Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие самые низкие проценты по кредиту

Кредиты наличными по низкой ставке в Москве

Потребительские кредиты наличными в Москве под низкий процент — получите деньги под минимальную ставку от 7%. Используйте онлайн калькулятор для предварительного расчета переплаты и размера ежемесячного платежа. Изучите условия кредитования в каждом отдельном банке и подайте онлайн заявку через официальный сайт финансового учреждения.

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

АО КБ «Пойдём!», лицензия ЦБ РФ №2534

ПAO «Росгосстрах Банк», лицензия ЦБ РФ №3073

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», лицензия ЦБ РФ №316

ПАО «Росбанк», лицензия ЦБ РФ №2272

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

ООО «Эс-Би-Ай Банк», лицензия ЦБ РФ №3185

ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354

АО «СКБ банк», лицензия ЦБ РФ №705

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

Выгодные условия потребительских кредитов в Москве

Оформить кредит в Москве под низкий процент годовых можно на срок до 5-7 лет. Максимальный лимит для новых заёмщиков составит 300000 рублей, для постоянных клиентов – до 700 тысяч. Для увеличения суммы кредита нужно предоставить справку о доходах или другие виды обеспечения. Получить кредиты наличными на потребительские нужды могут физические лица в возрасте от 21 до 65 лет. Из других требований к заёмщику:

  • российское гражданство;
  • действующий номер мобильной связи;
  • актуальный адрес электронной почты;
  • постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Для уменьшения размера процентной ставки стоит подключить страховку, что позволит снизить комиссионные на 0,5-1%.

Программы потребительских кредитов с низкой ставкой

Крупные банки столицы разработали специальные программы для кредитования различных категорий граждан. Условно потребительские кредиты можно разделить на 4 категории, по каждой из которых будет действовать своя процентная ставка. Это:

  • стандартные условия;
  • для зарплатных клиентов;
  • пенсионеров;
  • льготные тарифы для многодетных и малоимущих семей.

В последнем случае комиссия за использование денежных средств может быть снижена на 2-3 процентных пункта.

Как оформить кредит под низкий процент в Москве?

Чтобы получить потребительский кредит на специальных условиях, вы должны предоставить кредитору гарантии вашей платежеспособности. Подключив дополнительные функции в виде страхового полиса, можно уменьшить комиссию банка. Для снижения переплаты по кредиту наличными рекомендуется вносить ежемесячные платежи в большей сумме, чем прописано в договоре. Таким образом, погашение долга будет происходить досрочно. Правильно заполняйте анкету заёмщика, вносите в нее как можно больше информации о себе и работодателе (включая номера телефонов руководителя предприятия и бухгалтерии).

Взять кредит под низкий процент: 8 банков с выгодными предложениями

Кредитование стало обыденной услугой для большинства людей, но главная проблема заключается в высоких процентных ставках и ограничениях максимальной суммы кредита. Чтобы привлекать клиентов, банки создают программы лояльности и дополнительные акции. Ниже мы опишем особенности кредитов под низкий процент в банках, а также поделимся секретами о том, как получить более выгодные условия среди лучших банковских предложений.

Информация о кредитах под низкий процент

Размер процентной ставки по кредиту зависит от рисков, на которые идет банк, обслуживая заемщика. Чем выше вероятность невозврата средств, тем менее выгодные условия кредитования получает клиент.

Кредиты под низкий процент бывают:

  • под залог недвижимости или авто;
  • на небольшую сумму;
  • долгосрочные;
  • специальные;
  • для действующих клиентов банков;
  • целевые.

Кредит на небольшую сумму (особенно в банках из ТОП-10), играет роль начального в линейке предложений.

Его цель – заинтересовать пользователя и превратить его в лояльного клиента банка. Для этого подобные кредиты базируют на максимально выгодных условиях, годовая ставка в них может начинаться с 9% годовых против стандартных 15% в год по другим программам.

Другой способ оформить кредит с минимальными процентами является долгосрочная программа. Суммы по таким займам предлагаются внушительные, и чтобы клиента не оттолкнула большая переплата, процент выставляют минимальный.

Отдельно стоит отметить специальные кредитные программы банков. С их помощью можно снизить годовую ставку (чаще всего после 1 года платежей без просрочек), либо вернуть часть переплаченных процентов на карту или сберегательный счет банка. Но у этих программ есть один минус — для возвращения процентов нужно неукоснительно соблюдать условия договора и не допускать просрочек при погашении.

Получить кредиты под низкий процент со 100% одобрением можно при наличии залога. В виде обеспечения банки принимают недвижимость и транспортные средства. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости залога, при этом значительно снижается годовая ставка.

Дополнительным фактором для более выгодных условий считается целевое кредитование — на покупку жилья, автомобиля, ипотеку, отдых, покупку товаров и т.д.

ТОП-8 банков, выдающих кредиты под низкий процент

В нашем рейтинге представлены самые выгодные варианты из действующих кредитных программ банков в 2020 году.

Оформить кредит наличными с низким процентом в упомянутых банков можно онлайн, обработка заявки происходит от 5 минут до нескольких часов.

СКБ Банк — «Простой и удобный»

Банк оформляет быстрые кредиты всем гражданам РФ с минимальным набором документов. Главная особенность — решение по заявке через Интернет за считанные минуты:

  • максимальный возраст — до 70 лет;
  • сумма — до 1,3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 9,9%;
  • срок возврата — до 5 лет;
  • принятие решения — до 15 минут.

Оформление заявки через Интернет позволяет снизить процентную ставку на 1%, а активация опции «Выбери себе ставку сам» — на 2% при отсутствии просрочек за 12 месяцев выплат.

  • простота оформления кредита через Интернет
  • скорость принятия решений
  • большой кредитный лимит без залогового имущества
  • небольшой срок кредита
  • зависимость процентной ставки от суммы
Читать еще:  Заявка на автокредит онлайн ответ сразу

Альфа-Банк — «Кредит наличными»

Банк занимается потребительским кредитованием на любые цели. Процесс оформления занимает всего 5 минут, а после одобрения необходимо обратиться в офис для подписания договора и получения денег. Основные требования выдвигаются к размеру официального дохода:

  • максимальный возраст — до 75 лет;
  • сумма — до 3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 11,9%;
  • срок возврата — до 5 лет;
  • принятие решения — 2 минуты.

Альфа-Банк гарантирует независимость размера ставки от наличия страховки, но отсутствие полиса может сказаться на максимально доступной сумме.

  • скорость рассмотрения заявок через сайт
  • надежность банка согласно капитализации активов
  • доступность кредитования благодаря количеству отделений
  • отсутствие возможности снизить годовую ставку

Почта Банк — «Первый почтовый»

Выгодные условия предлагает Почта Банк. Компания гарантирует принятие решения в день обращения, фиксированную процентную ставку и выдачу средств даже неработающим:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • сумма — до 1 млн рублей;
  • годовая ставка — от 12,9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — в день обращения.

Все клиенты банка могут оформить услугу «Гарантированная ставка». Если клиент погасит задолженность за срок свыше 12 месяцев без просрочек, процент будет пересчитан, а переплата вернется на сберегательный счет.

Преимущества Почта Банка:

  • минимальный набор требований
  • оформление договора без справок о доходах
  • возможность рефинансирования проблемных задолженностей
  • гарантия фиксированного процента при своевременных платежах.
  • гарантированная ставка сгорает после одной просрочки оплаты.

Райффайзен — «Кредит наличными»

Максимальная сумма кредита и ставка зависит от количества предоставляемых документов. Наличие одного паспорта позволит получить до 300 тысяч рублей:

  • максимальный возраст — до 67 лет;
  • сумма — до 3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 9,9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — 5 минут.

Главной особенностью является изменение ставки. Если клиент подключил услугу «Финансовая защита», первый год кредитования обойдется в 11,99%, а все остальные — 9,99%.

Отказ от страхования увеличивает ставку до 15,99%.

  • гибкость касательно документов заемщика
  • большая сумма кредита при подтверждении доходов
  • деньги и договор доставляются курьером бесплатно
  • возможность досрочного закрытия долга без комиссий

  • необходимость в страховании для снижения ставки

Восточный — «Под залог недвижимости»

Поскольку залоговое обязательство снижает риски кредитора, заемщик получает более выгодные условия займа. Банк Восточный увеличивает сумму кредита и снижает процентную ставку, при этом увеличивая максимальный срок возврата до 20 лет:

  • максимальный возраст — до 76 лет;
  • сумма — до 15 млн рублей;
  • годовая ставка — от 9,9%;
  • срок возврата — до 240 месяцев;
  • принятие решения — от 15 минут.

Банк не обязывает клиента оформлять полис на жизнь и здоровье. Обязательным требованием считается страхование залоговой недвижимости.

Плюсы банка Восточный:

  • увеличенная сумма кредита, которая зависит от оценки залога
  • максимально допустимый срок возврата
  • наличие бесплатных кредитных каникул
  • большое количество подходящего для обеспечения ссуды имущества.
  • необходимость страхования недвижимости в течение 10 дней с момента оформления кредита
  • серьезные требования к документам на залог

Совкомбанк — «Под залог недвижимого имущества»

Особенностью банка считается минимальный набор требований к клиентам, а также высокий порог допустимого возраста кредитования. Дополнительно заемщики Совкомбанка получают возможность снизить проценты до 0, используя карту Халва:

  • максимальный возраст — до 85 лет;
  • сумма — до 100 млн рублей;
  • годовая ставка — от 13,99%;
  • срок возврата — до 180 месяцев;
  • принятие решения — в течение 1 дня.

«Гарантия минимальной ставки» снизит процент до 11,9% при оплате всех платежей без просрочек. «Почетный клиент» — дополнительные уступки на 5% при переводе пенсии или зарплаты в Совкомбанк.

Отдельного внимания заслуживает услуга «Все под 0%» — в конце кредита клиент получает проценты обратно, если каждый месяц совершал оплаты картой Халва на сумму от 10 тысяч рублей.

  • гибкость касательно возраста заемщика
  • возможность значительно снизить процентную ставку
  • жесткие условия дополнительных программ
  • требования к справкам и подтверждению доходов

Банк ВТБ выдает кредиты клиентам наличными со страхованием и без. Размер годовой ставки зависит от наличия страхования, а также размера займа. Чем больше сумма, тем ниже начисляемые проценты:

  • максимальный возраст — до 70 лет;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 11%;
  • срок возврата — до 84 месяцев;
  • принятие решения — в течение 5 минут.

Дополнительно клиенты ВТБ могут снизить размер ставки на 0,5-3% при оформлении Мультикарты. Чем больше расходов со счета, тем выше снижение процентов.

Главные плюсы ВТБ:

  • большой лимит заемных средств
  • возможность снизить ставку до 8%
  • бесплатные кредитные каникулы
  • привязанность ставки к сумме кредита
  • необходимость страхования для выгодных условий

Home Credit Bank — до 1 млн наличными под 7,5%

Один из популярных банков в сфере кредитования. Заявки оформляются через сайт Home Credit, а средства выдаются заемщику наличными или на карту/счет:

  • сумма — до 1 млн рублей;
  • годовая ставка — от 7,5%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — 1 минута.
  • низкий процент
  • возможность переноса даты платежа
  • информирование о статусе кредита с помощью СМС
  • интеграция с Госуслугами для подтверждения доходов

Недостатки Home Credit Bank:

  • требования к документам клиента и кредитной истории
  • обязательное подтверждение источника доходов

Самые большие и маленькие процентные ставки по кредитам в мире

Банки Сегодня Лайв

Читать еще:  Проверенные частные кредиторы

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Процентная ставка – это значение, мера, которая определяет плату за пользование тем или иным кредитом. По какому принципу устанавливаются данные значения?

Какова мировая тенденция кредитных процентных ставок?

В данной статье разберемся, какие сраны являются рекордсменами по минимальным и максимальным процентным ставкам на кредиты в мире.

Роль процентной ставки в кредитной системе

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

  1. Фиксированной и плавающей;
  2. Базовой и эффективной;
  3. Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом

Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.

Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.

Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.

Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.

В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:

  1. Европейская экономика в целом намного развитие;
  2. Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
  3. В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
  4. Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.

Ключевые ставки некоторых Центральных Банков мира по состоянию на апрель 2019 года

Как видно из таблицы, ключевые ставки Центробанков зарубежья весьма малы (за исключением пары стран). А у некоторых имеются даже отрицательные значения ключевых ставок! Так же следует отметить нулевую динамику изменений данной ставки (что практически не бывает в Российской Федерации, она у нас меняется очень часто).

Что означает отрицательная ставка? Это мера финансовой стратегии Государства для направления свободных средств в экономику, развитию финансовой системы.

Другими словами, такая ставка явно свидетельствует о том, что хранить свои сбережения в банках просто бессмысленно. В частности, целью национальной экономики Швейцарии является уменьшение привлекательности хранения средств в швейцарских франках.

Самые низкие ставки по ипотеке в мире

Итак, рассмотрим мини-рейтинг стран мира, в которых действуют самые низкие ставки по кредитам, в частности, на ипотеку.

1 место — Финляндия

Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения. При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев, однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.

2 место — Япония

В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая, что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.

Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.

В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.

3 место — Швейцария

Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет, и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.

Читать еще:  По ксерокопии паспорта можно взять кредит

В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:

Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!

В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.

Самые высокие ипотечные ставки в мире

1 место — Аргентина

Лидером по высочайшим кредитным процентным ставкам в мире является Аргентина. Средняя ставка по стране во всех коммерческих банках составляет 26-28% годовых.

Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования в целом. Инструмент по управлению этим рынком полностью находится в руках государства. В тоже время, Аргентина стабильно получает займы от Всемирного банка в рамках специальной программы по стимуляции развивающихся рынков.

Особенностью ипотечной программы Аргентины является то, что кредит на жилье могут брать лишь те граждане, которые вообще лишены (не имеют в собственности) жилой площади. То есть, ипотека для резидентов приемлема лишь на приобретение первой жилой недвижимости.

Средняя переплата по ипотечному кредитованию за 10 лет составляет более 180%. Разумеется, это шокирующие показатели. Поэтому и спрос на такие кредиты в Аргентины минимален.

2 место — Венесуэла

Второй страной, практикующей огромные ипотечные ставки, является Венесуэла. Резиденты данного Государства оформляют ипотечные кредиты по ставке около 20-22 % годовых. Средняя переплата за пользование таким кредитом за 10 лет составляет более 150%. Причиной столь высокого уровня ипотечных ставок служит нестабильная экономическая ситуация в стране в целом, и неразвитый рынок кредитования жилья, в частности.

3 место — Украина

Украина – еще одно государство с очень высокой ставкой по ипотечному кредитованию. Вообще ипотека не очень востребована на Украине по причине низкой покупательной способности населения. К этой причине можно добавить и достаточно жесткие условия банков для потенциальных заемщиков: а именно, высокая «минималка» первоначального взноса (от 30% стоимости приобретаемого жилья) и высокие процентные ставки.

Высокие ставки ипотечного кредитования (и кредитования в целом) объясняются высокой ставкой рефинансирования. К слову, ставки на ипотечный кредит на Украине в данный момент составляет от 17 до 22% годовых. При этом стоимость жилья так же не мала.

В общей сложности, резиденты Украины за 10 лет ипотечного займа переплатят банку примерно 140%.

4 место — Беларусь

Достаточно высоким значением можно считать и средние ставки по кредитам в Белоруссии. Высокие значения ставок объясняются значительной ставкой рефинансирования в 10%.

Сегодня кредитная система Белоруссии находится на грани кризиса. Подавляющее большинство граждан-резидентов не в состоянии не только оплачивать ипотечные выплаты, но и даже просто накопить на первоначальный взнос по жилищному кредиту. А по условиям местных кредитных организаций, «первоначалка» должна составлять не менее 25-30% от стоимости приобретаемого имущества. Но, ввиду дороговизны жилищного рынка, гражданам такие накопления это не под силу.

К слову, на сегодняшний день банки Белоруссии выдают ипотечные кредиты по ставке 15-20% годовых.

10 банков, где ниже процент по потребительскому кредиту

Многих интересует где самый низкий процент по потребительскому кредиту? Мы подготовили список предложений с низкими процентами по потребительскому кредиту без отказа.

Взять кредит под минимальный процент годовых

Самый минимальный годовой процент по кредиту в ОТП Банке и СКБ-Банке:

ОТП Банк

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5% годовых;
  • Срок кредита до 5 лет;
  • Минимальное количество документов для оформления;
  • Выдача и досрочное погашение кредита без комиссий.

Кредиты выдаются с 27 лет по паспорту гражданина РФ. В зависимости от суммы, банк требует необходимые документы. Если сумма выше 200.000 рублей, Вам потребуется справка с работы.

СКБ-Банк

  • Сумма — до 1 млн. 300 рублей!
  • Единая ставка от 10,5% годовых на весь срок до 5 лет
  • Досрочное погашение — без ограничений
  • Возраст (старше 23 лет)
  • Чистый доход, получаемый на руки (от 10 000 рублей)
  • Подтверждение дохода (обязательно справка 2 НДФЛ, по форме Банка)

Кредит по годовую ставку 11,9% годовых выдается с 23 лет. Из за низкого процента, банк требует дополнительные документы, например справку 2 НДФЛ, но и максимальная сумма достигает 1.300.000 рублей. Это выгодное предложение, если не обращаться внимание на количество документов.

Кредит с наименьшими процентами без поручителей

Если банки дают кредит под низкий процент, то чаще всего требуют поручителей, но только не банк «Восточный» и «Ренессанс» на сумму до 100.000 рублей, поручители не нужны.

Банк «Восточный экспресс»

  • Ставка от 15%
  • Срок от 12 до 60 месяцев
  • Сумма — до 500 000 руб

Банк выдает кредиты без поручителей под 15% годовых. Процент не совсем выгодный, зато от вас не требуют поручителей, дополнительных справок и закрывают глаза на плохую кредитную историю.

Ренессанс Банк

  • Возраст выдачи кредита наличными с 20 до 70 лет;
  • Минимальный процент — 9,9%
  • Требуемый минимальный доход для выдачи кредита:
    — Для регионов 8000 рублей
    — Для Москвы 12 000 рублей
  • Бесплатное годовое обслуживание
  • Возможность получения в день обращения

Один из лучших банков, где легко взять кредит с низкой процентной ставкой под 12,9% годовых. Главное требование это минимальный доход от 8.000 до 12.000 рублей. Для оформление Вам понадобиться паспорт РФ и возможность забрать деньги в отделении банка.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector