Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Перекредитация ипотечного кредита

Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2020 году.

Что такое перекредитование ипотеки?

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

  • Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
  • Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
  • Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
  • У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

  • комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
  • страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

  • Фиксированная ставка на весь срок.
  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Валюта: только рубль.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
  • Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
  • Ежемесячное погашение равными платежами.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Штрафы и комиссии за просрочку.
  • Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
  • Безналичная форма выдачи займа.
  • Требования к заёмщику:

    • Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
    • Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
    • Платёжеспособность.

    При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

    Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

    Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

    Условия и требования

    В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

    • квартиры;
    • жилого помещения в таун-хаусе;
    • дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

    Условия:

    • Срок: до 30 лет.
    • Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
    • Максимальная: 5 000 000 рублей.
    • Процентные ставки: от 9,9%.

    Требования к заёмщику:

    • Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
    • Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
    • Хорошая кредитная история.
    • Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

    • заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
    • паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
    • документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

    Требования к рефинансируемым займам

    Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

    • Отсутствие просроченной задолженности.
    • Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
    • Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
    • Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
    • Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

    Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

    Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

    • Отсутствовали просрочки по платежам.
    • Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
    • Остаток долга был более 500 000 рублей.
    • Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

    Как произвести процедуру перекредитования?

    Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

    1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
    2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
    3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
    4. Дождитесь решения банка.
    5. Подпишите новый кредитный договор.
    6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
    7. Застрахуйте объект залога.
    8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.
    Читать еще:  Код субъекта кредитной истории тинькофф

    Лучшие предложения по перекредитованию от банков

    Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

    Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

    Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

    К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

    Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

    • возможность изменить срок договора и размер платежа;
    • льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
    • возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

    Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

    Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

    А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

    Минусы рефинансирования ипотеки

    Прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит изучить все плюсы и минусы этой процедуры. О выгодных для заёмщика преимуществах рефинансирования было сказано выше.

    А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

    Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

    При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

    Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

    Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на недвижимость будет недостаточно.

    Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

    Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

    Рефинансирование ипотеки других банков в Москве

    Рефинансирование ипотеки в Москве — лучшие предложения в 2020, низкие ставки от 4.5% в том числе без подтверждения дохода! Сравните 62 предложений, посмотрите, в каких банках можно сделать рефинансирование ипотечного кредита в Москве, оставьте заявку.

    • Все
    • Молодой семье
    • На квартиру
    • Рефинансирование
    • Вторичка
    • Новостройка
    • Калькулятор

    Поиск рефинансирования ипотеки в Москве

    Сравнительная таблица рефинансирования ипотек других банков в Москве

    Отзывы об ипотеках рефинансирование в Москве

    • Главная
    • Ипотека
    • Рефинансирование

    Рефинансирование ипотеки в Москве

    Процентная ставка – определяющий фактор при выборе ипотечной программы. Не всегда московские банки могут одобрить жилищный кредит по сниженной ставке. Именно поэтому все больше клиентов стремится получить рефинансирование ипотеки в Москве. Перекредитование позволяет снизить ставки и получить улучшенные условия погашения ссуды.

    Рефинансирование ипотеки 2020 в Москве — условия оформления

    Кто может оформить кредит на кредит? Требования банков города Москва следующие:

    • возраст от 21 до 65 лет;
    • положительная кредитная история;
    • отсутствие просрочек по ипотеке;
    • наличие стабильного дохода.

    Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы возможно только при условии, что ипотечная квартира на время погашения кредита станет залогом нового банка. После заключения договора с новым банком, действующая ипотека погашается. Клиент получает улучшенные условия кредитования: низкая ставка, небольшой платеж, измененный срок погашения.

    Лучшие предложения банков 2020 вы можете найти на этой странице. В сравнительной таблице собраны программы как крупных учреждений (Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк), так и региональных банков. Здесь же вы можете рассчитать платеж онлайн, введя в калькулятор ипотеки в Москве срок и сумму нового кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Москве покажет, насколько выгодными для вас будут условия той или иной программы.

    Документы для рефинансирования ипотеки

    Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, в котором получали жилищную ссуду, то процедура не займет много времени и сил. Многие учреждения выдают новый кредит на погашение ипотеки всего по двум документам. Тем, кто обращается в другой банк, потребуется предоставить документы на жилплощадь, справки с работы и ипотечный договор.

    Наш сервис предоставляет возможность отправить онлайн-заявку на ипотеку в Москве. Заполните анкету и дождитесь ответа от работника банка. Если ответ будет положительным, то потребуется явиться в отделение с документами. Подписывая новый договор, убедитесь, что условия погашения значительно лучше прежних.

    Читать еще:  Ипотечный кредит проценты

    Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2020 году

    Сегодня процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых. Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2020 году есть – рефинансирование ипотеки.

    Что это за процедура и на что обратить внимание?

    Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

    Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

    1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
    2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
    3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
    4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
    5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

    Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

    Когда рефинансирование действительно выгодно?

    Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

    1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
    2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
    3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
    4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
    5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
    6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
    7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

    Особое внимание уделите следующим моментам:

    • Процентной ставке;
    • Полной стоимости кредита;
    • Возможности остаться при своей страховке;
    • Наличию дополнительных комиссий;
    • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

    Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

    Перекредитация ипотечного кредита

    Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

    График платежей

    Введите ваш e-mail

    Как рефинансировать ипотеку

    Оформите заявку

    Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Подайте документы

    Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

    Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Читать еще:  Как узнать кредитную историю по фамилии

    Оформите сделку

    После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

    Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

    Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

    • готового жилья;
    • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
    • ставки при условии комплексного страхования:
      — от 8,3% для зарплатных клиентов ВТБ
      — от 8,5% для клиентов других банков Ипотека в банках не входящих в группу ВТБ ;
    • валюта — рубли РФ;
    • размер кредита может составлять не более 90%*;
    • рефинансируются кредиты, выданные 6 месяцев назад и ранее;
    • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
    • сумма кредита — до 30 млн рублей;
    • без комиссий за оформление кредита;
    • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
    • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.

    Заёмщику:

    • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
    • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
    • возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков;
    • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    * если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 1 п.п.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Перекредитацию ипотечного кредита нужно выбирать тщательно, будущее рефинансирование долгов должно быть обязательно выгодным

    Главная особенность ипотечного кредита – длительный срок погашения, поэтому за это время и у вас и у банка может поменяться финансовое положение.

    Каждый из сторон будет искать выгоду для себя. Для заемщика более выгодным предложением со временем может стать перекредитация. В какой-то мере это то самое рефинансирование или простой метод получить новый займ, но при более выгодных условиях (залог в виде недвижимости также должен быть обязательно). Возможно, вы и так сможете погасить ипотеку со временем, но вас привлекают более выгодные программы, по которым меньше годовая ставка, размер обязательного платежа и дата погашения вам подходит больше.

    Глупо отказываться от экономии своих денег и продолжать дальше переплачивать. К тому же, это мероприятие можно проводить не один раз – как только появляется новая возможность вы в праве ею воспользоваться. Новый займ, каким бы он ни был выгодным, всегда обяжет вас к новым расходам по оформлению, страхованию и т. д. Чтобы просчитать целесообразность, многие банки предлагают воспользоваться виртуальным калькулятором.

    Если при пересчете новый кредит будет на 3% дешевле существующего, то его действительно можно назвать выгодным. Даже снижение годовой ставки на 1% может обернуться для вас успехом, ведь стоимость недвижимости постоянно движется вверх, поэтому даже эта незначительная разница часто выливается в суммы достигающие 1 млн рублей и больше.

    Когда перекредитация ипотеки оправдана

    • Если существующая ставка выше рыночной.
    • Если займ привязывается к индексу инфляции.
    • У банка происходят постоянные сбои в работе, и это мешает вам погашать ипотеку вовремя.
    • Некорректное поведение банка относительно своего клиента.
    • Комиссия по платежу постоянно растет и уже увеличилась в несколько раз от первоначальной суммы.

    Кому банк может одобрить перекредитацию ипотеки

    Новый займ может получить гражданин, который официально подтвердит свой доход, необходимый для погашения желаемой суммы. Чаще всего выгодная перекредитация будет утверждена для обладателей хорошей кредитной историей. Что понадобится для оформления такого займа:

    1. вы должны прийти в банк и обратиться к специалисту, с просьбой выдать заявление на предоставление кредита со списком прилагаемых документов;
    2. еще до прихода в банк обратитесь в бухгалтерию своего предприятия и попросите представить справку о размере вашей заработной платы за последнее полугодие;
    3. дальше придется перечитать существующий договор об ипотеки, а лучше сразу направиться к своему кредитору, чтобы выяснить, возможно ли досрочное погашение займа или нет (часто банк изначально прописывает в соглашении пункт о том, что досрочный возврат денег будет наказываться в денежном эквиваленте и при таких больших ссудах эта сумма может перекрыть всю выгоду от новой программы);
    4. если досрочное погашение возможно, вы берете официальное подтверждение этому и отправляетесь к новому кредитору, с которым хотите заключить новое соглашение о перекредитации.

    Нередко старым и новым кредитором оказывается один банк, вам просто нужно следить за появляющимися финансовыми продуктами, чтобы не упустить возможности воспользоваться выгодным предложением. Если настоящий кредитор может предложить вам реструктуризацию долга, можно и подождать с перекредитацией.

    Нередки и случаи, когда банк предоставляет в качестве перекредитации сумму намного больше самого долга по ипотеке. Тогда заемщик в праве использовать эту разницу в своих целях, но при этом он не должен забывать вносить обязательные платежи в установленную дату.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector