Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Дадут ли кредит безработному студенту

Можно ли взять кредит студенту и каковы при этом требования банков

Студенты – люди чаще всего не богатые. Для обеспечения себя многие из них находят либо постоянную работу, либо вынуждены где-то подрабатывать, и, тем не менее, учащиеся юноши и девушки все равно стеснены в денежных средствах. Поэтому многих их них интересует вопрос – можно ли, будучи студентом, получить кредит или оформить потребительскую ссуду в банке.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дают ли банки кредит студентам? ↑

На этот вопрос не существует однозначного ответа. Банки рассматривают возможность выдачи кредита студентам очень настороженно. Как любое финансовое учреждение, банк нацелен на получение прибыли, а кредитование населения является одной из самых доходных статей его деятельности.

При выдаче кредита банк рассматривает в первую очередь платежеспособность заемщика, а у любого студента, даже работающего, платежеспособность сомнительна. Студенческая молодежь должна не только зарабатывать деньги, но и учится, нередко приходится делать выбор между учебой и работой, причем не всегда в пользу второй.

В связи с этим, банки скептически относятся к выдаче кредитов студентам, ограничивают их выдачу возрастом и доходом заемщика.

Но некоторые банки идут на риски и выдают кредиты студентам, дополняя условия кредитования поручительством второго лица либо предметом залога. А есть и такие банки, которые могут выдать кредит и без дополнительных условий.

Трудности, которые могут возникнуть в процессе оформления ↑

  • Возраст заемщика. Большинство банков устанавливает минимальный возрастной ценз – 21 год, а это, как правило, уже 3-4 курс ВУЗа. Особенно пристально банк рассматривает заявки военнообязанных студентов.
  • Также банки требуют подтвердить источник получения доходов, предоставив не только справку о доходах, но и трудовую книжку. Одним из требований банка является срок работы на постоянном месте не менее полугода, что не дает многим студентам права на получение кредита, так как многие из них работают без трудовой книжки либо подрабатывают во время каникул по два-три месяца.
  • Есть еще и ограничения по размеру заработной платы. Высоких заработков студенту не показать, тем более официально, так как чаще всего они соглашаются на минимальную оплату труда либо на работу с неполным рабочим днем с оплатой согласно отработанному времени.
  • Банки, чтобы обезопасить себя от невозврата заемных средств, могут потребовать залог. Предметом залога могут выступить как приобретаемые товары, так и недвижимость либо автомобиль заемщика. При наличии залога возраст заемщика может быть снижен до 18 лет.
  • И дополнительная трудность – это требование банка о поручительстве третьих лиц. Не всегда молодежь хочет посвящать в свои нужды родителей, желая проявить самостоятельность, да и родители не всегда готовы потакать желаниям своего ребенка, ограничивая его потребности.

Виды кредитования ↑

Потребительский кредит или как взять в кредит телефон

Самый простой способ получить кредит – оформить его на покупку какого-нибудь товара. К примеру – для покупки мобильного телефона. Оформить такой кредит можно в самом магазине, предварительно узнав, условия предоставления кредита и какой банк может его выдать.

Для получения кредита необходимо будет предоставить следующие документы:

Могут быть затребованы банком и дополнительные документы, например, справка о доходах за последние 6 месяцев, трудовая книжка, военный билет.

Также банк может поставить условие для выдачи кредита – поручительство кого-либо старше 21 года с постоянным подтвержденным доходом не менее 6 месяцев.

Кредит на получение образования

Очень часто многие ошибаются, считая кредит на получение образования одним из видов потребительского кредитования. Это ни в коем образе не так. Кредит на образование – это целевое финансирование со строгим финансовым назначением.

Есть ряд существенных его отличий от потребительского кредита:

  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • значительно расширенные сроки погашения займа;
  • наличие льготного периода (выплата кредита будет осуществляться после окончания обучения);
  • денежные средства перечисляются ВУЗу только безналичным расчетом за каждый год обучения.

В течение всего срока обучения студенту необходимо будет предоставлять банку справку об окончании очередного года обучения, а по окончанию – диплом и документы, гарантирующие трудоустройство.

И требования банков к заемщику тоже существенно отличаются:

  • заемщик должен быть резидентом РФ;
  • возраст заемщика не менее 14 лет;
  • кредит может быть выдан только после поступления в учебное заведение;
  • поручительство (с подтвержденным доходом минимум за 6 месяцев) либо залог (недвижимость или автомобиль).

Важно отметить, что кредит на обучение можно получить не только тем, у кого это первое высшее образование, но и для получения второго высшего образования, для оплаты различных курсов либо защиты степеней.

Иногда бывает нужно получить кредитную карту в день обращения. О том, как это можно сделать читайте в данной статье.

Могут ли выдать микрозайм?

Микрозайм выдается практически всем и с минимальным пакетом документов. Студенту достаточно обратиться в любое финансовое учреждение и под очень высокие проценты (как правило – от 3% в сутки) он может получить необходимую ссуду. Сумма ссуды тоже будет ограничена в размере (до 40 тыс. руб.)

Чем больше будет наличных средств выдано, тем дольше будет срок для их возврата. Но тут следует подумать о сумасшедшей переплате и взвесить – есть ли такая острая необходимость в деньгах.

Можно ли взять студенту ипотеку? ↑

Подсчитав, сколько средств уйдет на аренду жилья для обучения в другом городе многие задумываются над вопросом приобретения собственного жилья. И тут возникает вопрос – а можно ли взять студенту ипотеку?

Да, как бы это странно не звучало, но банки выдают студентам кредиты на приобретение жилья.

Для оформления ипотеки потребуются поручители или созаемщики с постоянным подтвержденным доходом, хотя чаще всего в этой роли выступают родители.

Каких-то специально разработанных программ для студентов по ипотеке пока нет, но есть кредиты, часть средств которых помогает оплачивать государство. Да и большинство банков минимизируют процентную ставку по этому виду кредитования, учитывая долгосрочность этих выплат.

Список банков и магазинов, в которых можно оформить займ ↑

Сбербанк

В этом банке студентам предлагают разные виды кредитования, а именно:

  • Кредит на обучение. Этот вид кредита выдается с 14-ти лет, но для его получения необходимы поручители либо залоговое имущество. Выдается он только для оплаты за обучение. Кредит предоставляется по усмотрению заемщика – либо частями, либо сразу перечисляется всей суммой за полный срок обучения на расчетный счет ВУЗа. Также можно оговорить условия льготного периода. Т.е. погашать во время обучения только проценты по кредиту, а «тело» кредита начать погашать по окончанию учебного заведения.
  • Кредит на потребительские нужды. Этот вид займа выдается студентам под обеспечение либо же под поручительство двух физических лиц – граждан РФ. Обязательным условием его получения является наличие официально подтвержденного источника дохода как минимум от четырех месяцев.
  • Для получения небольших сумм наличных. Сбербанк предлагает оформить кредитные карты с возобновляемыми лимитами. Эта программа позволяет беспроцентно пользоваться средствами на время льготного периода. Еще одно преимущество – бонусная система, которая позволяет экономить при покупке товаров или услуг в магазинах-партнерах банка.

Связной Банк

Этот банк не отличается большим выбором видов кредитования. Здесь можно оформить только кредитную карту и то, если заемщику исполнился 21 год.

Для оформления потребуются не только паспорт РФ, но и дополнительный пакет документов, таких как: справка о доходах за последние 6 месяцев, копия трудовой книжки, заверенная представителем организации, где работает заемщик.

Обязательное условие – наличие двух номеров телефонов, по которым можно будет связаться с заемщиком.

Евросеть

Приобрести понравившийся товар в кредит в «Евросети» можно на месте. Этот магазин является партнеров сразу нескольких банков. В целом, требования банков похожи. Срок заемщика должен быть от 18 лет, из документов при себе необходимо иметь паспорт, ИНН, желательно справку о доходах (ее наличие может существенно уменьшить процентную ставку по кредиту).

Процентная ставка каждым банком рассматривается индивидуально. Следует отметить, что ни один из банков не указывает реальную процентную ставку, поэтому перед подписанием договора необходимо уточнить процент переплаты за приобретенный товар.

Эльдорадо

Этот магазин отличается не только своими размерами, но и количеством банков, в которых можно получить кредит. Вариантов и условий для студентов очень много.

Для получения необходимой информации следует обратиться к представителю банка, который находится непосредственно в самом магазине, и выбрать наиболее оптимальные условия кредитования для приобретения понравившегося товара.

Стоит отметить, что банков много, поэтому выбирать надо тот, где взять займ наиболее выгодно и удобно.

Условия получения кредита ↑

Как взять кредит и что для этого нужно? Прежде всего, необходимо ознакомиться с условиями, которые устанавливает банк.

Возраст студента

Если на момент оформления кредита заемщику только 18 лет, то не каждый банк готов выдать займ. В этом случае потребуется либо залоговое имущество, либо поручитель. Получить кредит проще тем, кому уже исполнился 21 год. Также следует собрать как можно больше документов, так как, чем больше информации предоставить о себе, тем легче убедить финансовое учреждение в отсутствии риска невозврата денежных средств.

Наличие недвижимости и авто

Существенно облегчает получение кредита – наличие автомобиля или недвижимости. Для оформления такого вида кредита потребуется предоставить банку документы, подтверждающие право собственности и, если заемщику еще нет 21 года, разрешение родителей либо опекунов.

Нужна кредитная карта АК Барс банка? Отзывы его клиентов вы найдете здесь.

О том, как можно быстро оформить кредитную карту Пробизнесбанк читайте здесь. Онлайн заявка, условия и требования к заемщикам собраны в одной статье.

Уровень дохода

Существенно влияет на выдачу кредита и справка о доходах. От уровня дохода будет зависеть не только само решение о предоставлении займа, но и сумма, которую банк решит выдать.

Поэтому, если постоянное место работы – это не единственный заработок студента, то рекомендуется предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы. Если банк считает недостаточным уровень дохода для выдачи необходимой суммы, тогда лучше оформить кредит под поручительство одного или двух человек.

Читать еще:  Микрокредит быстро на киви кошелек

Видео: Сюжет кредит студентам

Могут ли выдать займ безработному студенту?

Безработному студенту реально получить кредит в финансовом учреждении. Это может быть и кредит на обучение, и потребительский кредит под залог приобретаемого товара, и кредитная карта.

Следует только знать, что не все банки выдают кредит безработным студентам и, чтобы получить кредит, нужно быть готовым к этим условиям банка и выбирать тот, требованиям которого наиболее соответствуете.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Дают ли кредит студентам

Кредитные средства могут понадобиться абсолютно каждому, независимо от возраста. Но банки отдают предпочтение заемщикам старше 21 года с определенным трудовым стажем и, естественно, со стабильным доходом. А вот молодым людям старше 18 лет взять кредит будет довольно сложно, потому что у них, как правило, у студентов, нет постоянного дохода и трудового стажа. Тем не менее, учитывая высокую конкуренцию среди коммерческих банков, возможно, что и для студентов найдется кредитное предложение. Рассмотрим детально вопрос, можно ли взять кредит студенту в 18 лет и на каких условиях.

Проблемы кредитования

Для начала стоит отметить, что молодой человек, едва достигший совершеннолетия, не является желанным клиентом для банка, ведь сотрудничество для кредитора огромный риск. Во-первых, молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности. Во-вторых, отсутствие постоянного источника дохода, а если он и есть, то довольно низкий, что затрудняет заемщику вносить платежи по кредитам.

Есть еще один отрицательный фактор для заемщика – отсутствие кредитной истории, банки не слишком охотно сотрудничают с заемщиками, финансовую репутацию которых нельзя проверить. Хотя с другой стороны, если студент хотя бы раз брал кредит (например, карту) или микрозайм и вернул их своевременно, то этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй, что значительно повысит шансы заемщика.

Условия банковского кредитования

Чтобы правильно рассчитать свои возможности на получение кредита в банке стоит рассмотреть сначала, какие базовые требования к заемщикам предъявляются:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • возраст от 18, а чаще от 21 года;
  • наличие постоянного источника дохода, который он может подтвердить документально;
  • регистрация в том регионе, где расположено отделение банка.

Теперь стоит определить, как именно получить кредит студенту? Для начала нужно учитывать, что нужно предоставить документ, который подтвердит источник и уровень дохода. Большинство студентов получают стипендию, что в принципе тоже является стабильным источником дохода, хоть и небольшим. Кроме того, множество студентов имеет подработку. Если он устроен по трудовой книжке, то без труда может попросить в бухгалтерии справку о заработной плате.

Обратите внимание, что многие банки готовы дать займ с трудовым стажем от трех месяцев.

Какие банки дают кредит с 18 лет

На самом деле таких банков довольно много, среди них:

  • Тинькофф банк;
  • Совкомбанк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Русский стандарт;
  • Ренессанс кредит банк.

Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.

Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.

Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.

Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором. Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.

Кредитная карта

Если говорить о том, как взять кредит студенту без работы, то здесь, скорее всего, есть лишь один вариант – оформить кредитку. Действительно, банки с целью привлечения клиентов предлагают специализированные продукты для молодежи. Они выдают кредитные карты со льготным периодом, с низкой годовой стоимостью и системой скидок и бонусов.

Какие именно банки имеют продукты для молодежи:

  • Сбербанк России;
  • МТС банк;
  • Русский Стандарт.

Обратите внимание, что по молодежным картам ставки, как правило, довольно высокие, но если грамотно пользоваться грейс-периодом, то проценты можно не переплачивать.

Некоторые банки могут запросить у заемщика подтверждение дохода, но вы можете взять справку в учебном заведении о получении стипендии. Кстати, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте, но со временем, если злостно не нарушать условия договора, лимит можно увеличить.

Кстати, кредит студентам без работы с 18 лет, а то и ранее, можно получить по специализированно программе на образование. То есть будущий студент берет кредит в банке, на средства которого он оплачивает обучение в ВУЗе, и платить в период обучения только проценты, а по окончании учебы погашает долг полностью. Данная программа есть в Сбербанке России, выдается он гражданам РФ с 14 лет с разрешения органов опеки и попечительства, а также родителя или законного представителя подростка.

Альтернативные варианты

Для начала есть смысл разослать заявки в несколько банков для получения потребительского кредита или кредитной карты. Возможно, вам удастся получить деньги в долг на выгодных для себя условиях. Но не стоит исключать тот вариант, что вам не дадут кредит в банке, но есть и другой вариант – МФО.
Сразу нужно сказать, что не стоит злоупотреблять данным видом кредитования. Во-первых, вам придется заплатить огромные проценты по займу, которые, кстати, начисляются ежедневно. Во-вторых, вы рискуете безнадежно испортить свою кредитную историю, что полностью перекроет вам путь в банк.

Тем не менее, когда деньги нужны срочно, вы можете легко в любое время суток оформить микрокредит по одному только паспорту без справок, залога и поручителей. От вас потребуется только паспорт и немного свободного времени. Вам нужно найти МФО онлайн, их найти не составит особого труда в интернете. Затем внимательно изучите условия кредитования, и заполните короткую заявку. Решение принимается в течение нескольких минут. Кстати, в анкете вам нужно будет указать источник дохода, это обязательно, а также контактные номера телефонов, по которым кредитор может вас найти.

Обратите внимание, что независимо от возраста и иных факторов, процент одобрения заявок более 90%.

Дают ли кредит студентам с 18 лет. Конечно, данную проблему решить можно. Только стоит учитывать, что кредит – это большая ответственность, ведь заемные средства все равно придется вернуть. Поэтому стоит несколько раз подумать, действительно ли нужны деньги на те или иные нужды, или в этом нет особой необходимости.

Реально ли получить кредит неработающему студенту и как это сделать?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Периодически в финансах нуждаются и студенты, причем чаще, чем работающие граждане. По закону, человек, достигший восемнадцатилетнего возраста, становится совершеннолетним и теоретически имеет право на получение кредита в банке. Так ли это на самом деле, стоит разобраться.

Взрослому заемщику с рабочим стажем и стабильным материальным положением не составит труда взять кредит в банке. А вот совершеннолетним студентам младше 21 года это проблематично сделать. Банки неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами, так как нет полной гарантии исполнения ими долговых обязательств. Как поступать в такой ситуации молодежи, когда возникает потребность в займе?

Можно ли взять кредит восемнадцатилетним

Если до кризисного 2014 года банки шли на уступки и вводили временные акции по предоставлению кредита студентам с 18 летнего возраста, то на сегодняшний день такого не происходит. Стандартные требования большинства банков – это возраст заемщика от 21 года. В редких случаях одабривают кредит двадцатилетним.

Причины, по которым в основном поступает отказ:

  • отсутствие постоянного дохода и жизненного опыта;
  • невозможность предоставить в залог какую-либо собственность;
  • безответственность подобной категории заемщиков;
  • нежелание банков лишний раз рисковать;
  • кризисная экономическая ситуация в стране.

Возможные варианты получения займа

Взять кредит в 18 лет задача непростая, так как у молодого человека пока нет рабочего стажа и постоянного дохода. Именно это является основными требованиями при оформлении банковского займа. Однако существуют альтернативные варианты, только не такие выгодные, как стандартный потребительский кредит.

К таким относятся:

  • заказ и получение обычной или молодежной кредитной карточки;
  • обращение в микрофинансовые организации;
  • оформление товарного кредита непосредственно в магазине, если планируется приобретение бытовой техники;
  • потребительский займ с поручительством стороннего физического лица.

В какие банки рекомендуется обращаться

Несмотря на то, что большая часть финансово-кредитных учреждений не выдают кредиты заемщикам от 18 до 21 года, попытки все же стоит предпринять. Вот примерный перечень организаций, куда рекомендуется обратиться:

  • Сбербанк. Здесь лояльно относятся к заемщикам с 18 лет, если имеется поручительство и хотя бы полгода трудового стажа. Тогда предоставляется займ в размере до 3 млн. руб. сроком до 5 лет и под проценты от 14,5 до 17,5%.
  • Россельхозбанк. Требования аналогичные, что и в первом случае. Кредитный лимит составит 1 млн. руб. при ставке годовых – 12,5-20,7%.
  • Ханты-Мансийский банк. Выдает кредит без залога. Непрерываемый рабочий стаж должен быть более полугода, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Тогда одобрят кредит в сумме до 1 млн. руб на 7 лет и под процентную ставку 23%.
Читать еще:  Перекредитация ипотечного кредита

Кредитная карта, как альтернатива потребительскому займу

Если не удается получить обычный кредит, то можно рассмотреть вариант оформления кредитного банковского пластика. Его по закону не воспрещается выдавать восемнадцатилетним гражданам, даже не имеющим стабильного дохода. Минусом является то, что придется переплачивать за счет завышенной процентной ставки и множественных дополнительных комиссий.

Практически всем обращающимся выдают кредитные карточки, следующие банки: Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум-Кредит, Евросеть.

Условия и тарифы кредитования у всех приблизительно идентичные:

  • льготный период варьируется в пределах 30-90 дней, когда вернуть потраченные средства можно без взимания процентов;
  • максимально допустимая сумма устанавливается в индивидуальном порядке: для заемщиков младше 21 года без подтверждения дохода – не больше 5 тыс. руб. (вначале), дисциплинированным — лимит постепенно повышают;
  • годовая процентная ставка составит 60% и больше.

Где выдают молодежные кредитные карты с более выгодными условиями:

В качестве подтверждения платежеспособности разрешается предъявить справку из учебного заведения о получении студентом стипендии.

Льготная программа кредитования с государственной поддержкой

Проще взять целевой кредит на образование, который выдается студентам под поручительство родителей. Тогда заемщик освобождается от выплаты основного долга и частично от начисляемых процентов. Но единственная организация, предоставляющая ранее подобный займ, был Сбербанк.

Временно такой проект был приостановлен, но в 2019 году планировался к возобновлению. Поэтому стоит рассмотреть этот выгодный вид кредитования подробнее.

Условия и тарифы:

  • кредитный период – максимум 5 лет, но может быть продлен до 10 лет в зависимости от срока обучения;
  • сумма выдается в рублях и в том размере, что необходимо к уплате за все время обучения;
  • фиксированная процентная ставка – 7,5% в год;
  • обеспечением выступает поручительство физического лица или залог какого-то имущества.

При оформлении кредита просят обязательно сделать страховку.

Главным требованием для получения такого вида займа является документальное подтверждение его целевого предназначения. Иными словами, заемщик обязан раз в год приносить в банк справку из учебного заведения.

Из документов потребуется:

  • паспорт РФ;
  • заявка;
  • справка по форме 2-НДФЛ (от поручителей);
  • копия договорного соглашения с образовательным заведением и его лицензия на право оказывать услуги по профессиональному образованию.

Перспективно ли обращаться студенту в МФО

Если остро встают денежные проблемы, а в банках не оформить кредит, то единственным выходом станет использование услуг микрофинансовых организаций. Здесь нет таких жестких требований, но минимальные существуют:

  • российское гражданство;
  • местная или региональная прописка;
  • наличие студенческого билета;
  • мобильный телефон для установления контакта банка с заемщиком и рассылки СМС-уведомлений.

При желании получить деньги взаймы по более выгодным условиям, рекомендуется к паспорту предъявить еще один документ: книжку студента, справку с работы (если имеется возможность), зачетку.

Как взять микрокредит?

МФО оказывают услуги двумя способами: через офисы и дистанционно (онлайн-сервисы). При личном обращении в отделение на месте проверяют документы, сразу же делают запрос в бюро кредитных историй и оценивают платежеспособность заемщика. После этого выдают деньги.

Иначе действуют при подаче заявки через интернет. Алгоритм будет следующим:

  1. Заходят на сайт, где собраны наиболее перспективные МФО для молодежи. Чем больше список, тем шире выбор среди предложений.
  2. Оценивают условия каждого банка. Эту информацию получают путем нажатия рядом расположенной кнопки «Подробнее». Практически на каждом сайте какого-либо банка присутствует кредитный калькулятор, который поможет сделать предварительный расчет и оценить свои возможности.
  3. Останавливаются на наиболее оптимальном предложении и проходят регистрацию на сайте данного банка.

Можно разослать заявки на получение мгновенного кредита сразу в разные финансовые учреждения. Если поступит несколько положительных решений, то выбирают наиболее выгодный вариант.

После этого входят в личный кабинет и поступают так:

  1. Заполняют электронную форму: ФИО, дата и год рождения, паспортные данные, номер мобильного телефона, адрес проживания. К заявке прикрепляют сканы паспорта и других документов, если того требует банк.
  2. Указывают необходимую сумму и отправляют запрос.
  3. Дожидаются ответа. Обычно на принятие решения уходит несколько минут.
  4. При положительном ответе на телефон пользователя посылается СМС с кодом, который вписывают на сайте в соответствующую строку.
  5. Далее остается ждать поступление денежных средств на карту.

Как получить деньги?

Разумеется, получить денежные средства каждый желает так же быстро, как происходит оформление. Поэтому заранее надо определиться со способом поступления. Существует несколько вариантов:

  • на банковскую карточку (желательно студенческую);
  • на электронный кошелек платежных систем: Webmoney, ЯндексДеньги, Киви;
  • наличностью в кассе банка;
  • в пунктах обслуживания (наличными либо перечислением на карточный счет).

Как обстоят дела с возвратом?

Решив, наконец, финансовую проблему, следует задуматься, как будет происходить возврат взятого займа. По срокам следует ориентироваться на прописанные в договоре условия. Если к этому отнестись халатно, то неизбежны штрафные санкции со стороны банка. К тому же это испортит кредитную историю. Чтобы избежать подобной ситуации, надо своевременно погашать долг.

Сделать это возможно следующим образом:

  • оплачивать наличностью в офисах организации;
  • переводить с карточного или стационарного банковского счета;
  • вносить требуемую сумму через платежные терминалы Киви;
  • перечислять с электронного кошелька.

Более полную информацию по данному вопросу узнают из договорного соглашения либо на офсайте МФО.

Положительные и отрицательные стороны займов для молодежи

Если провести сравнительный анализ между обычным потребительским кредитом и микрозаймом для студентов, то в приоритете будет последний вариант. Это обусловлено определенными позициями:

  • нет возрастных ограничений, если удастся доказать свое студенчество;
  • быстрое рассмотрение заявки, особенно при подаче онлайн;
  • возможность оформления через интернет в любое время суток;
  • отсутствие скрытых комиссий (прописанные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего периода кредитования).
  • обязательность внесения платежей точно в срок;
  • слишком высокие проценты, чем за стандартный кредит;
  • непродолжительный временной период для возврата (не более 2 месяцев).

Студенты, это та категория граждан, которая больше других нуждается в денежных поступлениях. Они необходимы для уплаты за съемное жилье, на проезд и питание, для учебы. В любом случае, важно адекватно оценивать свои финансовые возможности. А так как получить кредит на практике реально только в микрофинансовых учреждениях и на малый срок, то надо понимать, что возвращать деньги придется быстро.

Как и где взять кредит студентам с 18 лет без работы

В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.

Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.

Можно ли взять кредит студенту без работы

Взять кредит студенту без работы крайне сложно. Максимум, на что можно рассчитывать — это получение кредитной карты с минимальным лимитом в размере 15–30 тыс. руб. под высокие проценты.

Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.

Микрофинансовые организации (МФО) дают займы всем подряд, но переплаты по таким продуктам доходят до 300% в год. Взяв 10 000, можно отдать и 40 000 руб. и больше, если затянуть со сроками. Причем срок кредитования будет коротким, а финансовое бремя — крайне тяжелым. Начинать свою кредитную историю с МФО нежелательно — есть риск серьезно испортить финансовую репутацию в глазах банков.

Банки, дающие такую возможность

Большинство банков в РФ выдают займы с 21 года. Только 12 кредитных учреждений одобряют ссуду 18-летним клиентам. Из них 9 требуют наличия трудового стажа и подтвержденного источника дохода.

Остаются 3 банка:

Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.

Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.

Условия и процентные ставки

Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:

  • сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
  • ставка — от 9,9 до 10,9%;
  • срок — от полугода до 7 лет.

Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.

Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.

Условия кредита в Тинькофф Банке:

  • сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
  • ставка — от 12 до 25,9% годовых;
  • срок — от 1 до 3 лет, до 15 под залог квартиры.

Для потребительского кредита потребуется только паспорт. Для займа с увеличенной суммой и сниженными процентами понадобятся документы на залоговое имущество — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.

Кредиты безработным студентам на обучение

Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.

Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.

Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.

Как получить кредит

Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.

Условия займа на обучение в Почта Банке:

  • гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • наличие собственного мобильного телефона;
  • стаж — не менее 3 месяцев;
  • сумма кредита равна стоимости обучения;
  • ставка — 9,9% годовых;
  • срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.
Читать еще:  Какой самый маленький процент кредита

Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.

Понадобятся такие документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя;
  • договор с учебным заведением (после одобрения заявки).

Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Порядок действий

Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.

Пошаговая инструкция:

  1. Студент заключает договор с учебным заведением.
  2. Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
  3. После одобрения заявки стороны подписывают договор.
  4. Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).

При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.

Государственная поддержка

Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.

Условия кредитования:

  • сумма равна стоимости обучения;
  • срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
  • трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
  • ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.

Документы для получения денег:

  • анкета-заявление (заполняют в банке);
  • договор с образовательной организацией;
  • паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
  • счет на оплату обучения.

На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.

Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.

Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.

Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.

Альтернативные варианты

Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.

Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.

Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.

Заключение

Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.

Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.

Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.

Кредит для студентов с 18 лет

Как взять кредит студенту? Найти на Financer и оформить онлайн
Ставка от 0%. Онлайн-оформление. Нужен только паспорт. Подробная инструкция.

6 лучших предложений 2020 года (дополнительные варианты — в статье)

  • №1 по безопасности в России
  • одобряют за 15 минут
  • нужен только паспорт
  • до 10.000 рублей под 0% в 1-й займ

Выбрали 3 503

  • Самый высокий процент одобрения среди банков
  • До 2.000.000 рублей
  • На срок до 5 лет
  • Без посещения офиса

Выбрали 1 362

  • 100% оформление онлайн
  • деньги на карту или наличными
  • высокий шанс одобрения
  • деньги за 30 минут

Выбрали 1 857

  • до 15.000 рублей
  • одобрение с 21 года
  • выдача займов круглосуточно
  • одобрение с плохой кредитной историей

Выбрали 385

  • при доходе от 9000 рублей в месяц
  • одобрение с 21 года
  • до 4 миллионов рублей
  • ставка от 7,7%

Выбрали 1 577

  • От 9,0% годовых
  • До 1.500.000 рублей
  • Решение по заявке за 5 минут
  • Оформление по паспорту

Выбрали 616

Содержание статьи

Дают ли кредит студентам?

Немногим удается совмещать обучение и работу – подобный жесткий график крайне тяжело выдержать, не нахватав «хвостов». Но общеизвестно, что подача заявки на займ требует предоставления справки о доходах. Можно ли взять кредит студенту без работы?

Многое зависит от необходимой суммы и, конечно, немногие компании готовы одобрить заявку.

    Financer нашел несколько вариантов:
  • по ставке от 0%
  • со 100% онлайн-оформлением
  • с выдачей по паспорту
  • с выдачей за 30 минут (для срочных нужд) или за 1 – 2 дня (при потребности в крупных суммах)

Выберите один из вариантов выше или прочитайте статью до конца, чтобы узнать обо всех возможностях.

5 вариантов, как взять кредит студенту

Очевидно нужно выбрать варианты, при оформлении которых кредитная компания смотрит «сквозь пальцы» на наличие/отсутствие дохода.

Возможность №1 – микрозаймы

Financer подготовил рейтинг беспроцентных займов со ставкой 0%. До 10.000 рублей с высоким шансом одобрения и быстрым рассмотрением заявки при любой кредитной истории и любом доходе.

Возможность №2 – кредитная карта

Как взять кредит студентам без работы? Еще один вариант – оформление кредитной карты.

В отличие от потребительских займов, кредитки выдаются гораздо проще – часто только по паспорту. И требования к клиентам у банков в таком случае существенно ниже.

  • стартовый лимит – при отсутствии работы небольшой, однако со временем его можно разогнать до 300 – 500 тысяч. А некоторые кредитки – и до 1 миллиона.
  • процент одобрения – выше 80%
  • без начисления процентов – до 100 дней
  • кэшбэк/баллы/бонусы – за покупки возвращаются деньги или начисляются бонусы, которые можно тратить на новые покупки. Это позволяет прилично сэкономить. Существуют кредитки с кэшбэком до 40%.
  • оформление занимает до 1 недели

    Чтобы выбрать оптимальный вариант, советуем просмотреть рейтинг кредитных карт.

    Возможность №3 – кредит для студентов на образование

    Если средства нужны для оплаты учебы, оптимальный вариант – воспользоваться займом на образование.

  • минимум документов
  • высокий процент одобрения
  • довольно низкая процентная ставка
  • быстрое принятие решения/оформление
  • Охотнее всего образовательные займы одобряют учащимся, которые могут подтвердить, что хорошо учатся и не находятся под угрозой «вылететь» из института. Поэтому, если уровень оценок позволяет получать стипендию, обязательно приложите соответствующий документ – получить его можно в учебной части.

    Возможность №4 – подключайте родителей

    Даже при отсутствии работы существует возможность получить одобрение, если предоставить родителей в качестве созаемщиков/поручителей.

  • выше шанс одобрения
  • больше одобряемый займ
  • выгоднее условия
  • Первый вариант более надежен, поскольку в данном случае у банка будет уверенность, что при просрочках с вашей стороны, долг погасят родители. Но и поручительства может оказаться достаточно.

    Если родители являются клиентами нескольких банков, делайте выбор в соответствии со списком выше. Чем выше пункт, тем больше веса он имеет в глазах банковской системы.

    Возможность №5 – под залог ПТС

    В современных реалиях собственная машина у учащегося в ВУЗе – уже не редкость. Кредит студенту без работы могут одобрить под залог ПТС.

  • оформление и выдача в пределах 24 часов
  • крупные суммы – до 1 миллиона рублей

    Следует помнить, что процентная ставка по таким займам довольно высокая – около 40%. Поэтому подавать заявку осмысленно, только если вы уверенны в способности быстро погасить долг.

    Правило №1 перед оформлением

    Дают ли кредит студентам? Конечно. Но важно понимать, что человек без работы и без дохода – это две большие разницы.

    Погашать займ в любом случае придется. Другой вопрос – это необязательно делать именно из зарплаты. В качестве источника дохода может выступать стипендия.

    Помните – для получения средств (даже при обращении в МФО) в любом случае необходимо будет указать источник получения дохода. Кредит студенту без работы оформить могут. Без дохода – никогда.

    Что в целом логично, потому что совершенно не понятно, из каких средств заемщик будет погашать долг. Конечно, бывают экстренные ситуации, когда работы нет, но деньги необходимы срочно. Однако при отсутствии какого бы то ни было источника денег в такой ситуации лучше экстренно найти работу с посменной оплатой.

    Оформлять займ стоит только, если вы уверены в возможности его погасить. Не подавайте заявку, не имея никакого источника дохода.

    Какие документы понадобятся

    К числу обязательных документов относится только паспорт. Прочие документы предоставляются для повышения шанса на одобрение заявки.

      В число дополнительных документов могут входить:
    • военный билет
    • СНИЛС
    • ИНН
    • справка о получении стипендии
    • справка об обучении в ВУЗе
    • справка о доходах

    Какие способы нельзя использовать

    В сети нередко публикуются объявления о готовности выдать кредит для студентов или помочь получить подобный займ.

    Никогда не обращайтесь к частным кредиторам и частным лицам, обещающим повысить шанс на одобрение заявки.

      Результатом подобной «помощи» могут стать:
    • финансовые потери
    • поступление паспортных данных к третьим лицам
    • оформление займов на ваше имя

    Чаще всего аферисты берут предоплату за свои якобы услуги, выманивают деньги под видом оплаты страховой комиссии (обещая, что это повысит шанс на одобрение) или копируют данные жертвы. Об оформленном на свое имя займе вы узнаете уже, когда телефон будут обрывать коллекторы.

    Если срочно нужны средства, но заявку отклонили решительно везде, лучше хотя бы временно устроиться на работу с посменной зарплатой, чем рисковать деньгами и паспортными данными.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector