Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Улучшить кредитную историю онлайн

Как улучшить кредитную историю

В сегодняшних условиях термин «кредитная история» из узкоспециального превратился в общеупотребимый. В некоторых случаях он заменяется на схожее по смыслу понятие «кредитный рейтинг». Частое использование этого термина объясняется достаточно просто – он выступает одним из ключевых критериев оценки потенциального заемщика со стороны банка или микрофинансовой организации.

Учитывая популярность оформления различных видов ссуд и займов, становится понятным, почему крайне важно иметь положительное реноме для различных финансовых учреждений. Не удивительно, что многие заемщики, которые попадали в сложную финансовую ситуацию, предпринимают серьезные усилия для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

  1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
  2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
  3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

  • Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным. Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;
  • Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда. При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
  2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
  3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы улучшения кредитной истории

Главный и самый эффективный метод исправления проблемной кредитной истории – это закрытие существующих долгов и соблюдение финансовой дисциплины при обслуживании вновь взятых. Однако, сначала рекомендуется внимательно изучить КИ на предмет присутствия в ней ошибок.

Вариант №1. Исправление ошибок в КИ

Проще всего исправить кредитную историю в том случае, если она содержит ошибочные сведения о заемщике. В подобной ситуации требуется обратиться в банк, предоставивший неправильные данные, для того, чтобы он внес в БКИ достоверную информацию. В противном случае, улучшить финансовую репутацию вполне реально, обратившись в суд. Однако, в большинстве случаев этого не требуется, так как банки обычно без проблем вносят необходимые исправления.

Длительное судебное разбирательство попросту невыгодно для них, так как ошибочность представленных сведений легко установить. Кроме того, при выявлении подобных действий со стороны финансовой организации ей грозят серьезные дополнительные санкции, в том числе выплата морального ущерба, нанесенного клиенту.

Вариант №2. Использование онлайн-сервисов и кредитных программ

В ситуации, когда данные проблемной кредитной истории являются верными, для исправления положения требуется намного больше усилий и времени. Сегодня существует несколько специализированных сервисов и кредитных программ, которые предлагают услуги финансовых консультантов, направленные на улучшение рейтинга заемщика.

В качестве примера можно привести онлайн-сервис Прогресскард, разработанный одноименной микрофинансовой организацией, и программу «Кредитный доктор» от ПАО Совкомбанк. В первом случае клиент совершает все действия дистанционно по интернету, а во втором – требуется посещение офиса банка и заключение договора.

Суть подобных программ и сервисов достаточно проста – проблемный заемщик получает и возвращает в срок различные виды кредитов. Естественно, такие его действия положительно отражаются в кредитной истории.

Вариант №3. Погашение текущих займов

Наличие невыплаченных займов является наиболее серьезным нарушением финансовой дисциплины и самой частой причиной, по которой не дают новые кредиты. Поэтому крайне важно закрыть всеми возможными способами имеющиеся долги.

Совет. Попытка исправить кредитную историю не должна превращаться в финансовую пирамиду. Брать займы под более высокий процент только для того, чтобы отдать оформленные ранее ссуды, нецелесообразно.

В первую очередь следует гасить мелкие долги по кредитным картам, перед микрофинансовыми организациями, так как именно они предполагают наиболее высокие проценты и крупные штрафные санкции. Оптимальный вариант – договориться о реструктуризации кредита с банком или МФО, клиентом которой заемщик является. Не менее привлекательный способ – рефинансирование задолженности на выгодных условиях в другом финансовом учреждении.

Вариант №4. Улучшение КИ с помощью кредитной карты

Сегодня улучшить кредитную историю можно при помощи онлайн оформления обычной кредитной карты. Многие банки, например, Тинькофф Банк, уже упомянутый Совкомбанк, ОТП Банк, готовы оформлять карточки даже тем заемщикам, которые имеют проблемный рейтинг.

Важным плюсом этого варианта выступает возможность получить пластик быстро, воспользовавшись для этого онлайн-заявкой на кредит. Решение по подобным сделкам обычно принимается в течение дня, а в некоторых случаях – спустя 10-15 минут после отправления заявки.

Серьезным преимуществом улучшения КИ при помощи карты выступает тот факт, что такой способ может быть использован многократно. Главное при этом – четко соблюдать сроки обязательных выплат по карточному кредитному лимиту.

Вариант №5. Микрозайм на короткий срок

Проблемная кредитная история не является препятствием при оформлении микрозайма в большинстве работающих сегодня МФО. Однако, для повышения рейтинга рекомендуется получать небольшие микрокредиты на 1-2 недели, что не приведет к необходимости выплаты больших процентов.

Используя этот способ, следует помнить два главных правила. Во-первых, аккуратно соблюдать сроки текущих выплат. Во-вторых, ни в коем случае не брать новый микрокредит, чтобы отдать старый, тем более, под невыгодный процент.

Вариант №6. Открытие депозита

Этот способ повышения финансовой репутации не влияет на кредитную историю напрямую, но помогает улучшить отношения с конкретным банком. Большинство кредитных организаций предлагают более выгодные условия для собственных клиентов. Поэтому открытие депозита увеличивает шанс на одобрение кредита даже при наличии финансовых проблем в прошлом.

Дополнительным преимуществом выступает создание определенного денежного резерва, размещенного в банке в виде вклада. Информация об этом также положительно влияет на возможность оформления кредита. Кроме того, в случае повторного возникновения проблем, размещенные на депозитном счету средства могут быть использованы для недопущения просрочек по выплатам.

Вариант №7. Получение товарного кредита

Как правило, при оформлении покупки в кредит к заемщику предъявляются крайне лояльные требования. Поэтому товарный займ оформляется даже проблемным покупателям. Однако, сведения о нем также вносятся в КИ.

Совет. Нередко проценты по товарным кредитам сопоставимы с теми, что устанавливаются МФО. Поэтому следует внимательно изучать предлагаемые продавцом условия.

Поэтому одним из популярных вариантов повышения кредитного рейтинга выступает товарный кредит. Естественно, заемщик должен своевременно совершать все необходимые платежи в процессе обслуживания займа.

Вариант №8. Обоснование объективности финансовых трудностей

Проблемный заемщик имеет право обратиться в конкретный банк с целью доказать объективность имеющихся у него финансовых проблем. Если их возникновение связано, например, с потерей работы или болезнью, клиент получает возможность произвести реструктуризацию кредита.

Кроме того, в подобной ситуации увеличивается шанс на одобрение нового займа. Следует понимать, что кредитная история клиента в данном случае улучшается только в конкретной финансовой организации, так как рейтинг заемщика в БКИ остается неизменным.

Где взять займ с плохой КИ

Плохая кредитная история значительно снижает вероятность получения кредита в банке. Тем не менее, она не равна нулю, а для одобрения сделки потребуется:

  • Доказать объективность возникших финансовых трудностей;
  • Предоставить обеспечение кредита в виде залога или поручительства;
  • Подтвердить появление или наличие регулярных источников дохода.
Читать еще:  Взять кредит у частника под расписку

Но даже при выполнении всех перечисленных условий рассчитывать на низкий процент, серьезную сумму и длительный срок кредитования достаточно сложно. При обращении в МФО фактор плохой кредитной истории не имеет такого серьезного значения. Вместе с тем, для проблемных заемщиков со стороны микрофинансовых организаций также устанавливается:

  • более высокий процент
  • небольшой кредитный лимит;
  • маленький срок микрозайма.

Важно понимать, что ответ на вопрос, можно ли получить кредит в банке или МФО, в значительной степени зависит не только от параметров кредитной истории, но и от грамотных действий потенциального заемщика. Воспользовавшись приведенными выше способами повысить собственный кредитный рейтинг, клиент финансовой организации может заметно увеличить вероятность одобрения сделки, причем на более выгодных условиях.


Переписать историю. Как работают программы для исправления кредитной репутации

Чтобы «замолить грехи» по прежним долгам, придется занять еще

До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?

Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), таких в стране 9,8 млн человек, или 13% должников. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что 15 млн человек, или 16% заемщиков, испытывают сложности с исполнением долговых обязательств и, следовательно, имеют не самый высокий кредитный рейтинг. Еще любопытнее статистика выхода на просрочку. Так, по данным «Эквифакса», почти треть россиян, которые брали кредиты, допускают возникновение просроченной задолженности несколько раз. Систематическое нарушение срока выплат тоже не лучшим образом сказывается на кредитной истории.

Данные о взятых ссудах хранятся в БКИ десять лет, поэтому даже давние «ошибки» могут снизить шансы заемщика на новый кредит. В таких ситуациях выбор небольшой: постараться обойтись без обращения в банк, взять микрозаем или попытаться повысить свой скоринговый балл с помощью специальных программ. Последний вариант многим кажется удобным. Правда, опыт «исправления» кредитной истории с помощью банков выглядит противоречивым.

Плата за воздух или за улучшение репутации?

«Не ведитесь на обман, никто кредитную историю не исправляет, это надувательство чистой воды», — писал один из пользователей Банки.ру о программе Совкомбанка «Кредитный доктор». В той же дискуссии звучали и противоположные оценки: «Вот честно, народ, вы что, вчера родились? Не знаете, что за «ошибки» надо платить? Лично я благодарна Совкомбанку и программе».

Совкомбанк можно считать законодателем моды на улучшение кредитной истории. Он стал предлагать клиентам программу «Кредитный доктор» летом 2015 года. Аналогичный сервис с апреля 2016 года запустил «Восточный» — на программу «Кредитная помощь» могут рассчитывать посетители отделений банка. Как следует из многочисленных отзывов на Банки.ру, эта услуга предлагается клиентам, если банк по каким-то причинам не может одобрить их заявку на кредит. Оценки пользователей разнятся, как и в случае с продуктом Совкомбанка.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику. Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду. Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки — приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю». Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег. » — писала в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.

На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение. Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты. Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами. Расторгнуть договор и выйти из программы можно, если с момента подписания документов прошло менее 14 дней. В этом случае клиент может рассчитывать и на возврат комиссии за обслуживание карты, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках. После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», — описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов. На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.

Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. «Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении», — поясняет юрист. «Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону. «Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается», — констатирует эксперт.

Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Право.ru . Заемщики смогли выиграть лишь в шести случаях. С «Восточным» из-за «Кредитной помощи» судились 14 раз, и лишь в трех случаях суд встал на сторону клиентов.

Бизнес или благотворительность?

Основная цель таких программ для кредитных организаций — повышение доходов и канал продаж дополнительных услуг, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он обращает внимание, что в некоторых случаях клиенты не получают на руки реальных денег. «Банк почти не несет кредитного риска. Банк предоставляет пользователю пакет услуг (выпуск карточек, продажа страховки и другое) как раз на сумму кредита, и клиент становится должником, обязанным эту сумму погасить с процентами и комиссиями. Подобные кредиты учитываются так же, как и обычные потребительские. Требования к качеству «заемщика» минимальны, потому что он получает не деньги, а банковские услуги, не всегда ему нужные, на сумму кредита», — замечает аналитик.

Если клиент переходит на новый этап программы и получает кредитные средства, риски банка все равно ограниченны, подчеркивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Суммы небольшие, поэтому необходимость создания по ним повышенных резервов банки не смущает», — говорит эксперт. По его словам, для кредиторов подобные программы выгодны не только с точки зрения продаж, это работа на будущее. «Предоставление такой услуги — возможность не только заработать, но и расширить клиентскую базу. Клиент уже после «оздоровления» кредитной истории может остаться с банком, который дал ему шанс улучшить репутацию», — поясняет Волков.

Самые популярные предложения по рефинансированию кредита

Исправление без стопроцентной гарантии

Как показывают отзывы клиентов, именно возможность восстановить свою репутацию подталкивает их к использованию программ по улучшению кредитной истории. Правда, достигают успеха не все.

«Прошел полностью программу «Кредитный доктор» без досрочного погашения и платил все в срок, без просрочек. В итоге должны были мне одобрить кредит до 300 000 рублей, но отказали!» — жаловался в «Народном рейтинге» клиент Совкомбанка. Представитель кредитной организации пояснил в комментарии к отзыву, что заявка на те или иные кредитные продукты рассматривается на общих условиях, и банк может также оценивать доход заемщика или наличие других кредитов.

Клиенты «Восточного» также не раз жаловались, что не смогли добиться нужного результата.

«Предложили услугу по улучшению кредитной истории, с условием, что после этой услуги я могу взять кредит, если понадобится. В итоге и деньги зря потрачены, и услуга полный обман. И кредит не дают. С другим банком вышло все намного удачнее», — писал один из клиентов кредитной организации. Ответ банка тоже сводился к тезису «прохождение программы не дает стопроцентной гарантии выдачи нового кредита».

«Предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщика довольно сложно, так как он зависит от нескольких параметров, и у каждого клиента они разные. Также стоит отметить, что после прохождения «Кредитной помощи» при заявке на новый кредит банки будут заново оценивать заемщика. За это время могло произойти абсолютно любое событие, начиная от потери клиентом работы до изменения внутренних риск-правил того или иного банка, на которые также влияют и внешние факторы, например регуляторные требования к резервированию кредитов для определенного типа заемщиков», — объясняет Владимир Кудряшов из банка «Восточный». Он отмечает, что за все время существования продукта им воспользовались 230 тыс. клиентов, 12 тыс. из них смогли в дальнейшем получать кредиты в «Восточном» на стандартных условиях. Получается, что свое прошлое «исправили» чуть больше 5% пользователей услуги. Совкомбанк подобную статистику ведет, но не раскрывает, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Эксперты затрудняются ответить, насколько эффективны программы банков по улучшению кредитных историй заемщиков. Более свежие и своевременные платежи положительно влияют на индивидуальный рейтинг потребителя, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Однако удельный вес платежей (своевременных или просроченных) в расчете индивидуального рейтинга может составлять до 35% среди всех факторов. С учетом такого веса улучшить индивидуальный рейтинг, скорее всего, можно не ранее чем за 12 месяцев», — подчеркивает эксперт.

Читать еще:  Рассчитать оплату кредита

Возможность повысить скоринговый балл зависит не только от программы банка или поведения заемщика, но и от серьезности его прошлых ошибок, считает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. Если человек допускал несколько просрочек сроком до 30 дней, то это одна история, если годами находился в статусе 360+ дней — совершенно другая. Суммы платежей по старым и новым кредитам должны быть сопоставимы, соглашается Олег Лагуткин.

На оценку надежности клиента сейчас влияет не только скоринговый балл, подчеркивает директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. «Клиент может иметь плюсы за идеальную кредитную историю и ряд минусов из-за молодого возраста, проблемной сферы занятости и проживания в экономически непривлекательном регионе», — перечисляет собеседник Банки.ру. Кроме того, новый кредитор будет сопоставлять запросы клиента с его прошлым кредитным опытом. В этом случае «глубина» погружения в кредитную историю может увеличиваться. «В случае с заявкой на кредитную карту с небольшим лимитом или кредитом «на чайник» проблем не возникнет, так как банк будет смотреть историю на «глубину» один-два года, а вот в случае с крупным кредитом наличными или ипотекой может приниматься во внимание история за последние 5—10 лет», — приводит пример Екатерина Котова. По словам Григория Шабашкевича, при построении моделей банки обычно оценивают поведение заемщика за последние пять лет. Олег Лагуткин также называет этот период универсальным. «Более старшая кредитная история могла быть сформирована в ином экономическом цикле, когда на потребителей влияли внешние неблагоприятные макроэкономические условия», — объясняет эксперт. «Перекрыть» старые кредиты с просрочками новыми нельзя, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «В кредитной истории остается абсолютно вся информация — и «хорошая», и «плохая». Поэтому в данной ситуации каждый конкретный кредитор принимает решение в зависимости от своего аппетита к риску. Улучшение кредитной истории — всего лишь фигура речи», — резюмирует эксперт.

Дело техники

Участники рынка уже готовы к тому, что клиенты способны «приукрашивать» свою кредитную историю. Модели банков учитывают подобные ситуации, говорит Екатерина Котова: «Некоторые банки скептически относятся к коротким кредитам и займам, взятым для очевидного «технического» исправления скорингового балла и кредитной истории. Предыдущее недобросовестное поведение из истории не удаляется, поэтому даже при исправленном скоринге эта информация будет доступна всем новым кредиторам». Кредиторы становятся проницательнее, соглашается Григорий Шабашкевич из «Ренессанс Кредита». Показное поведение заемщика в определенный период времени может даже усугубить ситуацию. «Не стоит пытаться обойти систему», — констатирует собеседник Банки.ру.

Как улучшить кредитную историю. Советы заемщикам

Многие финансовые организации отказывают в выдаче кредита из-за плохой кредитной истории. Очень легко испортить свою репутацию и получить статус благонадежного заемщика. Для этого хватит лишь раз просрочить платеж по кредиту. Это распространяется на платежи по кредитным картам и по займам без залога. В последующем, имея нехорошую кредитную историю, сложно будет оформить кредит.

Если ответственно подойти к решению вопроса об улучшении кредитной истории, то ее можно восстановить. Есть некоторые способы, помогающие восстановить утраченную репутацию надежного клиента. О них и поговорим.

1 способ. Оформить кредитную карту.

Если ранее были допущены просрочки платежей по кредиту, то банк, скорее всего, откажет в оформлении кредита, но может предложить получить кредитную карту . После получения кредитной карты необходимо некоторое время очень активно ею пользоваться, совершая покупки в магазинах или снимая наличные. Если с кредитной карты снимаются наличные, то банк берет определенную комиссию. Основное требование – вовремя вносить обязательные ежемесячные платежи.

Вся информация о внесенных платежах поступает в бюро кредитных историй, при этом создается положительная репутация заемщика, который вовремя вносит платежи. Такой способ получения кредита является выгодным при условии наличия льготного периода погашения займа. В этот период не начисляются проценты за пользование кредитными средствами.

Главный минус кредитной карты состоит в том, что постоянный доступ к заемным средствам толкает пользователя совершать необдуманные покупки. Из-за этого клиент может не оценить свои финансовые возможности и снова задолжать кредитной организации. Также кредитная карта требует постоянного контроля баланса и внесения ежемесячных обязательных дополнительных платежей.

2 способ. Депозит.

При отказе в оформлении кредита в каком-то определенном банке из-за плохой кредитной истории необходимо воспользоваться депозитом. О платежеспособности заемщика будет свидетельствовать наличие денежных средств на депозите. Эти средства могут быть потрачены для того, чтобы погасить заем без залога. Регулярное пополнение депозитного счета также говорит о благонадежности клиента. Основной минус такого способа – это то, что средства должны находиться на счете не менее 1 года. Еще один недостаток – наличие свободных средств для того, чтобы воспользоваться этим способом.

3 способ. Онлайн заем.

Онлайн заем помогает улучшить кредитную историю нерадивого клиента. Такие займы оформляются на лояльных условиях. Кредиторы особо не смотрят на характеристику кредитной истории, а значит получить такой заем намного проще, чем кредит в банке. Кроме этого предлагается простая схема погашения займа, быстрая выдача заемных средств под определенные проценты. Погасить заем можно за несколько дней.

Оформляя онлайн займы и погашая их, не допустив просрочки, можно легко восстановить утраченную положительную кредитную историю.

Никогда не нужно обращаться к так называемым «антиколлекторам». Эти компании утверждают о том, что устранят плохую кредитную историю, избавят заемщика от задолженностей и различных проблем с банками. Это неправда. Ни одна компания не сможет восстановить кредитную историю, устранить долги и сопутствующие этому проблемы. Так работают мошенники, получив денежные средства, они просто-напросто исчезают навсегда. Кроме этого, мошенники могут украсть персональные данные заемщика и использовать их для получения выгоды.

Не нужно начинать сотрудничество с компаниями, в деятельности которых есть какие-либо сомнения. Следует быть очень внимательным при выборе организации, если необходимо восстановить кредитную историю.

Данную и другие статьи, вы можете прочитать на сайте Кредитмониторинг .

Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал в Яндекс Дзен . Благодарим

Реально ли улучшить кредитную историю? Рассказываем как

Почему трудно исправить кредитную историю?

Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить, если воспользуетесь одним из предложенных советов.

Понятие плохой кредитной истории — очень относительное. На самом деле, банки не считают кредитную историю плохой, если у заемщика есть просрочки по действующим или погашенным кредитам до 30 дней. Это считается вполне нормальным явлением и лишь незначительно может повлиять на итоговую процентную ставку по кредиту.

Гораздо сложнее исправить кредитную историю, в которой есть просрочки от 30 до 90 дней. Даже такую КИ еще можно исправить. Если же у заемщика есть непогашенный кредит с просрочкой более 90 дней, передачей долга коллекторам, взысканием через суд и судебных приставов, то исправить КИ будет в разы сложнее.

Зачем улучшать кредитную историю?

Если вы уверены, что в ближайшие 15 лет вам не понадобятся услуги банков и микрофинансовых организаций, то не нужно пытаться улучшить кредитную историю. По истечению 15 лет все записи в БКИ обнулятся и ваша кредитная история будет белой, как лист бумаги. Этот вариант можно отнести к самому длительному, но единственному способу исправления очень плохой кредитной истории.

Улучшение кредитной истории может понадобиться, если вы планируете в ближайшее время взять кредит в банке. Например, для получения крупного займа, автокредита или ипотеки нужна положительная кредитная история.

На какие сферы жизни может повлиять плохая кредитная история?

Во-первых, это невозможность взять кредит, получить нужную сумму денег в долг.

Во-вторых, человек не сможет стать созаемщиком, поручителем по чужому кредиту, например, родителей или детей.

В-третьих, плохая кредитная история может помешать занять новую должность, получить заветную работу и т.п. В некоторых организациях при приеме на работу проверяют кредитную историю соискателя вакансии. Если он не соответствует стандартам, человеку отказывают в должности.

Плохая кредитная история может негативно отразиться на повседневной жизни человека, не говоря уже о возможности брать деньги в долг.

Что влияет на кредитную историю?

Влияние на кредитную историю оказывает любое действие заемщика, связанное с кредитной организацией. Например, если человек оставил заявку в интернете на получение кредита, то запись об этом обязательно появится в его кредитной истории.

Некоторые действия клиента негативно влияют на кредитную историю, другие — позитивно.

Негативно влияют на нее просрочки по платежам, невыплата кредита, обращение банком в суд и т.п. Негативно могут повлиять слишком частые обращения за займом.

Положительно на КИ влияют погашенные займы, внесение платежей без просрочек.

Как узнать свою кредитную историю?

Узнать свою кредитную историю проще простого. Вы можете сделать это платно или бесплатно несколькими способами:

  1. Бесплатно можно проверять свою кредитную историю 1 раз в год в каждом Бюро кредитных историй. Запрос можно направить телеграммой, заказным письмом с заверкой у нотариуса, при личном обращении в офис БКИ. Первые 2 способа можно назвать условно бесплатными. Хоть и сам запрос не будет облагаться комиссией, зато клиенту придется потратиться на нотариуса или почтовые услуги.
  2. Платно проверить кредитную историю можно в любом банке, который предоставляет такую возможность. В офисе по паспорту вам предоставят кредитный отчет на бумажном носителе за 1000-1500 рублей. Процедура отнимет не больше 10 минут. Аналогичный отчет, но в электронном формате можно получить в интернет-банке своей кредитной организации. В электронном формате услуга будет стоить примерно в 2 раза дешевле.
  3. Еще один вариант проверить свою кредитную историю — заказать ее в интернете. Множество сервисов предлагают отчет о кредитной истории в электронном формате на почтовый ящик. Для этого клиенту нужно указать свои данные в заявке, контактную информацию, оплатить стоимость. Она составляет примерно 150-300 рублей. Уже через несколько минут на электронную почту поступит письмо с отчетом из БКИ.
Читать еще:  Как взять автокредит с плохой историей

Как улучшить свою кредитную историю?

На самом деле вариантов улучшения кредитной истории очень много и они сильно варьируются в зависимости от запущенности ситуации. Рассмотрим каждый случай более подробно.

Оформление кредитной карты и пользование ею

Этот вариант подойдет для тех, у кого есть просрочки от 5 до 30 дней и желание улучшить кредитную историю в долгосрочной перспективе. Заемщику нужно оформить кредитную карту и пользоваться ей, своевременно погашая задолженность.

Улучшение кредитной истории в этом случае будет не сиюминутным, поскольку заемщику потребуется время для оформления карты, использования. Примерно за 4-8 месяцев постоянного использования кредитная история улучшится.

Рефинансирование кредитов в один

Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.

Благодаря этому продукту вы сможете объединить все действующие кредиты в один и платить всего 1 раз в месяц. При этом сумма платежа будет меньше, чем по прошлым займам. Так, вы сохраните кредитную историю на прежнем уровне, а в будущем улучшите ее за счет своевременного погашения. Это будет легко сделать, ведь платеж будет меньше и всего 1.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Если вы являетесь заемщиком с просрочками от 30 до 90 дней, то для улучшения кредитной истории вам подойдет программа, созданная Совкомбанком — Кредитный доктор.

Благодаря этой программе клиент получит несколько поэтапных кредитов на разные суммы и сроки. Вас программа рассчитана примерно на год. В конце прохождения банк гарантирует заемщику одобрение кредита на крупную сумму по стандартным условиям для клиентов Совкомбанка.

Отзывы на эту программу в интернете неоднозначные. В основном из-за первого шага программы. Если опустить все нюансы, программа Совкомбанка вполне рабочая и стоит внимания. Однако работает она только внутри Совкомбанка. Шансы получить кредит в Совкомбанке после прохождения программы возрастают, но не являются 100% ми. Шансы получить кредит в других банках после программы Кредитный доктор от Совкомбанка остаются на том же уровне.

Улучшение КИ через онлайн-займы

Если ваши просрочки по кредиту перешли предел в 90 дней, у вас есть суды или исполнительные производства в ФССП, вы все еще можете попытаться улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций. Конечно, не стоит рассчитывать, что банки одобрят впоследствии кредит, нет, но те же МФО будут кредитовать без проблем.

Программы по исправлению КИ в интернете предлагает компания Займер, Платиза. Суть заключается в поэтапном предоставлении нескольких займов на разные суммы и сроки. Заявку одобряют всем заемщикам, которые обратились, невзирая на испорченность их кредитной истории.

К концу программы улучшения КИ в бюро кредитных историй появляется 4 положительные записи о погашении займов, а кредитор заносит клиента в список постоянных заемщиков и кредитует на стандартных условиях.

Как улучшить кредитную историю:

Подробная инструкция по улучшению испорченной кредитной истории, поможем быстро, онлайн повысить кредитный рейтинг, эта процедура для вас полностью бесплатна.

Микрозаймы улучшают кредитную историю

Это 100% информация проверенная на тысячах заемщиках, которые с помощью займов улучшили свою кредитную историю, для вас составлен список МФО с помощью которых вы улучшите свою кредитную историю.

Инструкция по улучшению кредитной истории:

1. Выберите из списка МФО в которое вы ни разу не обращались.
2. Нажмите кнопку «Улучшить кредитную историю с помощью..»
3. Откроется страница с пошаговой инструкцией как оформить займ.

Получив займ не спешите его гасить, берите лучше от 5000 до 10000 рублей на срок от 7 дней, представленные МФО дают займы под 0% по этому вам даже не нужно тратить свои деньги, получив 2-3 таких займа и вовремя их погасив вы со 100% гарантией улучшите свой кредитный рейтиниг.

МФО которые выдают займы с любой кредитной историей:

Сумма: до 100 000 р. Срок: до 48 недель.

% в день: 0.27%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 98%.

Сумма: до 70 000 р. Срок: до 168 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 90%.

Сумма: до 80000 р. Срок: до 126 дней.

% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 10 000 р. Срок: до 31 дней.

% в день: 0.33%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 100 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 150 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 80 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 1 000 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 10 000 р. Срок: до 31 дней.

% в день: 0.33%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 10 000 р. Срок: до 31 дней.

% в день: 0.33%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 10 000 р. Срок: до 31 дней.

% в день: 0.33%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 10 000 р. Срок: до 31 дней.

% в день: 0.33%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 10 000 р. Срок: до 31 дней.

% в день: 0.33%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 30000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 88%.

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 1%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 30000 р. Срок: до 21 дней.

% в день: от 0,00%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 98%.

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 60 дней.

% в день: 1%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 93%.

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 21 дней.

% в день: 0.1%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 93%.

Сумма: до 30 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: 1%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 76%.

Сумма: до 60 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0,76%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 73%.

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 70000 р. Срок: до 90 дней.

% в день: от 0,49%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 91%.

Сумма: до 100 000 р. Срок: до 365 дней.

% в день: от 0,5%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 99%.

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: от 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 85%.

Сумма: до 15 000 р. Срок: до 30 дней.

% в день: до 1%. Возраст: от 18 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 88%.

Сумма: до 14 000 р. Срок: до 29 дней.

% в день: 0%. Возраст: от 21 лет.

Документы: Паспорт. Одобрений: 93%.

Как улучшить кредитную историю если она испорчена

Если вам отказывают все банки из-за плохой кредитной истории, то самым быстрым способом повысить свой кредитный рейтинг является взятие нескольких микрозаймов в МФО, лучше это делать постепенно, сначала оформить 1 займ и погасить его в указанный срок (не раньше не позже), после чего можно оформить еще несколько займов и так же их погасить в срок, все это положительно отобразится на вашей кредитной истории и банки начнут одобрять кредиты.

Почему займы улучшают кредитную историю

  • 1. Все займы и кредиты отображаются в БКИ;
  • 2. Погасив вовремя несколько займов ваш рейтинг автоматически повышается;
  • 3. Кредитный рейтинг составляется автоматически, поэтому если вы берете и возвращаете вовремя займы, ваш рейтинг растет;

Пример улучшенной кредитной истории

Был взят кредит на телефон, было много просрочек после чего кредит продали коллекторам, кредит в настоящее время погашен, прошло время понадобился новый кредит, обратившись в 4 банка везде был отказ из за того что кредитная история уже сильно испорчена, нужно было как то исправлять, почитав в интернете и узнав что займы помогают повышать и исправлять кредитную историю было принято решение взять займ в екапусте так как первый займ оформляется под 0% займ одобрили на 10 дней 4000 рублей, погасив займ на 10 день не заплатив сверху ни одного рубля. Тут же оформил второй займ в той же екапусти и еще в займере, в екапусте дали 14000 рублей в займере 8000 рублей, там и там оформил опять на 10 дней, деньги лежали на карте их не трогал, по истечению 10 дней 2 займа были погашены, выждав после этого 5 дней, оформил еще один займ в екапусте на 25000 рублей сроком 21 день, этими деньгами пользовался после чего на 21 день погасил полностью займ. Прошло еще 2 недели и я подал заявку в сбербанк за кредитом, на что получил положительное решение и одобрение на сумму 400 000 рублей.

Оказываем содействие в подборе и получении финансовых услуг, поможем подобрать подходящую микрофинансовую организацию в которой вам одобрят займ на карту и вы получите необходимую сумму денег и улучшить вашу кредитную историю.

У нас представлены только те МФО которые внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector