Multi-finance.ru

Обзор финансовых рынков
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бивалютный депозит пример

Бивалютные (структурные) депозиты

Ключевой вопрос при открытии депозита в банке – это выбор программы размещения средств. Вариантов оформления вкладов сегодня предлагается довольно много, один из них, рассчитанный на использование юридическими лицами, — бивалютный депозит, процентная ставка по которому намного выше, чем в классических вкладах в рублях.

Что это такое – бивалютный депозит

У такого вклада есть несколько существенных особенностей. Во-первых, не предусмотрены пополнения и частичные снятия средств. Во-вторых, досрочное расторжение такого договора невозможно. И самое главное отличие — использование плавающей процентной ставки, размер которой зависит от срока депозита и размера начального капитала на нём. Валюта, в которой сделан вклад конвертируется, при этом вкладчик сам может подобрать две удобные ему валюты для перерасчётов.

Конверсия средств на депозите увеличивает доход за счёт роста валютного курса.

При открытии такого депозита следует сразу же принимать во внимание, что придётся постоянно отслеживать рост и снижение показателей, чтобы получать как можно больший доход по вкладу.

Повышенная процентная ставка – это не бонус от банка, она начисляется в качестве платы за то, что вклад может быть возвращён банком в другой валюте. Сама же ставка начисляется безотносительно валютных курсов. Валютные депозиты становятся всё более популярными у клиентов банка, так как имеют исключительно привлекательные условия с точки зрения доходности.

Основные преимущества такого вклада:

  • процентная ставка, её размер существенно превышает ставку стандартных депозитов
  • риски можно отслеживать и регулировать, благодаря разным курсам конвертации

Депозит является реальным инструментом управления валютными рисками, поэтому прежде чем открыть такой вклад, следует хорошо изучить механизм его работы.

В зависимости от способа регулирования клиент получает возможность:

  • повысить доходность
  • покупать и продавать валюту по выгодному курсу, действуя на ожидании его положительной динамики
  • выбранной стратегии ваша компания получает возможность
  • повысить доходность размещения средств в рублях
  • купить / продать валюты по курсу лучше текущего на ожидании его положительной динамики
  • сохранить средства в иностранной валюте с повышенной доходностью
  • использовать дополнительные инструменты хеджирования вдобавок к стандартным

Как открыть бивалютный депозит

Для открытия достаточно выбрать банк и валюту для конвертации. Проценты по такому депозиту будут начисляться по фиксированной ставке, и выплачиваться после окончания срока размещения депозита.

Такой вклад будет особенно выгоден при существенных колебаниях валютного курса, естественно в том случае, если удастся верно спрогнозировать динамику.

В каких случаях такой выбор наиболее оправдан

Основная цель такого депозита – максимальный доход. Более того, получить его возможно в минимальный срок, так как открыть вклад можно на весьма короткий период. Некоторые банки предлагают разместить бивалютный депозит на срок 7 дней, но если время не является определяющим фактором, такой вклад можно сделать среднесрочным или долгосрочным.

Законодательная база

На этот вид депозита распространяются все действующие законодательные акты, и в первую очередь ФЗ No395-1, он даёт исчерпывающую информацию о вкладах. Для того чтобы точно определиться с программой вложения средств и разобраться в порядке начисления ставок, следует прочитать ст. 29.

Необходимо иметь в виду, что ФЗ No177 не применим к бивалютным вкладам, поскольку оформлять их могут только юридические лица – представители бизнес структур.

Во избежание неприятностей с банком, следует ознакомиться и с гл. 44 ГК РФ, в которой говорится о лицензировании финансовых организаций, необходимости проверки лицензии, особенностях составления договора.

Бивалютный депозит, как это работает

Необходимо выбрать две валюты для вклада и положить деньги на депозит. Теперь банк имеет право конвертировать валюту, отслеживая динамику изменения валютного курса.

онвертация позволяет выигрывать на разнице в курсах. При этом при увеличении суммы вклада из-за конвертации процентная ставка не снижается.

Структурность вклада позволяет получить намного большую выгоду, так как в этом банковском предложении одновременно присутствует и классический вклад, и опцион. Однако выгода не гарантируется и при неблагоприятном стечении обстоятельств общая сумма может оказаться меньше запланированной.

В каждом банке имеются свои особенности оформления бивалютного вклада. Можно заранее выбрать и зафиксировать порог снижения курса. Как только он будет достигнут, вклад будет автоматически переконвертирован. Из двух заявленных в договоре валют одна точно должна быть российским рублём.

Процентная ставка при заключении договора подбирается индивидуально в зависимости от условий открытия, но в любом случае она будет намного выше, чем ставка по стандартным вкладам. Этот вклад нельзя пополнять, для него также не предусмотрена пролонгация, как только заканчивается срок действия вклада, вся сумма вместе с накопленными процентами выдаётся вкладчику.

В некоторых случаях банки предлагают на определённый период и дополнительные процентные ставки по валютному вкладу, суммирующиеся с основными. Конвертироваться может вся сумма депозита, вместе с процентами, или же только первоначальный вклад. Естественно, конвертация всей суммы позволяет получить больший доход.

Допустим, сумма вклада равна 10 миллионам рублей, а срок депозита составляет 20 дней. Процентная ставка для этой суммы и срока рассчитана как 17% годовых.

Второй валютой выбран евро, его курс на момент открытия составляют 75 рублей. Банк просит выбрать курс конвертации, то есть такой курс валюты, при котором депозит конвертируется в евро. Вкладчик выбирает курс конвертации, равный 76 руб. за евро.

Таким образом, если через 20 дней курс евро окажется ниже отметки в 76 рублей, вклад выдаётся в иностранной валюте по курсу 76 руб. Если же рубль сдан свои позиции и евро стоит выше 76 рублей, банк возвращает вкладчику сам вклад и проценты в рублях.

Какие потребуются документы

Для открытия вклада потребуется список документов, с учётом того, что вкладчиком выступает юридическое лицо.

Необходимы паспорта учредителей, также потребуются все учредительные документы, включая устав организации, свидетельство о регистрации юрлица, и выписки из реестра
В некоторых банках могут потребоваться и некоторые другие документы.

Перечень документов будет намного меньше, если юридическое лицо уже является постоянным клиентом банка.

Где лучше открыть бивалютный вклад

Предложений банков о возможности открытия таких депозитов не так много, несмотря на то, что интерес к ним постоянно растёт. Услугами такого типа следует пользоваться только в крупных проверенных банках, все условия размещения депозита в которых не только выгодны, но и совершенно прозрачны.

Бивалютный вклад называется Депозит+, он работает только с двумя валютами, российскими рублями и долларами. Процентная ставка по такому вкладу составляет в среднем 13 -14% годовых. Дополнительным преимуществом открытия вклада в Сбербанке является назначение для каждого вкладчика управляющего вкладом, следящего за колебаниями курса. Если валютные курсы меняются таким образом, что доход от классического депозита становится равным доходу по валютному вкладу, управляющий переводит средства вкладчика на классический депозит. Это позволяет даже при неблагоприятных условиях и неудачной динамике курсов получить некоторую прибыль от вклада.

Сумма депозита составляет не менее 1 млн. долларов, или евро, возможен выбор другой валюты. Основной валютой, помимо альтернативной, в любом случае выступают российские рубли.

Интересной особенностью предложения банка является фиксация по желанию вкладчика той валюты, в которой вклад будет возвращаться, это нужно обязательно уточнить в договоре. Если такого уточнения сделано не будет, вклад будет возвращён в той же валюте, в которой был взят. Дополнительная плата при конвертации не берётся. Минимальный срок действия вклада – одна неделя. До окончания срока действия вклада его нельзя ни частично или полностью снять, ни пополнить.

Банк ВТБ называет свои бивалютные вклады структурными, что точно отражает их особенности. Условия открытия вклада обсуждаются индивидуально с каждым клиентом банка, но в любом случае минимальный размер вклада составляет 3 млн. руб., а максимальный – не ограничен.

Депозит можно разместить на срок от 7 дней до 3 лет. Ставка рассчитывается строго индивидуально.

Бивалютные вклады предлагается открыть в российских рублях, при этом второй валютой будет доллар или евро, на усмотрение вкладчика. Срок действия вклада – от 7 дней до 1 года, окончательный расчет по процентам производится в конце срока действия.

Возможные риски

Пользуясь данной банковской услугой нужно иметь в виду, что конвертация валюты не всегда приносит прибыль. Вполне вероятно, что она приведет к потере части средств. Пользуясь подобным продуктом необходимо заранее рассчитывать вероятность резкого перепада курса. Так как при пользовании таким вкладом можно потерять часть средств, банк предлагает более высокую процентную ставку. Получается, что вероятность получить существенную прибыль намного выше для тех, кто хорошо разбирается в динамике валютных курсов.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Бивалютный депозит: что это такое простыми словами, как работает и в каком банке выгоднее открыть

У частного предпринимателя или организации определенная часть средств может выйти из оборота и в течение долгого времени не работать. В таком случае можно оформить депозит со «встроенным» опционом, разместив на нем свободные деньги. Этот вклад дает возможность заработать на выведенных оборотных средствах как сочетание срочного вложения и валютного опциона благодаря конвертации валют. Выгоден для компаний с мультивалютным балансом, осуществляющих экспортно-импортные операции.

Читать еще:  Покупка иностранной валюты проводки

Бивалютный депозит: что это такое и как работает

Такой вид депозита является вложением, которое имеет повышенный процент в сравнении с обычными вкладами, и может быть конвертировано в любую валюту (заранее выбранную). Клиент принимает решение, какие 2 валюты выбрать для оформления депозита. Это один из действенных инструментов предотвращения рисковых ситуаций на финансовом рынке.

Главной особенностью бивалютного вклада можно назвать повышенную процентную ставку. Это становится возможным благодаря тому, что банк может выдать деньги в альтернативной денежной единице, о которой клиент заявил при оформлении вклада. Путем конвертирования можно получить более высокий доход за счет роста курса. Суть такого инвестирования заключается в следующем:

  1. Клиент открывает депозит, выбрав 2 валюты, и размещает на нем определенную сумму.
  2. После того как деньги оказались на депозитном счете, банк получает право проводить конвертации. Но процент от этого меняться не будет.

В результате конвертации клиент может заработать на разнице курсов. Если изменился размер вклада из-за конвертации (сумма может увеличиться), то ставка по депозиту остается неизменной.

Благодаря структурности бивалютного депозита достигается большая выгода для инвестора. Это связано с тем, что в таком предложении совмещаются обычный вклад и опцион. Но не всегда такие вложения бывают доходными, прибыль по депозиту может и уменьшиться.

Пример расчета доходности по бивалютному депозиту

Для того чтобы лучше понять суть таких вкладов, стоит произвести расчет. Для этого ниже представлены 2 таблицы с исходными данными. В первой содержится информация о первой валюте и выбранный курс конвертации (USD к RUB).

Ниже информация о второй валюте и курс конвертации (USD к RUB).

Клиент заключает договор о размещении 10 млн российских рублей на 30 дней. Ставка установлена на уровне 19% годовых. Второй валютой выбран американский доллар, курс которого на момент размещения денег – 60 руб. Банк сделает запрос о назначении курса конвертации, при котором вклад в рублях будет переведен в доллары. Например, клиент установил такой учетный курс: 60.5 руб. за 1 американский доллар.

Так, если на момент окончания срока действия депозита курс иностранной валюты будет ниже указанного клиентом значения, он получает инвестированные средства с начисленными процентами. Расчет будет произведен по курсу 60.5. Если же российский рубль упадет, то доллар обойдется дороже (при заявленном курсе в 60.5). Банк сделает возврат денежных средств в рублях и начислит проценты.

В ситуации, если курс американского доллара опустится ниже установленной клиентом отметки, часть дохода будет потеряна. Конвертация пройдет не по завышенному курсу.

С какой целью происходит оформление бивалютного депозита

Такие вложения открывают для достижения различных целей. Но все инвесторы стремятся к одному – получить высокий доход, что делает рассматриваемый тип банковского продукта наиболее привлекательным для тех, кто задумывается о получении сверхприбыли. Этого можно достичь за счет размещения денег на бивалютном депозите. Вклад можно открыть как на длительный (до года), так и на короткий период (от 7 дней). Цели оформления:

  • увеличение дохода по вложениям в отечественной валюте;
  • реализация или приобретение иностранной валюты по хорошему курсу;
  • получение денег для погашения займов;
  • увеличение дохода по вложениям в иностранной валюте.

Показатель доходности бивалютных вложений на 1-5 процентных пункта выше в сравнении с классическими депозитами, что зависит от суммы и прочих индивидуальных условий для корпоративных клиентов.

Особенности бивалютных депозитов

Все параметры вклада будут зависеть от выбранного банка. Среди главных характеристик:

  1. Возможность выбрать граничное значение, до которого будет понижен курс.
  2. Доступен только для юридических лиц-клиентов банка.
  3. Для работы вклада понадобится 2 валюты, но одна из обязательных – российский рубль.
  4. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.
  5. По окончании действия соглашения банк выплачивает проценты.
  6. Продление договора по данному виду депозита невозможно.
  7. Курс конвертации задается вкладчиком.
  8. Пополнение вклада, частичное изъятие средств и прекращение действия договора ранее установленного срока запрещены.

Некоторые учреждения для привлечения клиентов предлагают дополнительный процент, который суммируется с основной процентной ставкой по вкладу. Еще одной особенностью является то, что клиент самостоятельно решает, конвертировать ли сумму вложения вместе с процентами (сделка на этих условиях принесет максимальную выгоду) или же только тело депозита.

Главным недостатком можно назвать высокий уровень риска. Это связано с возможными колебанием курсов выбранных клиентом валют.

Как оформляется депозит

Оформление происходит исключительно в отделении банка. Анализ предложений на рынке свидетельствует о том, что с помощью инструментов удаленного доступа открыть депозит не удастся.

Единственное учреждение, которое предусматривает открытие вклада в режиме онлайн — Абсолют Банк.

Для того чтобы успешно оформить бивалютный депозит, необходимо выбрать банк для сотрудничества. После уточнения всех деталей – подписать депозитное соглашение по размещению денег. До этого инвестор самостоятельно устанавливает курсы.

Кто может претендовать на бивалютное вложение

Открытие вкладов доступно только юридическим лицам, которые уже сотрудничали с банковским учреждением или стали новыми корпоративными клиентами. Все юридические лица должны иметь госрегистрацию и работать под юрисдикцией Российской Федерации.

Документы для оформления депозита

Перечень необходимых документов от клиента, который ранее уже сотрудничал с выбранным финучреждением, может быть сведен к минимуму. А вот впервые обратившимся нужно подготовить полный пакет документов, который будет включать:

  1. Учредительную документацию – устав, оригинал свидетельства о госрегистрации (приложить копии) и о постановке на учет в налоговую, различные справки из реестра юридических лиц и др.
  2. Личные документы представителей компании – гражданский паспорт директора и главного бухгалтера, а также других лиц, обладающих правом подписи.

В каждом индивидуальном случае комплект документов согласовывается с финучреждением.

Предложения по открытию бивалютного депозита от различных российских банков

Программы разработаны Россельхозбанком, Альфа-банком, Сбербанком и др. Россельхозбанк оформляет бивалютные депозиты только юридическим лицам. Любые пополнения, как и снятие, на протяжении действия соглашения недоступны. Валютой может выступить любая пара из трех валют: российский рубль, евро или американский доллар.

Альфа-банк размещает на депозитном счете от 30 000 000 рублей (в эквиваленте от 1 000 000 евро или долларов). На уровень процентной ставки будет влиять срок и размер вложения. Частичное высвобождение средств оговаривается с каждым клиентом отдельно. У клиента есть возможность зафиксировать валюту возврата.

В Сбербанке не существует фиксированных условий по этому виду вклада. Оформление доступно на период от 1 недели до 1 года. Курс будет зафиксирован в момент подписания договора.

ПроБизнес Онлайн

Помимо обычных или классических вкладов, предлагаемых отечественными банками, последнее время появляется множество подобных продуктов, отличающихся дополнительными возможностями. К ним, несомненно, относятся и бивалютные вклады — депозиты, оформляемые в двух валютах с устанавливаемым заранее курсом.

Что это такое?

Главной особенностью бивалютного депозита является повышенный уровень предлагаемой банком процентной ставки.

Достигается это за счет права банка возвращать клиенту средства по требованию в альтернативной валюте (выбор которой осуществляется в момент оформления вклада клиентом).

На практике это выглядит следующим образом:

  1. При оформлении такого вклада, клиент размещает на накопительном счету деньги в одной валюте и одновременно указывает альтернативную валюту, в которую он планирует конвертировать собственные средства.
  2. Вкладчик самостоятельно устанавливает курс альтернативной валюты, который по его мнению, будет актуальным на момент возврата средств по депозиту, а сам банк в зависимости от указанного курса фиксирует действующую ставку по вкладу.
  3. Досрочного расторжения вклада не предусматривается, а все начисленные банком дивиденды выплачиваются клиенту только по окончании срока действия договора размещения средств.
  4. В конце срока банк имеет право согласно условиям договора выдать клиенту его средства в альтернативной валюте, которую вкладчик выбрал заранее, но при этом весь объем начисленных банком процентов выплачивается в валюте самого вклада.

В отличие от обычных депозитов, когда вкладчику заранее известна ставка по депозиту, бивалютные вклады предоставляют возможность дополнительного заработка, сопряженного с определенными рисками курсовых колебаний выбранной валюты.

Клиент может самостоятельно управлять соотношением риска и доходности по вкладу, изменяя курс конвертации альтернативной валюты. В итоге он может потерять часть дохода, если колебания валютной позиции были спрогнозированы им ошибочно.

Условия

Чаще всего в предложениях отечественных банков бивалютные вклады могут открываться в таких валютах, как рубли, а также доллары США или евро.

Вкладчик сам выбирает пару валют и устанавливает приемлемый для него показатель курсовой стоимости альтернативной валюты.

Бивалютные вклады зачастую отличает отсутствие возможности досрочно снять деньги с сохранением процентной ставки, а также начисление и последующая выплата дивидендов только в конце срока размещения.

Последний обычно составляет до 180 дней. Внесение средств на такой вклад не предусматривается условиями договора, и начисление процентов осуществляется только на сумму первоначального размещения.

Читать еще:  Транзитный валютный счет предназначен для

Курс котировки альтернативной валюты устанавливается клиентом на момент подписания договора депозита и не может впоследствии поддаваться корректировке или изменятся.

Это одно из ключевых условий подобных депозитов, которые еще называют «структурный бивалютный депозит».

Если же вы хотите узнать, каковы правила пользования кредитной картой Сбербанка, то вам необходимо прочесть статью.

Как открыть?

Бивалютные вклады оформляются исключительно в отделении банка и как показывает анализ предложений, подобная возможность с использованием средств удаленного доступа к счету в виде системы «Клиент-Банк» отсутствует.

Исключение составляет только предложение Абсолют Банка, клиенты которого могут открыть гибридный вклад удаленно.

Для оформления подобного вклада клиенту необходимо посетить офис выбранного банка и на месте оформить договор вклада, предоставив менеджеру необходимые документы и подписав соглашение на размещение средств по заранее фиксированным в нем условиям.

Предложения банков

Среди других накопительных программ, бивалютные депозиты предлагает своим клиентам Россельхозбанк.

Как и в случаях с другими банками, данный вклад предназначен исключительно для юридических лиц. Внесение денег на счет в течение срока его действия не доступно, равно как и частичное изъятие.

По условиям вклада, срок его действия составляет от 1 недели до 1 года. Валютой вклада по умолчанию может быть произвольная пара из рублей, евро или долларов США — на усмотрение клиента.

Предлагаются бивалютные депозиты также и в Альфа-Банке. Юридические лица могут открыть этот вид вклада с условием минимальной суммы размещения в размере от 30 000 000 рублей или 1 000 000 евро или долларов США.

Уровень процентных ставок устанавливается индивидуально для каждого клиента, а на их размер влияет срок депозита и его объем.

Возможности пополнения вклада нет, но клиент может открыть другой такой же вклад. Частичное снятие средств предусмотрено индивидуальными условиями.

В Сбербанке бивалютные депозиты относятся к услугам финансовым организациям и крупному корпоративному бизнесу. Условия данного вклада не фиксируются, а оговариваются с каждым клиентом в индивидуальном порядке.

Помимо данного вклада, в банке также действуют другие подобные услуги, о чем гласит декларация о рисках, скачать документ с которой, можно по ссылке.

В Промсвязьбанке корпоративным клиентам доступен бивалютный депозит с повышенной доходностью.

Оформление вклада происходит на срок от 1 недели до 1 года по выбору клиента. Курс конвертации, или как его принято называть в финансовой сфере «страйк», фиксируется вкладчиком на момент подписания договора размещения средств.

Ставка по данному вкладу состоит из двух частей — базовой ставки и дополнительной, которая прибавляется к основной. Их суммарный размер зависит от срока вклады, выбранной вкладчиком пары валют и размера страйка.

Бивалютные вклады могут открыть клиенты Абсолют Банка. При этом действующим клиентам такая услуга доступна и в удаленном режиме с использованием системы «Клиент-Банк». Вклад краткосрочный и оформляется на период от 7 до 14 дней.

Страйк по вкладу фиксируется на момент подписания договора депозита, равно как и выбор альтернативной валюты, в которой может осуществляться возврат средств клиента.

Гибридный вклад Зенит Банка тоже отличает повышенная процентная ставка, выбор клиентом конвертационного курса и валютной пары.

Пролонгация депозита, а также частичного востребование или пополнение — отсутствуют. Процентная ставка устанавливается в зависимости от объема вклада и срока его размещения.

Бивалютные вклады на срок до 180 дней доступны в МДМ Банке. Условиями размещения допускается корректировка конвертационного курса клиентом, возможность которой оговаривается при заключении договора депозита.

Ставка по такому депозиту существенно выше классических срочных вкладов. Все прочие условия, кроме максимального срока, оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Характеристики бивалютных депозитов в банках Российской Федерации:

Как оформить бивалютный депозит в 2020 году

При открытии депозита важной частью процесса является выбор программы размещения средств на депозитном счету. Банковские организации предлагают множество вариантов оформления вкладов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Интересным вариантом для тех, кто хранит денежные средства в нескольких валютах будут бивалютные вклады.

Но перед тем как оформить бивалютный депозит в 2020 году, следует ознакомиться с правилами открытия такого вклада.

Важная информация

Бивалентные вклады представляют собой программы, по которым вкладчик получает более высокую ставку. Договор вклада можно скачать здесь.

Однако у такого вклада есть свои особенности:

  • невозможность пополнений и снятий;
  • досрочное расторжение вклада невозможно;
  • процентная ставка плавающая и меняется от суммы вклада и срока депозита.

В результате подключения бивалентного депозита вкладчик соглашается конвертировать валюту вклада. При этом, на начальном уровне оформления выбирается две валюты, которые подходят вкладчику.

Что это такое

Бивалютный вклад — это депозит, позволяющий хранить средства на одном счету, конвертируя их то в одну, то в другую валюту. При этом вкладчик сам решает, какие две валюты ему стоит выбрать.

За счет того, что будет проводиться конверсия средств, доход от данной сделки может увеличиться — за счет роста курса валюты. А при повышенной ставке по процентам выгода получается внушительной.

Однако вкладчикам стоит понимать, что такая операция связана с постоянными изменениями курса и требует внимательного отслеживания роста и спада показателей. Без этого выгодной сделка не будет.

С какой целью берутся

Вклад такого типа берут в разных случаях. Но главная цель данного депозита — принести высокий доход.

Поскольку показатель доходности по бивалентным вкладам значительно превышает те, которые имеют стандартные предложения.

Максимальный доход делает данную программу привлекательной для тех, кто хочет получить самую большую выгоду от депозита.

Сделать это можно в кратчайшие сроки, поскольку некоторые банковские организации предлагают оформление такого вида депозита на период от 7 дней. Поэтому вклад можно сделать как долгосрочным, так и краткосрочным.

Основные направления работы с такими вкладами состоит в следующих положениях:

  • повышение доходности рублевых депозитов;
  • продажа или покупка валюты по выгодному курсу;
  • повысить доход от вклада в иностранной валюте;
  • получить средства для погашения кредитной задолженности.

Действующая правовая база

На бивалютные вклады распространяются те же законодательные положения, что и на стандартные предложения по депозитам.

Он говорит не только об основах работы банковских организаций, но и содержит положения непосредственно о вкладах для физических лиц. Всю информацию можно прочесть в статье 36.

По поводу определения программы начисления ставок банком, стоит ознакомиться с положениями статьи 29 Федерального закона. Поскольку именно в этой статье размещены пункты о правильном начислении и расчете ставки.

Стоит отметить, что Федеральный закон №177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” не может быть применен к бивалютным депозитам. Поскольку оформить такие вклады могут только представители бизнеса.

О необходимости проверки действительности лицензии банковской организации говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Там же есть положения по поводу правильности составления договора во избежание проблем в дальнейшем обслуживании вклада.

Как работает бивалютный депозит

Бивалютный депозит работает следующим образом:

  1. Вкладчик открывает депозит и размещает на нем средства, выбирая две валюты вклада.
  2. После размещения средств на счету, банковская организация получает право конвертировать валюту по вкладу. Однако процентная ставка от этого не изменяется.

В результате конвертаций депозита, вкладчик может выиграть на разнице в курсе. При этом даже в случае изменения размера суммы по вкладу (из-за конвертации получилось увеличение), процентная ставка остается той, которая указана в договоре.

За счет структурности бивалютного вклада удается достичь большей выгоды. Поскольку банк совмещает в данном предложении стандартный вклад и опцион. Но вместе с высокой прибылью вкладчик может получить и понижение своих вкладов.

Особенности данного вклада

В зависимости от того, в каком банке оформляется данный вид вклада, оформление будет разным. Условия бивалютного депозита содержат особенности в плане таких показателей:

Некоторые банки предлагают дополнительную процентную ставку по бивалютному вкладу. Она представляет собой показатель, который можно сложить с основной ставкой.

Что это такое мультивалютный вклад, читайте здесь.

При этом ее размер зависит от обеих валют вклада и их параметров:

Также особенностью является тот факт, что вкладчик может выбрать дополнительную опцию в виде конвертации суммы депозита с учетом процентов, или же конвертации только тела вклада. В первом случае удастся получить большую выгоду от сделки.

Список документов, которые понадобятся

Оформление вклада такого типа предполагает сбор документов о самом вкладчике. Поскольку им выступает юридическое лицо или предприниматель, то следует подготовить такие бумаги:

  1. Документы учредителя — паспортный документ.
  2. Свидетельство о наличии регистрации.

Данные документы представляют собой основной пакет бумаг. Он может меняться в зависимости от банковской организации и других показателей. Но без основного списка документов получить бивалютный вклад не получится.

Читать еще:  Договор займа между резидентами в валюте

В каком финансовом учреждении лучше открыть

На Российском рынке банковских услуг предложений по открытию бивалютных депозитов не слишком много.

Поэтому стоит обработать те схемы размещения денежных средств, которые предлагают ведущие банковские учреждения страны.

Поскольку только в банках с прозрачными и выгодными условиями стоит заключать сделку такого типа.

Сбербанк России

У Сбербанка России есть предложения по данному типу вкладов. В этой банковской организации бивалютный вклад выступает в качестве синтетического депозита и имеет название Депозит+.

Сбербанк предлагает клиентам бизнес-сферы оформление вклада с процентными ставками 13-14% годовых. При этом существует ограничение по выбору валюты.

Поскольку Сбербанк открывает бивалютные вклады только в двух — рубли и доллары. Такой бивалютный депозит налогообложение проходит по схеме стандартного вклада, что является преимуществом для Сбербанка.

Особенностью такого вклада является наличие управляющего по ведению вклада, который получает небольшое вознаграждение за работу.

Стоит отметить, что если ставка по классическому депозиту будет приносить ту же прибыль, что и ставка от данного предложения (в связи с положением курса), то управляющий размещает денежные средства на обычный депозит. Поэтому вкладчик имеет возможность в любом случае получить выгоду от вложенных средств.

Альфа банк

Эта банковская организация также имеет программу бивалютного вклада. При этом условия размещения будут такими:

Альфа банк предлагает клиентам возможность фиксации валюты, в которой будет совершен возврат депозита.

Стоит отметить, что размер депозита можно уменьшить по индивидуальным показателям клиента. Однако максимальный процент понижения составляет 50%.

Пополнить и расторгнуть соглашение нельзя до окончания срока действия договоренности. При составлении документа договора, стоит уточнить, в какой валюте будет совершаться возврат. Можно указать любую из доступных.

Однако если не разместить данный пункт отдельным положением, то возврат будет производиться в соответствии с той валютой, в которой размещался депозит.

О валюте сделки также можно договориться при личном согласовании условий депозита. Так, банк может разместить вклад в любой валюте мира, но это следует обсуждать отдельно. Поскольку приоритетными являются рубли, доллар США и евро.

Альфа банк при размещении средств на бивалютном депозите не снимает дополнительной платы при конвертации валюты по желанию клиента.

Банк ВТБ предлагает оформление бивалютных вкладов. Однако у них они имеют название структурных, что тоже верно. Данные предложения касаются только юридических лиц — компаний и организаций.

Условия размещения средств на бивалютном депозите обсуждаются отдельно с каждым клиентом банковской организации.

Однако есть стандартные показатели:

Бивалютный депозит: особенности, риски, оформление, расчёт доходности

Вклад является действенным инструментом сохранения и приумножения доходов не только для физических, но и для юридических лиц. Эффективный способ сохранить и приумножить доходы российской компании — положить деньги на счёт. Бивалютный депозит — это банковский продукт с повышенной ставкой и высокой долей риска, где вкладчик выбирает 2 типа валюты для конверсии.

Бивалютный депозит: что это такое

Это вклад с повышенной процентной ставкой и функцией конвертации валют, который зависит от денежных котировок. Собственник совместно с банком устанавливает две валюты — основную и альтернативную, а также планку конверсии. Бивалютный депозит — не самый распространённый продукт, его предлагают только крупные банки. Они не устанавливают пороговые проценты, а разрабатывают их по средствам калькуляции параметров.

Основные параметры вычисления номинального процента по вкладу:

  • Стартовая сумма, которая не имеет значение в некоторых банках.
  • Период. Может составлять 1 день, а может — до 1097 дней, в зависимости от условий.
  • Валюта, выбранная клиентом.

Еще один важный аспект — клиентом банка могут быть только юридические лица.

Как работает бивалютный вклад

Клиент, открывая договор, останавливается на двух валютах, одна из которых обязана быть российским рублём. Он выбирает порог конвертации, при котором банк меняет вклад в альтернативную валюту. Это происходит при удешевлении основной валюты. Конверсии могут происходить несколько раз в зависимости от курса. Процентная ставка не меняется. Клиент может выиграть большую сумму денег, при этом остаётся доля риска — при значительных колебаниях есть опасность потерять часть дохода или уйти в минус.

Примерный расчет доходности

Банк рассчитывает доход по бивалютному депозиту по следующей схеме:

  • основная валюта – российский рубль;
  • валюта конвертации – доллар США.

«Абсолют Банк» предоставляет возможность открыть вклад через интернет-банкинг, заполнив необходимые документы. Условия: стартовая сумма от 50 млн рублей, срок исполнения — от 7 до 14 дней, невозможность досрочного снятия или продления вложения.

Кто может оформить вклад

Основная характерная черта данного типа вложения — его могут взять только лица, ведущие предпринимательскую и иную деятельность.

  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица, будь то компании или государственные учреждения.

Физическим лицам этот тип вклада не доступен.

Организации должны быть зарегистрирована на территории Российской Федерации и вести всю деятельности согласно нормативно-правового поля государства. Банки не устанавливают порог для организаций по установочному капиталу, поэтому вклад может оформить начинающий бизнесмен.

Какие документы нужны для оформления

Полномочный представитель на встрече в банке предоставляет документы:

  • паспорт собственника бизнеса или нотариально заверенная копия представителя;
  • учредительные документы или устав;
  • лицензия или разрешение на открытие и проведение деятельности;
  • свидетельство о постановки на учет в налоговом органе;
  • оригиналы и копии регистрационных данных;
  • декларация бенефициарного владельца юридического лица.

Важное обстоятельство: компании-нерезиденты РФ должны предоставлять дополнительные документы по запросу кредитной организации.

Для полной информации необходимо запросить точный список документов в филиале финансовой организации.

В каком учреждении открыть вклад

Бивалютные вложения предоставляют только крупные банки по запросу. Они устанавливают индивидуальные процентные ставки, а также планки конверсии исходя из калькуляции данных вкладчика. Это правило является общим для всех финансовых организаций. Однако, в некоторых банках существуют существенные различия по параметрам.

«ВТБ» предлагает вклад «структурный», который и является бивалютным. Корпоративные клиенты могут присоединиться к депозитарной программе со следующими позициями:

  • вложение от 3 млн рублей или равный эквивалент в долларах и евро;
  • максимальная сумма не ограничивается;
  • период размещения — 7-1095 дней.

Банк в индивидуальном порядке решает остальные параметры в зависимости от потребностей заказчика.

«Альфа-Банк» помимо национальной валюты, долларов и евро предлагает выбрать иные денежные знаки по согласованию. Среди остальных параметров:

  • первоначальная сумма равна 1 млн долларов и его эквивалент в рублях и евро с вариантами индивидуального снижения;
  • временной интервал — от 7 дней;
  • возможность фиксации в договоре валюту возврата.

Условия бивалютного депозита банка «Зенит»:

  • стартовая сумма не имеет значения;
  • период составит от 1 до 1095 дней;
  • выплата процентов осуществляется в момент исполнения контракта.

«Сбербанк» называет данный вид депозита структурным, так как он формируется на основе индивидуальных требований заказчика. Это имеет отношение к валюте, стартовой сумме и сроку предоставления продукта. В своей декларации о рисках он отмечает, что не может повлиять на доход вкладчика и является независимым инструментом при конверсии.

Параметры, устанавливаемые в «Промсвязьбанке»:

  • стартовая сумма не имеет значение;
  • срок размещения может быть от 7 до 366 дней;
  • есть риск потери части номинала из-за валютных скачков.

АО «Россельхозбанк» для клиентов своего банка предоставляет следующие факторы:

  • временной интервал — 7-365 дней;
  • проценты начисляются в валюте первоначальной суммы;
  • банк сам выбирает валюту возврата номинала денежных средств;
  • операционные мероприятия не допускаются.

В банках не указывают процентную ставку, но она будет гарантированно выше обычных предложений по депозитам — более 12 %.

Законодательная база

Продукт данного типа регулируется той же нормативно-правовой базой, что и классические банковские депозиты:

  1. Федеральный закон №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Основной закон, который полностью регулирует деятельность финансовых организаций.
  2. Федеральный закон №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Внесение изменений в закон в 2018 году позволяет малому бизнесу претендовать на возмещение.
  3. Глава 44 Гражданского кодекса «Банковский вклад».

Бивалютные депозиты также регулируются рекомендациями Центрального банка Российской Федерации. При возникновении спорных ситуаций вкладчик может обратится в ЦБ для решения споров.

Возможные риски

Большая процентная прибыль сопряжена с рисками. Скачки котировок могут резко ударить по бивалютному вкладу, в результате чего вместо доходов вкладчик несёт расходы.

Перед заключением сделки банк уведомляет клиента о максимально негативных последствиях вклада. Анализируя декларацию о рисках «Сбербанка», можно отметить, что несмотря на коммуникацию, обещания или прогнозы, банк не гарантирует получение прибыли и снимает с себя ответственность в случае негативного исхода.

Кредитные организации призывают максимально погрузиться в тему котировок и финансовых течений в России и в мире, чтобы предугадывать колебания и не уйти в минус.

Бивалютный депозит — это наиболее привлекательный продукт для малых и крупных компаний. Благодаря удачному стечению обстоятельств можно выиграть большую денежную сумму. Но это единственный вклад, где есть риск уйти в минус из-за нестабильности курсов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector