнении обязательств кредитором со своей стороны. Вместе с тем, с него могут быть удержаны проценты за незаконное пользование чужими деньгами. Если залогом выступали денежные средства.

Опираясь на договоренности, закладываемое имущество может храниться как у залогодателя, так и у залогодержателя. Однако, последний не приобретает право собственности на залоговое имущество. Стоит отметить, что один и тот же объект может закладываться несколько раз по принципу старшинства залогов.

Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Читать еще:  Рассчитать оплату кредита

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Смотреть что такое «Кредит под залог имущества» в других словарях:

КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ — (англ. secured loan) – кредит, обеспеченный ценностями, из стоимости которых банк в случае неисполнения платежного обязательства заемщика получает право удовлетворить возникшие претензии на основании юридически закрепленной имущественной… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

Кредит безработным — Для любой кредитной организации решающим фактором при выдаче ссуды является платежеспособность заемщика. Оформляя кредит безработному лицу, банк несет повышенный риск невозврата денежных средств. Поэтому не каждое финансовое учреждение готово… … Банковская энциклопедия

кредит потребительский — Краткосрочные ссуды населению на приобретение потребительских товаров. Кредитором могут выступать банки, предприятия розничной торговли, ломбарды, пункты проката, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи и другие институты, а заемщиком выступает … Справочник технического переводчика

КРЕДИТ, ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ — краткосрочные ссуды населению на приобретение потребительских товаров. Кредитором могут выступать банки, предприятия розничной торговли, ломбарды, пункты проката, кредитные кооперативы, кассы взаимопомощи и другие институты, а заемщиком выступает … Большой бухгалтерский словарь

Кредит наличными — – общепринятое название кредитования физических лиц, когда сумма кредита выдается заемщику наличными деньгами. Это несвязный кредит, заемщик имеет возможность распорядиться полученной суммой по своему усмотрению. Таким образом, эту форму займов… … Банковская энциклопедия

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Залог — (Pledge) Понятие залога, оформление залога, кредиты и залоги Информация о понятии залога, оформление залога, кредиты и залоги Содержание Содержание 1. в сельском хозяйстве — это 2. Обеспечение долга в экономике 3. Залог в истории 4.… … Энциклопедия инвестора

Кредит ипотечный — ссуда под залог недвижимости. Наиболее простая форма Ипотека, которая существовала ещё в Древней Греции в 7 6 вв. до н. э. При рабовладельческом и феодальном строе К. и. представлял собой разновидность ростовщического кредита, носил в… … Большая советская энциклопедия

Потребительский кредит — Потребительский кредит кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили… … Википедия

ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ — краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) … Юридический словарь

/// Что такое кредит под залог недвижимости?

Сегодня мы рассмотрим — что же такое кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — это вид займа, выдаваемый банками под залог зарегистрированной на клиента недвижимости ( дом, дача, квартира и т.д ).

В настоящее время в этой сфере кредитования наблюдается огромная конкуренция среди банков.

Поэтому условия, которые предлагают эти финансовые учреждения сильно отличаются ( каждый со своими минусами и плюсами ).

Кредиты под залог недвижимости разделяются по следующим критериям :

Кредит по сумме выдаваемого займа.
В зависимости от конкретного банка, максимальная сумма, которую клиент сможет получить, составляет до 300 000 000 рублей.

Максимальный предел — до 70% от суммы, в которую была оценена заложенная недвижимость.

Минимальный предел — 10% от оценки. Это значит, если к примеру Ваш дом ( квартиру, дачу и так далее ) оценили в 5 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит — 3 500 000 рублей.

Минимальная сумма будет составлять в таком случае — 500 000 рублей.

Процентная ставка и срок по кредиту под залог недвижимости.
Тут все обстоит примерно так же, как и предыдущем случае — все зависит от кредитора.

Но средняя процентная ставка по России составляет от 7 до 20% годовых.

Если сравнивать с обыкновенным потребительским кредитом, то несомненно в данном случае комиссии и проценты гораздо ниже.

Все складывается из-за того, что у банка появляется гарантия ( большая вероятность платежей без просрочки, в крайнем случае есть возможность выставить недвижимость на торги, с целью погасить долг ).

Срок ссуды может составлять от пожизненного ( бывает и такое ) до нескольких месяцев.

Права на заложенную недвижимость.
Пока кредит не погашен Вы имеете полное право делать в своей квартире ремонт, причем неограниченное количество раз.

Имеете право прописывать родственников на заложенных квадратных метрах.

Сдавать жилплощадь в аренду.

Единственное, на что Вы законно не имете право — продавать, выставлять на торги квартиру.

Продать ее можно толь после полного погашения кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы.
К минусам я отнесу — разумеется потерю недвижимости в случае невозможности производить выплаты по займу.

Нельзя продать заложенное имущество.

Большое количество нечестных на руку кредиторов с внезапными комиссиями и прочим.

Но плюсов все равно разумеется больше.

Плюсы — быстрое время оформления, не смотря на всю сложность с процедурой залога.

Процентная ставка ниже, чем при обычном потребительском кредите.

Банки относятся к клиентам более лояльно, так как у них появляются гарантии возврата своих денег.

Срок займа можно подобрать исходя из своего финансового положения и среднего заработка, некоторые банки идут на встречу и пересматривают сроки кредитования.

Возможность взять любую сумму.

Итог. Разумеется выбирать Вам — подходит для Вас кредит под залог недвижимости или нет.

Но все эксперты сходятся в одном, что кредиты под залог чего либо получить гораздо проще и условия по нему тоже лучше.

Очень часто кредиты такого рода берутся на развитие бизнеса.

Для того, что-бы взять выгодный кредит под залог недвижимости, изучите предложения нескольких ведущих банков, их условия и проценты.

Всегда выбирайте более выгодные условия под ваши нужды.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector