Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация кредита юридического лица

Как оформить реструктуризацию кредита юридическому лицу?

В условиях финансового кризиса многие организации оказались на грани разорения. Повально взятые кредиты не помогли, а лишь усугубили ситуацию. Сегодня многие юридические лица терпят убытки и не могут выплачивать денежные средства своим кредиторам. И если физические лица могут получить отрицательную кредитную историю, то компании и предприятия просто разоряются из-за невозможности выплачивать денежные средства. Специалисты в такой ситуации рекомендуют проведение реструктуризации кредита юридического лица. Это поиск эффективных решений для упрощения кредитного договора, внесение и добавление пунктов относительно выплат.

Варианты реструктуризации для современных предприятий

В том случае, если юридическое лицо больше не может выплачивать денежные средства банку по договору займа, можно обратиться к представителям финансовой организации с просьбой о проведении реструктуризации. Руководство компании может договориться с кредитором об:

  • Уменьшении процентной ставки.
  • Увеличении срока кредитования.
  • Понижении размера ежемесячного платежа.

Некоторые из указанных мероприятий могут проводиться в комплексе, чтобы максимально улучшить условии кредитования юридического лица. Основными инструментами проведения реструктуризации являются рефинансирование и консолидация. Первый вариант предполагает процесс, в ходе которого происходит привлечение нового кредитора и замена старого кредита на новый, но с меньшей процентной ставкой. В итоге предприятие получает шанс не признавать себя банкротом, а постепенно выполнить оплату займа по всем существующим пунктам.

Для чего давать второй шанс?

В большинстве ситуация пересмотр условий кредитного договора банка с юридическим лицом является единственной лояльной возможностью возвращения денежных средств. Покрыть убытка – вот что важно для любого финансового учреждения.

Если юридическое лицо решит объявить себя банкротом, банк может вообще ничего не получить. Так что реструктуризация кредита юридического лица – это вполне оправданный шаг.

Как юридическому лицу перестать быть должником?

Добиться реструктуризации может любое юридическое лицо, если примет все необходимые меры для этого.

1. Для начала следует получить образец письма на реструктуризацию и заполнить его в соответствии с образцом. Необходимо уделить этому больше внимания, поскольку ошибок в обращении к банку быть не должно. В нем следует прописать:

  • Полное наименование организации.
  • Адрес компании, ФИО руководителя (от его лица заполняется анкета-заявление).
  • Обязательно – причина обращения финансовую организацию.
  • Варианты графика погашения долга.

2. План антикризисных мероприятий от юридического лица должен показаться банку максимально эффективным, чтобы найти отклик. Обязательно продемонстрируйте график и наглядно укажите на нем, когда вы планируете выплатить последний ежемесячный взнос.

3. Убедите банковских представителей в том, что ваша финансовая стратегия является оптимальной и обязательно приведет к положительным результатам.

4. Подготовьте актуальное предложение, которое будет выгодно не только вам, но и поможет минимизировать риски кредитора.

Если физическим лицам банки без проблем идут навстречу, то здесь могут возникнуть сложности. К примеру, в Сбербанке оформить реструктуризацию юридического лица можно повторно подать заявление, если один раз вам уже было отказано в льготном кредитовании. Попробуйте более тщательно продумать план дальнейших действий и обязательно сократите срок выплат всех долгов.

Кроме анкеты-заявления следует предъявить сотрудникам банка документы об учреждении, регистрации юридического лица и справки, которые подтверждают тяжелое финансовое положение заемщика. Без доказательств в письменной форме ничего не получится.

Сбербанк предлагает несколько вариантов получения реструктуризации своим клиентам:

  • Продление сроков выплат кредита.
  • Изменение суммы ежемесячного платежа в меньшую сторону.
  • Предоставление кредитных каникул.

При получении отказа в письменной форме можно обратиться в суд с исковым заявлением о разрешении ситуации. В зависимости от обоснования необходимости реструктуризации суд может определить победителем юридическое лицо. Но все сведения и доводы должны быть максимально четкими и достоверными.

Реструктуризация через суд – это не лучший вариант, поскольку разбирательство может занять слишком много времени, которого у вас нет. Представители организаций неохотно идут на такой шаг.

Как провести реструктуризацию кредита юридическому лицу?

В период действия кредитного соглашения с клиентом рыночные условия могут сильно измениться и привести к возникновению трудностей в своевременном погашении задолженности, ввиду колебаний курсов валют, изменению банковского законодательства или факторов, касающихся деятельности самого заемщика.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На помощь в таких случаях приходит реструктуризация задолженности, подразумевающая актуализацию условий договора путем использования различных кредитных инструментов.

Что такое реструктуризация? ↑

Упрощенно процесс реструктуризации задолженности можно представить как заключение нового кредитного соглашения, в котором стороны учли внешние и внутренние факторы, приведшие к невозможности соблюдения условий старого договора.

К реструктуризации кредитов юридических лиц прибегают в том случае, если по ряду причин клиент не в состоянии исполнять условия действующего договора.

К наиболее частым причинам возникновения подобной ситуации можно отнести:

  • значительные колебания курса валют, если кредит был взят в иностранной валюте;
  • существенное падение уровня доходов (выручки);
  • изменение организационной формы юридического лица и другие.

Реструктуризация займа на практике является оформлением нового кредита взамен действующего ранее.

Для того чтобы реструктуризация задолженности отвечала главной своей цели — способствовать исполнению заемщиком взятых на себя ранее обязательств и погашению им в полной мере кредита перед банком, кредитор должен учитывать текущее положение дел у клиента и его финансовое состояние.

Существуют принципиальные различия между реструктуризацией кредитного портфеля клиента (юридического лица) и реструктуризацией конкретного займа.

В первом случае необходимостью в таком шаге может послужить оптимизация расходов или другие глобальные факторы или инициатива самого клиента.

Если же вы решили взять автокредит с господдержкой, то вам стоит узнать, на каких условиях банки готовы выдать подобный кредит, и какие требования выдвигаются к заемщикам.

При реструктуризации кредита ее потребность продиктована резким ухудшением финансового состояния заемщика и как следствие, необходимостью пересмотра условий кредитования для успешного дальнейшего исполнения обязательств.

Под общим понятием реструктуризации задолженности юридического лица подразумевается использование определенных инструментов, каждый из которых имеет собственные особенности и может применяться в зависимости от возникшей ситуации.

На практике наиболее часто применяются следующие механизмы реструктуризации долга:

  1. Продление периода кредитования. Такой вариант дает предприятию дополнительное время на аккумулирование необходимых для выплаты долга средств.
  2. Кредитные каникулы.

Могут применяться при временных сложностях с погашением кредита. Период льготного использования кредита устанавливается индивидуально — от 1 до 12 и более месяцев.

Этот инструмент позволяет клиенту определенное время пользоваться кредитными средствами без необходимости уплаты начисленных за его использование процентов или основного долга. Согласованный с кредитором льготный период не приводит к нарушению графика выплат и понижению кредитного рейтинга заемщика.
Корректировка графика погашения задолженности.

В процессе выплаты займа, кредитором может быть пересмотрен график погашения, если у клиента имеются трудности финансового характера.

В пределах этого механизма может изменяться не только схема начисления процентов, но и сроки регулярных платежей, а также их размер.

  • Дисконтирование погашения кредита. Если клиент готов досрочно погасить задолженность — кредитор готов списать ему обозначенную договоренностями часть начисленных процентов или основного долга.
  • Понижение уровня процентной ставки.

    Самый простой вариант, снижающий долговую нагрузку. Срок кредитования при этом может быть пролонгирован.

  • Рефинансирование — замена действующих кредитов у клиента одним или несколькими новыми, в которых условиями учтены текущие обстоятельства и финансовое положение.
  • Передача части акций или доли в бизнесе кредитору взамен списания задолженности.

    К этому варианту можно отнести и погашение кредита путем продажи части активов предприятия.

    Существуют и некоторые другие варианты реструктуризации, но ввиду особенностей их применения они не нашли большого распространения.

    Условия проведения реструктуризации кредита юридического лица ↑

    Несмотря на то, что во многих банковских учреждениях реструктуризация кредитного долга является отдельной услугой, ее условия всегда сугубо индивидуальны и применяются в зависимости от влияния множественных факторов, как внутренних, касающихся особенностей деятельности клиента, так и внешних — учитывающих конъюнктуру рынка и экономические предпосылки.

    Процедуре реструктуризации предшествует процесс тщательного анализа причин, повлекших за собою трудности в погашении долга, а существующего положения дел у клиента.

    Задача кредитора при проведении реструктуризации — создать такие условия, при которых заемщик полностью погасит долг перед ним, учитывая имеющиеся трудности.

    Основная цель при этом заемщика — не допустить падения кредитного рейтинга и аккумулировать резервы для исполнения обязательств перед кредитором в полном объеме, сохранив при этом собственную платежеспособность.

    Целесообразность реструктуризации кредита клиента банк определяет для себя несколькими путями.

    Прежде всего, расходы на ее проведение и полученный результат должны превышать таковые от простого взыскания долга в оговоренном соглашением порядке.

    В некоторых случаях реструктуризация попросту необходима, чтобы дать возможность заемщику рассчитаться с задолженностью, не прибегая к более радикальным методам.

    Главными условиями реструктуризации и ее же основными целями являются:

    • сохранение активов предприятия;
    • недопущение процедуры банкротства клиента;
    • сохранение платежеспособности клиента;
    • избежание нарушений кредитной истории и падения кредитного рейтинга клиента.

    Как правило, банки-кредиторы идут на реструктуризацию в том случае, если:

      клиент оформил кредит по общим или стандартным условиям.

    Если кредитный договор подразумевал индивидуальные условия, то банк вправе ужесточить определенные его положения, взамен допущенного смягчения требований клиента и поэтому реструктуризация таких кредитов не всегда охотно воспринимается банками;

    у клиента имеются вполне очевидные перспективы дальнейшего возобновления платежеспособности, а возникшие трудности носят временный характер.

    Если ситуация на предприятии безнадежна, то банк предпочтет взыскать задолженность в судебном или ином порядке;

  • срок пользования кредитными средствами не выходит за рамки оговоренных условий, в пределах которых реструктуризация не предусматривается;
  • отсутствие просрочки и нарушения графиков погашения ранее взятых кредитов;
  • наличие у клиента документального подтверждения ухудшения финансового состояния.
  • Список необходимых документов ↑

    Отдельного перечня документов, которые предъявляются клиентом в случае реструктуризации задолженности, не предусмотрено.

    Это список включает все документы, предоставляемые ранее при получении займа, куда, помимо прочего, в обязательном порядке должны быть включены следующие:

    1. Заявление на реструктуризацию (рефинансирование).
    2. Анкета клиента.

    Регистрационные документы — копии и оригиналы устава, паспортов собственников или учредителей, выписки и свидетельства ЕГРЮЛ, свидетельства о постановке на учет в налоговые органы и управления статистики, прочее.

    Документы по работе с контрагентами — контракты на поставку/отгрузку, договора аренды помещений, прочее.

  • Список дебиторов и кредиторов.
  • Данные об имеющихся запасах товарно-материальных ценностей.
  • Подтверждение собственности на основные средства и прочее.
  • Как оформить? ↑

    Прежде всего, заемщику при потребности в реструктуризации необходимо выяснить возможность проведения этой процедуры в банке-кредиторе.

    Далее следует этап подготовки необходимых документов и передача их банку вместе с заявкой на рассмотрение.

    После получения решения, уполномоченные сотрудники, проведут анализ предоставленной документации и согласно действующих в банке процедур начнут процесс реструктуризации имеющихся кредитов.

    А узнать больше о потребительском кредите в Экспресс Кредит Банке, можно здесь.

    Требования ↑

    К вышеуказанным условиям реструктуризации следует добавить те требования, которые зафиксированы в действующем кредитном соглашении.

    В первую очередь — это сроки, в пределах которых к задолженности клиента может применяться процедура реструктуризации.

    В остальных случаях, требования к заемщику носят индивидуальный характер в зависимости от других условий договора и кредитной политики банка.

    Сроки ↑

    Период реструктуризации долга юридического лица оговаривается в каждом конкретном случае и влияют на него такие факторы, как размер задолженности, ситуация с платежеспособностью, перспективы возобновления платежного баланса и прочее.

    Если реструктуризация предполагает понижение процентной ставки, то ее срок не будет отличаться от ранее оговоренного периода кредитования.

    Кредитные каникулы могут предоставляться на срок от 1 до 12 и более месяцев. В некоторых случаях реструктуризация может потребовать от 1 до 5 и более лет.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    комментария 3

    Реструктуризация долга — вынужденный шаг для испытывающих трудности предпринимателей, но и один из самых выгодных вариантов для банка, когда требуется вернуть выданные средства. Кризис многих оставил без финансирования, но благодаря взаимному желанию сторон наша компания нашла общий язык с банком и мы пересмотрели кредитные соглашения в сторону смягчения условий.

    Воспользоваться услугами по рефинансированию кредита пришлось однажды, когда со скачками курса валют у меня на фирме резко снизились продажи, а я выплачивал кредит на помещение. Банк продлил срок кредита с более лояльными условиями и установил кредитные каникулы.

    В связи с кризисом моя фирма потеряла много клиентов и к тому же конкуренция негативно повлияла на развитие. Выплачивать кредит на покупку транспорта было все труднее, так что пришлось обратиться за реструктуризацией. Главное — это показать банку желание рассчитаться по долгам, ведь кредиторы и сами желают получить свои деньги. В моем случае мы заключили новый договор с отсрочкой первого платежа на 3 месяца и пониженной процентной ставкой. Пока выплачиваю вовремя и надеюсь все будет отлично.

    Реструктуризация кредита юридического лица

    Содержание статьи

    У юридических лиц проблемы с кредитами наблюдаются с той же частотой, что и у физических. Единственное отличие в том, что компании и организации берут в займ деньги для развития и удерживания собственного бизнеса, поэтому нуждаются в более крупных суммах. Обычно для юридических лиц банки предоставляют широкий спектр услуг и более выгодные предложения, чем физическим лицам. Это связано с двумя факторами. Во-первых, юридическое лицо обладает большими возможностями и прибылями, а это говорит о том, что ему можно выдавать достаточно внушительные суммы. Во-вторых, юридические лица имеют намного больше обязательств перед законом, чем физические, поэтому вероятность невыплаты долга очень сильно мала.

    Особенности реструктуризации долга

    Изначально следует понимать, что далеко не для каждого клиента банк пойдет навстречу. Чтобы заработать лояльность, необходимо обладать хорошей репутацией и кредитной историей. Если клиент имеет несколько просрочек по одному из кредитов, то его шансы на положительный ответ по реструктуризации заметно уменьшаются. В банковской практике существует немало случаев, когда люди предоставляют поддельные документы, подтверждающие их финансовое состояние. В такой ситуации рассчитывать на лояльность банка не стоит.

    У юридических лиц на порядок больше шансов добиться реструктуризации только за счет величины долга.

    Сама реструктуризация – это просто официально заверенная договоренность о новых условиях по кредиту, которые предназначены облегчить процесс выплаты долга. Банку выгодно предлагать добросовестным клиентам подобную услугу, чтобы сэкономить на судебных разбирательствах и прочих издержках. Обычно при подписании реструктуризации снимают штрафы и пеню, оставляя при этом только основную сумму долга.

    Важно! Подавать документы на реструктуризацию долга юридического лица лучше сразу же после возникновения финансовых трудностей. В противном случае можно дождаться передачи дела в суд.

    Пример реструктуризации в Сбербанке

    • Увеличение общего срока кредита. Если лицо оформляло займ на несколько лет, то банк вполне может добавить 1 год, уменьшив тем самым сумму обязательного ежемесячного платежа. Внимательно изучайте новые процентные условия по кредиту, чтобы реструктуризация была для вас выгодной и имела смысл.
    • Изменение валюты. После крупной девальвации национальной валюты, все без исключения испытали сложности с выплатой долгов, взятых в долларах или евро. Банк предлагает клиентам оптимальный курс, который намного выгоднее рыночного. Это дает возможность возвращать долг в рублях и больше не переживать по поводу роста стоимость валюты.
    • Частичное или полное списание любых штрафов и неустоек. Обычно заявки на реструктуризацию подаются уже после нескольких месяцев просрочки. За этот период к основному кредиту автоматически добавляют пеню и штрафы. Когда банк идет навстречу – клиент освобождается от неустоек.
    • Благоприятные изменения в расписании погашений задолженности.

    Ключевые особенности реструктуризации юридических лиц

    Серьезные долги могут заставить руководство предприятия начать процедуру банкротства. Единственная возможность выйти из подобного кризиса – договориться о реструктуризации.

    Банк охотно примет предложение, если юридическое лицо докажет, что незначительные перемены в кредитном договоре дадут возможность полностью выплатить долг. В противном случае банку выгоднее через суд и процедуру банкротства забрать свои деньги принудительным образом.

    Важно! Реструктуризация кредитов юридических лиц – это всегда индивидуальная процедура. Комиссия банка изучает текущее состояние фирмы, ее перспективы на рынке, резервы, активы и расходы. Большим плюсом будет предоставить антикризисный план и стратегию развития.

    Что получает юридическое лицо вместе с реструктуризацией?

    • Избежание банкротства. Если руководство компании уверено, что в ближайшие несколько месяцев или даже полгода ожидаются крупные финансовые поступления, то диалог с банком спасет предприятие от разрушения.
    • Снижение долговой нагрузки. Многие компании успешно работают, выплачивая при этом кредиты. Достаточно подобрать взаимовыгодные условия выплаты займа и тогда предприятие избежит опасных ситуаций.
    • Сохранение активов. При оформлении кредита юридическое лицо обязано предоставить в качестве залога недвижимость, оборудование, землю и другие ценные активы. Если не договориться о реструктуризации – банк будет иметь право досрочно потребовать возврат долга, и забрать залог.

    Реструктуризация дополнительно помогает сохранить хорошую кредитную историю. Это очень важно в предпринимательской сфере, где нередко приходится брать крупные займы для бизнеса.

    ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

    Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

    Содержание статьи

    Ни один заемщик, будь то физическое либо юридическое лицо, не застрахован от финансового коллапса. В связи с этим может сложиться ситуация, когда выплаты по кредитному договору невозможно осуществить. Неисполнение заемщиком взятых обязательств в итоге приводит к накоплению задолженности и начислению штрафов и пени, согласно ст. 330 ГК РФ.

    Какова бы ни была причина, оплачивать долг является обязанностью заемщика. Но для урегулирования проблемы банк может предоставить услугу реструктуризации задолженности, что поможет должнику снизить долговую нагрузку и стабилизировать финансовое положение, чтобы в дальнейшем погасить долг по кредиту. Предприятия, как и граждане, в кризисной ситуации вправе обратиться к банку с просьбой о реструктуризации задолженности, которая имеет в данном случае свои особенности. Каковы причины и особенности реструктуризации для юридических лиц, рассказываем далее.

    Понятие реструктуризации юридического лица

    Для поддержания бизнеса и развития предприятия в целом юридические лица прибегают к услугам банков в части кредитования. Единственным его отличием от займа для физического лица является крупный размер суммы. Банки идут на предоставление таких средств, так как юридические лица имеют больше возможностей для получения прибыли, чем физические, а это обеспечивает некую гарантию, что долг перед кредитором будет погашен.

    Однако в жизненных реалиях у многих юридических лиц возможен финансовый кризис, причинами которого могут быть:

    • падение уровня доходов;
    • изменение курса валют;
    • изменение организационной формы юридического лица;
    • стихийное бедствие;
    • другие обстоятельства.

    В тяжелой материальной ситуации юрлицо не имеет возможности исполнить взятые обязательства перед кредитором и, следовательно, принимает меры к реструктуризации во избежание неблагоприятных последствий. Одновременно это кардинальное изменение структуры ведения бизнеса для юридического лица.

    В случае, если юридическое лицо проводит реорганизацию, чтобы избежать пагубных последствий при возникновении кризисной ситуации, то, согласно ст. 57 ГК РФ, возможны пять вариантов действий: слияние, разделение, присоединение, преобразование, выделение. Такое изменение может позволить юридическому лицу повысить эффективность деятельности и улучшить финансовое положение.

    Но не всегда данный метод срабатывает, и задолженность перед кредитором продолжает расти. Тогда юрлицо просит банк о заключении нового договора с иными условиями для успешного погашения кредита в дальнейшем. Это и есть реструктуризация кредита для юридического лица.

    Обратите внимание! Реструктуризация юридического лица представляет собой изменение условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения в силу ст. 250 ГК РФ.

    Обычно банк предлагает несколько способов реструктуризации:

    • увеличение срока кредитования, за счет которого происходит уменьшение ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга возрастает;
    • кредитные каникулы, которые позволяют производить ежемесячные выплаты либо без начисленных процентов, либо только основной суммы долга и предоставляются заемщику на оговоренный с кредитором срок – до 12 месяцев;
    • снижение уровня процентной ставки;
    • рефинансирование;
    • изменение графика погашения задолженности;
    • передача части акций, имущества либо доли бизнеса юридического лица в счет задолженности.

    Кредитор может предложить и другие варианты решения проблемы – на выбор заемщика. Должнику выгодно заключить соглашение о реструктуризации, так как законно начисленные штрафы и пеня, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, будут списаны с задолженности.

    Процедура реструктуризации

    Для получения реструктуризации задолженности по кредиту заемщику – юридическому лицу необходимо предоставить кредитору перечень соответствующих документов:

    • заявление;
    • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица (устав, паспорт собственника или учредителей, свидетельство ЕГРЮЛ и т. д.);
    • финансовую отчетность и документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
    • справку с ФНС о наличии либо отсутствии счетов для получения кредита;
    • список дебиторов и кредиторов и т. д.

    Такой перечень устанавливается каждым банком самостоятельно. Заявление подают в письменной форме с указанием:

    • полного наименования юридического лица;
    • юридического адреса организации;
    • Ф.И.О. руководителя, от лица которого оно пишется;
    • обстоятельств, приведших к финансовой несостоятельности заемщика;
    • предполагаемого графика погашения задолженности;
    • причин, по которым юридическое лицо не может выплачивать долг по кредиту.

    Далее кредитор решит, возможно ли предоставление данной услуги заемщику или нет. В этом случае огромную роль играют платежеспособность клиента; время, на которое тот просит отсрочку; размер задолженности. Иногда кредитор просит указать, как в дальнейшем заемщик намерен преодолевать финансовые трудности, чтобы погасить долг по кредиту.

    Для юридического лица, желающего избежать ликвидации и пройти процедуру банкротства, реструктуризация является единственным выходом. Поэтому очень важно грамотно, с документальным подтверждением подойти к оформлению заявления о предоставлении реструктуризации задолженности, в чем может помочь квалифицированный юрист.

    Реструктуризация долгов по займам и кредитам юридических лиц: особенности и преимущества услуги

    В процессе ведения бизнеса ИП (индивидуальные предприниматели), юридические лица довольно часто сталкиваются с различными трудностями финансового характера. Результатом становится отсутствие возможности осуществлять планомерное погашение долговых обязательств по ссудам.

    Затем занимающие лица сталкиваются с такой проблемой, как накопление задолженности перед кредитными учреждениями. А это невыгодно занимающему лицу и кредитору.

    Нормативное регулирование

    Что касается вопроса реструктуризации долгов как физлица, так и юрлиц, то ее считают входной процедурой банкротства (с нее часто начинают процесс признания финансовой несостоятельности граждан). Подобный вывод делают исходя из ФЗ «О несостоятельности», который начал действовать под номером №127. Точнее термин описан в п.1 ст. 213.6 указанного закона.

    С 2017 г. в Закон внесли ряд поправок, которые направлены на регулирование программы банкротства, процедуру реструктуризации долгов ИП. ИП получил право направить заявку на признание его несостоятельности, если сумеет доказать, что он неспособен рассчитаться с кредитующей компанией согласно оговоренному графику выплат.

    Суть и преимущества

    Чтобы решить вопрос с накоплением задолженности, государство разработало такую процедуру, как реструктуризация долгов ИП, юрлиц. Банки обычно с удовольствием идут на встречу клиентам. Поэтому они предлагают несколько типов реструктуризации, которые помогут восстановить платежеспособность занимающего лица. При этом сами кредитные компании не остаются в накладе.

    Реструктуризацию по кредиту можно осуществлять нижеприведенными методами:

    1. Пролонгация. Эта процедура предполагает увеличение срока кредитования. При этом платеж, который вносится ежемесячно уменьшается.
    2. «Кредитные каникулы». Эта опция предполагает предоставление клиенту перерыва на определенный срок. Банк дает разрешение занимающему лицу не вносить платеж (ежемесячный) на протяжении 2 – 3 мес.
    3. Рефинансирование кредитным учреждением своей ссуды. Новый заем предназначен для погашения предыдущего. Заключают соглашение обычно на более длительный срок. Проценты кредитное учреждение предлагает более низкие. Таким образом занимающему лицу легче справляться с выплатой задолженности.
    4. Смена валюты. Этот вариант идеален в случае роста курса валюты.
    5. Списание задолженности (частичное). Этот вариант банки используют довольно редко. Только некоторые кредиторы решаются на такой шаг. Он позволяет вернуть кредитующей компании часть денег, предоставленных кредитору по ссуде.
    6. Отмена штрафов, неустоек. В данном случае все пени, которые были начислены, списывают. Занимающему лицу остается лишь выплачивать главный долг, проценты, которые на него начисляет банк.

    Рассматриваемая программа для бизнеса наделена рядом преимуществ:

    1. Понижение финансовой нагрузки.
    2. Возможность сохранить свою кредитную историю безупречной.
    3. Возможность предотвратить исполнительные производства, судебные разбирательства.

    Как происходит реструктуризация кредитов и займов юридических лиц

    Проведение реструктуризации считается правом кредитного учреждение, но не его обязанностью. Специалисты рекомендуют при составлении кредитного соглашения занимающему лицу выяснять условия, при соблюдении которых ему смогут предоставить рассматриваемую банковскую услугу.

    Чаще всего банки предлагают нижеприведенные условия:

    • Отсутствие просрочек по платежам, которые вносятся ежемесячно. Также некоторые финансовые учреждения допускают наличие незначительной просрочки. Частыми считаются случаи, когда банк принимает заявку на реструктуризацию после того, как кредитор погасит существующую задолженность.
    • Остаток долга представлен довольно большой суммой. Подобные ситуации интересны для банков. У них появляется шанс вернуть выданные финансы. Дополнительно они хорошо зарабатывают на процентах.
    • Объективность. Она заключается в документальном подтверждении причин, которые вызвали ухудшение платежеспособности занимающего лица. К таким причинам относят болезнь, задержку по выплате заработной платы, потеря рабочего места, смерть близких родственников.

    Фирме кредитное учреждение предоставляет рассматриваемую услугу только в том случае, если оно уверено в будущей эффективности, платежеспособности юрлица. Первые этапы процедуры предполагают проведение аудита компании. После этого выполняют разработку, внедрение в жизнь стратегии выхода из кризиса.

    Органы

    Для проведения реструктуризации юридическое лицо может обращаться только в свою кредитную компанию. Обращаться за оказанием реструктуризации можно разными путями:

    1. Личный визит к банковскому учреждению. Вам на месте предложат составить заявку, заполнить анкету.
    2. Скачивание образца заявки с просьбой о реструктуризации с официального сайта банка.
    3. Самостоятельное написание заявки.

    Заявление обязательно должно содержать нижеперечисленные пункты:

    • сумма лимита по ссуде;
    • номер, дата кредитного соглашения;
    • выплаченная сумма, сумма задолженности по займу;
    • дата, способ внесения первого платежа по взятому займу;
    • дата последнего внесения платежа, дата первого платежа, который был просрочен;
    • объяснение причины, которое должно предоставляться максимально подробно. Должны прилагаться объясняющие документы;
    • размер платежа, вносимый ежемесячно, который должен быть приемлемым банковской организации.

    Как сделать

    ИП обязуется соблюдать законность, погашать долговые обязательства своевременно. Если возникают определенные проблемы, юридическое лицо должно обратиться к банку. Ему необходимо определиться с возможностью проведения данной процедуры в кредитной компании. Затем следует оформить заявку, собрать документы.

    После того, как бумаги будут собраны, клиент направляет заявку с просьбой о предоставлении реструктуризации. Ему также нужно заполнить анкету.

    Получив бумаги, спец. комиссия изучает текущее состояние фирмы, активы, перспективы на рынке, резервы. Преимуществом юрлица считается предоставление кредитной компании стратегии развития, антикризисного плана.

    Документы

    Для оформления реструктуризации юридическому лицу нужно собрать определенные бумаги:

    • регистрационные документы. Они могут быть представлены паспортами учредителей, выпиской ЕГРЮЛ, свидетельствами;
    • список дебиторов, кредиторов;
    • последняя отчетность управленческого, бухгалтерского, финансового характера;
    • бумаги, касающиеся работы с контрагентами;
    • информация, касающаяся запасов товарно-материальных ценностей;
    • бумага из налоговой, подтверждающая отсутствие/наличие счетов, необходимых для получения ссуды.

    Приведенный список окончательным назвать нельзя. Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к документации. Собрав все нужные для процедуры бумаги, заявляющее лицо должно написать заявку для реструктуризации, заполнить анкету.

    Бланки документов доступны для скачивания:

    Соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами (образец)

    Выгодные программы от банков

    Очень важно перед началом процедуры определиться, нужна ли реструктуризация вообще. Эта банковская услуга не предназначена для экономии. Ее юрлица рассматривают как «последний шанс». Обращаться к банку желательно до того, как появится просрочка по ссуде.

    Практически каждый серьезный банк предлагает своим клиентам возможность воспользоваться услугой в виде реструктуризации задолженности. Самая большая клиентская база считается у Сбербанка. На втором или третьем месте расположился банк ВТБ.

    Правовые последствия и защита прав

    Если вам было отказано в предоставлении такой банковской услуги, как реструктуризация, вашим действием должно быть обращение к отделу по займам. Рядовые сотрудники кредитного учреждения зачастую уделяют определенным ситуациям недостаточно внимания. Обращаться к банку стоит более настойчиво. Некоторые специалисты отмечают, что иногда полезно убедить сотрудника кредитного учреждения в том, что их отказ в реструктуризации станет причиной вашего отказа от оплаты займа.

    Если даже в таком случае вы получаете отказ, обращайтесь к суду. Предоставьте при этом экземпляр своего заявления с просьбой о реструктуризации. Если не знаете, как составлять иск, обратитесь за юридической помощью. В суде обязательно нужно доказать, что возникшие задержки по платежам были не по вине занимающего лица. Для этого следует предоставить соответствующие бумаги.

    Реструктуризация кредита юрлицам описана в видео ниже:

    Читать еще:  Автокредитование в россии
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector